ב- 3 לפברואר 2005 הוציא המפקח על הביטוח (אייל בן שלוש), חוזר הנחיות הקובע נוהל ברור להעברת כספים מקופת גמל אחת לקופת גמל אחרת.

הזכות להעברת כספים קיימת לציבור מתוקף תקנה 33 א' לתקנות מס הכנסה.(אותן תקנות המלוות את חוקי מס הכנסה המחייבים אותנו (כולנו) בתשלום מס הכנסה).

החוזר אף מסדיר את הטפסים אותם יש למלא בכדי שיהיה טופס אחד לכל הקופות, ואף קופה לא תוכל לבוא בתלונה על טופס לא מתאים.

בכתבה מדגישה אתי את משך הזמן עד שהכספים מועברים.

 לנושא זה דווקא נתן החוזר מענה וחשוב לדעת, קופה שלא תעמוד בזמן להעברה תצטרך לפצות את העמית בריבית בשל אחור בהעברת הכספים

 (להלן נוסח הסעיף).  

     9.      הפרת הוראות חוזר זה      

      9.1.    בהתאם לתקנה 41יז1 לתקנות, קופה שלא העבירה זכויותיו    

    של עמית  במועד שנקבע לכך, תזכה את חשבונו של העמית   

     בריבית פיגורים בשיעור הריבית בשל איחור בהעברת כספים   

      מהמערכת הבנקאית שקובע החשב הכללי במשרד האוצר,    

     כשיעורה מפעם לפעם, בשל  התקופה  המתחילה במועד    

    שנקבע להעברת הכספים ועד מועד העברתם בפועל; סכום   

     הריבית שבו תזכה  את חשבונו כאמור, ינוכה מדמי הניהול    

    שהקופה גבתה מחשבונות העמיתים;      

     9.2.    יובהר כי סעיף 41יז1 לתקנות מעניק אמנם פיצוי כספי לעמית,    

    אך אין בו כדי למנוע  מהממונה לנקוט בצעדים כנגד קופות    

    גמל וחברות מנהלות שלא יפעלו בהתאם לחוזר זה,  לפי    

    שיקול דעתו ובהתאם לסמכויותיו;      

     ואני רציתי להסב  את תשומת ליבכם לבעיה חמורה לא פחות.    

     כאשר מבקשים להעביר כספים מתוכנית ביטוח לקופת גמל אחרת, מתבקש      

     הלקוח לחתום על טופס נוסף אשר אינו בין הטפסים אותם הגדיר המפקח.     

    מדובר  על טופס בשם "טופס פדיון". ומה הבעיה ? מי שיקרא את האותיות     

    הקטנות    

    בטופס, יגלה כי  הסכום שמועבר לגבי פוליסות ביטוח מנהלים משנות ה- 90     

    יהיה ערך הפידיון הרגיל ולא ערך הפידיון המיוחד (המובטח בביטוח  מנהלים    

    והגבוה מהערך הרגיל). בפוליסות משנת 2001 ועד 2004 ינכו את הקנסות    

    המופיעים בפוליסות ויעבירו רק את החיסכון בניכוי הקנסות. (גובה הקנסות     

    הוא 15% בשנה הראשונה, 12% בשניה, 9% בשלישת, 6% ברביעית,    

     3% בחמישית, מהחיסכון הצבור). בעיה נוספת העלולה להתעורר    

     מחתימה על טופס פידיון, היא עצם שמו.    

    פידיון מקופת גמל והפקדת כספים בקופה חדשה      

     מחייב צבירת וותק חדשה לצורך משיכת כספים, כמו כן חוקי המשיכה   

    לכספים שהופקדו משנת 2005 שונים מאלה החלים על  כספים שהופקדו   

    קודם.    

     נכון שבאוצר שוקדים על הנחיות ברורות לגבי העברת כספים מחברות   

    הביטוח, אבל מה שמסתמן הוא שרק נושא משך זמן ההעברה  יטופל.    

   כל זאת במסווה של ניוד חופשי של  כספים.    

     "האומנם חופשי?" בטח חופשי, אחרי שנשלם  את הקנס נהיה חופשיים    

     לנייד את יתרת הכספים.      

     חשוב לשים לב לפסקת הסיום של הכתבה, לפחות בהקשר של עיכוב     

    בהעברת כספים:      

     "גוף שמעכב כספים במזיד, לזמן העולה על 7 ימים, עובר על החוק,    

       ובהחלט יש כאן עילה לתביעת הפרשי תשואה".      

     לגבי העברה מחברות ביטוח, מומלץ לבדוק מה הסכום שיועבר.      

     ואני רק שואלת,     

    לשם מחוקקים חוקים בישראל אם לא מקיימים אכיפה שלהם למען    

   האזרח ?