לגור בשכירות או לרכוש דירה למגורים?

בחג הפסח כולנו נפגשים עם חברים ומשפחה אוכלים בלי סוף , צוחקים נהנים וכמובן איך אפשר בלי לדון בנושאים החמים שמשותפים לכולם. והחג הזה כל החיצים היו מופנים אלי בגלל כל הרעש סביב הנדל"ן בישראל או יותר נכון על יוקר הנדל"ן בישראל.

אז החלטתי לכתוב לכם מאמר נחמד ועובדתי בנושא : מה עדיף? לקחת משכנתא לדירת חלומות? או לגור בשכירות?

מקווה שתיהנו ותהיו לארג'ים... אם  אהבתם את המאמר תנו Like קטן , זה בחינם ;-)

חג שמח לכל חברי ולכל חברי לעתיד , אילן 

אז מה באמת עדיף? לגור בשכירות או לרכוש דירת מגורים באמצעות משכנתא?

בכל צד יש יתרונות ויש חסרונות .

האם יש אמת במשפט אותו שומע לרוב זוג צעיר וממוצע לא אחת מצד המשפחה :"לא חבל על הכסף של השכירות? זה כמו לזרוק לפח , תקנו דירה משלכם ותשלמו עליה משכנתא, לפחות זה שלכם".

רגע...רגע...רגע!!!  האומנם?

מה זוג צעיר יכול לעשות היום כדי שיוכל לחיות חיים שלווים ולא חיי דאגה ...

נתחיל בהשוואה : זוג צעיר חסך בזיעת אפו ובזיעת אפם של ההורים 300,000 ₪ ועומדות בפניו על פי רוב שלש אפשרויות:

1.לרכוש דירה למגורים

2.להמשיך להתגורר בשכירות

3. להתגורר בשכירות ולרכוש דירות להשקעה .

בואו ניקח כמה דוגמאות אמיתיות בהחלט מהמפגשים שלי עם זוגות  ומשקיעים.

אופציה ראשונה - זוג צעיר קונה עם אותם 300 אלף ₪ דירת מגורים בשווי 1 מיליון ₪ ולווה מבנק למשכנתאות 700 אלף ₪ לתקופה של 20 שנה לרכישת הדירה.

ההחזר החודשי ההתחלתי על המשכנתא יעמוד על 4215 ₪ ולאחר 10 שנים (120 חודש מחצית מתקופת המשכנתא)ההחזר החודשי יהיה 5651 ₪  ויתרת הקרן לסילוק משמע מה שנותר לשלם כדי שהדירה באמת תהיה שלנו יעמוד על 561,447 ₪  ...

כשלמעשה לפי חשבון פשוט באמצע התקופה כבר היינו אמורים לסלק מחצית מגובה ההלוואה ובנוסף אותו זוג רוצה לשדרג את דירת מגוריו ומגלה לתדהמתו שהמשכנתא בקושי זזה ! איך זה יכול להיות?

אופציה שנייה – אותו זוג לוקח את אותם 300 אלף ₪ ומפצל אותם לרכישת שתי דירות להשקעה בשווי 400 אלף ₪ כל אחת ,

משמע על  כל דירה תילקח הלוואה בגובה 250 אלף ₪ לתקופה של 10 שנים (מחצית מהתקופה לדירת המגורים בדוגמא הקודמת)

ההחזר החודשי על אותה דירה יעמוד על  2522 ₪ בזמן שהשכירות עליה תעמוד על 2800 ₪ ונוצר מצב בו למעשה השוכר משלם את המשכנתא.

ולאחר אותם 10 שנים מהדוגמא הקודמת  שתי הדירות כבר נקיות ממשכנתא ומניבות כ-5000 ₪ נטו לאותו זוג שבמקום לשלם משכנתא גר בשכירות אך לאחר 10 השנים הוא כבר בעלים של שתי דירות להשקעה עם תזרים יפה במקום להיות עם חוב לבנק של יותר מחצי מליון ₪ .

תזכרו שבשתי המקרים נקודת המוצא של הזוג הייתה זהה , ההבדל היחידי ביניהם היה שזוג אחד הולך שולל אחרי רגשות ורואה מה שבא לו כדי שיוכל להשקיט את מצפונו כי הוא קנה "דירה משלו"

ואילו הזוג השני דאג לסדר לעצמו עתיד כלכלי טוב יותר.

עכשיו... ככל שדירת המגורים הנרכשת יקרה יותר כך כדאיות הרכישה יורדת !!!

בנוסף בוא לא נשכח שרכישת דירת מגורים "שלנו" מהווה נטל כלכלי על כתפינו כי בסה"כ מה שרכשנו לעצמנו זאת פשוט הוצאה נוספת בחיינו.

ולמה אני מתכוון ? אם חלילה קורה משהו למפרנס/ת העיקרי בבית ולא יוכל לעבוד ... מי ישלם את תשלומי המשכנתא שנופלת כנטל על כלכלת הבית? לעומת זאת דירה להשקעה לא נפגעת גם במקרי קיצון כי ההכנסה ממנה לא תלויה בנו .

מבחינת כדאיות כלכלית אין ספק שלרכוש דירת מגורים באמצעות משכנתא ולקרוא לאותה דירה "שלנו" היא לא יותר מאשר שקר גס  לעצמנו!

עם כל הכאב בדבר בואו נראה את אלה שלא ישלמו משכנתא...של מי הבית באמת???

ויותר מזה ... אתם באמת לא רוצים לדעת מה הסטטיסטיקה לגבי זוגות צעירים אומרת...על זה ארחיב במאמר אחר בסדרה.

אבל כמובן שגם בצד השני לא הכול ורוד ... קמות התהיות של מה יקרה אם בעל הדירה יפנה אותנו? ואם אני רוצה לשפץ אני בטח לא אשפץ דירה לא שלי וכן הלאה... בכל אחת יש צדק אני בסה"כ המחשתי בדוגמא ממוצעת ביותר כמה עולה לנו לגור בדירה "משלנו".

ברכישת דירה "שלנו" אין שום יתרון כלכלי!!! אפילו לא הקטן ביותר ... ההיפך הוא הנכון , הבנק במקרה הזה הוא משקיע הנדל"ן שמשקיע בנו כסף והוא מרוויח בכל מצב.

לא צריך להיות גאון גדול כדי להשקיע בנדל"ן... לא צריך יותר מרצון לעתיד כלכלי טוב יותר                        לנו ולמשפחתנו כדי לעשות צעדים שאולי נראים לנו גדולים אבל הצעידה הבטוחה לקראת עתיד כלכלי מתוכנן היא הרבה יותר עוצמתית מאשר לחיות תחת  אימה מתמדת ויצירת אזור אסון כלכלי לעצמנו וליקרים לנו.

אם רק תתכננו עם דף ועט את עתידכם ותצאו לנתח שוק נדל"ן שבחרתם ובסופו של דבר תיצרו לעצמכם הכנסה שלא תלויה בכם אתם תבינו לאחר כמה שנים איזו החלטה משנת חיים עשיתם.

מקווה שהמאמר יעזור לכם לצאת מעבדות לחירות  

אשמח לענות על שאלותיכם בעמוד שלנו   http://www.facebook.com/migroup?sk=app_4949752878

שלכם,

אילן מיכאלי