כותרות TheMarker >
    cafe is going down
    ';

    המכון לאבחון עסקי - יעוץ עסקי

    מחלקת היעוץ העסקי והאימון האישי של המכון לאבחון עסקי.
    כאן תמצאו טיפים ללא תשלום לניהול נכון של העסק.

    ארכיון

    0

    אזהרה! הלוואות לעסקים קטנים

    31 תגובות   יום שלישי, 7/7/09, 01:11

    פשוט קשה להאמין כמה הלוואות לעסקים קטנים מוצעות בימים אלו במשק.

    הכל למען העסק הקטן.

     

    האמנם?

     

    לקבלת הצעה להלוואה לעסק לחץ כאן. (יש להמתין 5 שניות לסיום הפרסומת של דה-מרקר)

     

    במחקר שערך המכון לאבחון עסקי בישראל התגלתה תמונה קצת שונה.

    ה"תגלית" הראשונה שכל בעל-עסק יגלה לתדהמתו היא שהלוואות צריך להחזיר.

    כן,כן.

    לא יאומן!

     

    מדברים על הלוואות לעסקים קטנים כאילו הן הדבר שיציל אותם. האמת היא שאין דבר שיקבור עסק יותר מהר מהלוואות. ולמרות שהמשפט לעיל נשמע קיצוני או רדיקאלי, ולפני שאתם לוחצים על כפתור ה"חזור" בדפדפן שלכם וממשיכים לחפש הלוואה לעסק שלכם חשוב שנבין ביחד למה:

     

    זוהי אקסיומה שעסק נכנס לחובות עקב טעויות ניהול. לא עקב מחסור בכסף.

    המחסור בכסף הוא כבר התוצאה של הכשל הניהולי ולא הגורם לכך.

    לכן, אין שום טעם לטפל בתוצאה. צריך לטפל בכשל!

     

    ההמולה מסביב לנושא "הלוואות לעסקים קטנים " מזכירה את המכונאי שמגיע לתקן רכב ש"שותה" שמן, ובמקום לגלות את הסיבה מוסיף עוד שמן או, גרוע יותר,  פשוט שובר את נורית האזהרה.  זהו ה"תיקון" שמנסים כל סוחרים ה"הלוואות לעסקים קטנים " לשכנע אותנו לקנות.

     

    הרבה יותר חשוב, זאת לפחות מתוך מחקרים של אלפי עסקים שביצע המכון לאבחון עסקי, הרבה יותר חשוב לגלות את הסיבה. ולא צריך להסוות אותה באמצעות הלוואוה.

     

    הלוואות לעסקים  - יוצא מן הכלל:

    אתה לא תעצור בירידות של ים-המלח ותתחיל לפרק את המנוע. יש מצבים שמחייבים "להשלים את השמן החסר" כדי להביא את העסק למקום מבטחים לצורך התיקון.

    הטעות הנפוצה, במקרה זה, היא שבעל העסק מנסה להתמודד עם הבנק בכוחות עצמו. זה כמו ללכת לבית-המשפט ללא עורך-דין! הבנק פשוט עושה ממנו קציצות.

    "פתרון" נוסף, גרוע אף יותר הוא פנייה לשוק האפור. משם כבר יוצאים בדרך כלל רק על אלונקה.

    לכן, אפילו אנחנו, שמתנגדים בחריפות להכנסת העסק לחובות והלוואות נוספים, מתמחים בנושא כי לפעמים פשוט אין ברירה.

    לקבלת הצעה להלוואה לעסק לחץ כאן. (יש להמתין 5 שניות לסיום הפרסומת של דה-מרקר)

     

    בסופו של דבר הפתרון לטווח הארוך הוא לרכז את רוב המאמץ במציאת הסיבות לכשל הניהולי. אגב, הסיבה תמיד תהיה בתוך העסק. לא משנה עד כמה יטען הבעלים שהבעיה היא בחוץ, או עד כמה המשק במצב כזה או אחר, או עד כמה אצל כולם זה ככה.

     

    נקודה זו כמובן תעורר התקפות רבות מאת אנשים במערכת הפיננסית שהאינטרס שלהם הוא להכניס אותך ליותר ויותר הלוואות.

    הבנק לא היה קיים אם כל העסקים היו עובדים על הון עצמי ולא לוקחים הלוואות בכלל.

     

    כל הברוקרים שמתפרנסים מהתיווך בין העסק לבין הבנק, גם הם לא היו קיימים כלל.

     

    זה גם מאוד לא מקובל לעבוד על הון עצמי היום (תוצאה של השתלטות האינטרסים הבנקאיים על תוכניות הלימודים באוניברסיטאות). אבל האם ידעת שלפני כמאה שנה, בשיא השגשוג הכלכלי שלה, 70% מהחברות בארצות-הברית עבדו על הון עצמי?

     

    אם תבדקו את ההיסטוריה של החברות המצליחות בעולם תגלו שרבות מהן התחילו בחדר מעל המוסך בבית (המקום הכי נידח בבית אמריקאי).

     

    אז מה קרה?

     

    אנשים הפסיקו לחשוב. הפתרון לכל דבר נהיה לקחת הלוואה.

     

    מהם הסיכונים בהלוואות?

     

    קודם כל בעלי-עסקים רבים לא מודעים לעד כמה שולי הרווח שלהם קטנים. במקרים רבים, הריבית שהם משלמים על ההלוואות היא ההבדל בין למשוך כסף מהעסק לבין לעבוד כמו חמור ולא להרוויח.

     

    אבל הסיכון העיקרי הוא כמובן שלא תצליח להחזיר את ההלוואה. הבעיה העיקרית טמונה במושג ניהולי שנקרא -"בור מוסווה".

     

    בור מסווה הוא הרבה יותר מסוכן מבור פתוח. במקום לגלות את הסיבה לכשלון העסקי, (וכל דרישה להלוואה היא הודאה בכישלון עסקי), אנו "מכסים את הבור" בכך שמזרימים כסף שהוא לא התוצאה של ניהול נכון, אלא התוצאה של הכנסת העסק להתחייבויות עתידיות. ברוב המקרים, עדיף להשאיר את הבור פתוח ולסגור אותו באמצעות שיפור הניהול הפיננסי של העסק, מאשר לכסות אותו בכסף שלא שייך לך.

     

    אז כיצד מתמודדים עם המצב ללא הלוואה? פשוט ביותר. יש כאן תהליך בן 4 שלבים:

    1. קודם כל מחליטים שאפשר. האויב הגדול ביותר שלכם הוא ה"אי-אפשר",

    2. מזהים היכן הכשל הניהולי,

    3. מתקנים,

    4. מוודאים שלא קורים כשלים חדשים.

     

    החלק הקשה ביותר הוא מספר 3 - זיהוי הכשל הניהולי.

    הדבר קשה יותר ממה שנדמה: תארו לעצמכם נגר שמשתמש בציפורניים שלו כדי להבריג ברגים.

    אתם באים אליו ושואלים "למה אתה לא משתמש במברג?"

    ואז הוא אומר לכם: "במה?"

    זה פחות או יותר המצב של בעל-עסק שלא מצליח לזהות את הכשל. הוא פשוט מפספס כלי-עבודה שהוא לא יודע על קיומו.

    לכן רוב אנשי העסקים המצליחים מקפידים כל הזמן ללמוד. כך הם מצליחים לצבור להם ארגז כלים שיוכלו להשתמש בו.

     

    מתנה לקוראי דה-מרקר: גלה את כלי הניהול החסרים לך. הרשם לסדנא בנושא

    "כיצד לנהל את העסק בלי לקחת הלוואות" בחסות המכון לאבחון עסקי:

    לסדנא ללא תשלום נא להקליק כאן. (יש להמתין 5 שניות לסיום הפרסומת של דה-מרקר)

     

     

     

     

     

    הכותב הוא יועץ בכיר של המכון לאבחון עסקי בעל ותק של כ-11שנים בפתרון בעיות פיננסיות של עסקים קטנים ובינוניים, ובסדנאות לאלפי בעלי-עסקים. ניתן להרשם לסדנת נסיון אחת ללא תשלום, וללמוד כיצד להימנע מהלוואות מיותרות. 

    לסדנא ללא תשלום נא להקליק כאן (יש להמתין 5 שניות לסיום הפרסומת של דה-מרקר)

     

    google

    דרג את התוכן:

      תגובות (30)

      נא להתחבר כדי להגיב

      התחברות או הרשמה   

      סדר התגובות :
      ארעה שגיאה בזמן פרסום תגובתך. אנא בדקו את חיבור האינטרנט, או נסו לפרסם את התגובה בזמן מאוחר יותר. אם הבעיה נמשכת, נא צרו קשר עם מנהל באתר.
      /null/cdate#

      /null/text_64k_1#

      RSS
        6/11/17 15:30:
      ז"א שכשלוקחים הלוואה לעסק כמו שמציעים ב ofekcapital.co.il , פשוט עושים שיעורי בית ולוקחים הלוואה ממקור מקצועי ואמין.
        8/1/17 11:06:

      באותה המידה יכולת לכתוב הלוואות לרכישת בית לא מומלצות, לרכישת רכב או כל הלוואה אחרת, הלוואות לעסקים כמו כל הלוואה שניתנת צריכה להיות מנוהלת בצורה חכמה ומקצועית, גם החברה שתגייס עבורך את ההלוואה וגם לך האחריות לקחת הלוואה ולא להיות עיוור למה שמתרחש מסביב לעסק שלך. חשוב לעשות את ההלוואה במטרה מסוימת, אם אין מיקוד כמובן שההוצאות יהיו לא מבוקרות וללא מטרה מהר מאוד תאבד את כספך מההלוואה שתיקח. 

       

      אך עם זאת, אם המטרה שלך היא מטרה ברורה שתמנף את העסק, כגון הלוואה לשיווק, הלוואה למלאי, הלוואה לייבוא, הלוואה להון חוזר אז כנראה שההלוואה תצליך לתת לך ערך ואם הינך מתוכנן כפי שצריך להיות בכל עסק אז תצליח למנף את העסק.

       

      נושא ההלוואה הוא מאוד אינדבדואלי, בדיוק כפי שתיתן לאדם שלא יודע להתמודד עם כסף זכייה בלוטו הוא יאבד את כספו ויהיה בחובות לאחר תקופה מסוימת כך אי אפשר לומר שכל מי שיזכה בלוטו יפסיד את כספו.

       

      במילים אחרות, הלוואה לעסקים לוקחים ממקצוענים, כאלו שידעו לכוון אותך בתהליך של הגיוס ולאחר מכן.

        9/8/16 10:55:

      כתבה מעניינת מאוד, אשמח להוסיף גם את נושא ההלוואות ללא ריבית לארסנל הכתבות שלכם. תודה

        17/7/13 14:36:

      פוסט רלוונטי ואמיתי.

      תודה וכל הכבוד.

      מי שמחפש הלוואות יכול הכנס לאתר

        24/6/13 17:05:

      פוסט מעניין אך לעיתים על מנת להצעיד את העסק כמה צעדים קדימה יש צורך במינוף והלוואה לעסק.

      בכל מקרה הבנתי את הרעיון אך הוא לא תמיד נכון בכל המקרים.

      http://www.dcheck-funding.co.il/

        20/5/13 23:50:

      גם אם העסק יעשה את מה שאתה מציע (ואתה צודק) ויגדיל את המכירות, הוא יצטרך הון חוזר גדול יותר, משמע הוא יצטרך לגייס אשראי בנקאי נוסף.

       

      צטט: כופר הישוב 2009-07-10 11:54:09


      פוסט חשוב מאוד,

       

      הרבה עסקים מסתבכים עם ההלואות הנ"ל,

      אין טעם בעסק קטן לקחת הלואה תהיה מפתה ככל שתהיה,

       

      1. בזבוז זמן ואנרגיה, עסק שרוצה לקבל הלואה מאותן קרנות נדרש למאמץ מסוים, על מנת לעבור את הבדיקות והאישורים של כל הגורמים בדרך, לפני 4 שנים פניתי לקרן לעסקים קטניים, השקעתי בכך קרוב ל 20 שעות עבודה שלי, + 20-30 שעות עבודה (רו"ח)שעלו לי כסף אם תשקיעו את הזמן ואת הכסף במכירות אולי לא תזדקקו להלואה.

       

      2. עלויות גבוהות, הקרנות הנ"ל גוזרות ריבית גבוה מהממוצע במשק, חזירות לא קטנה בהתחשב שהקרן הינה בערבות מדינה, גרוע מכך יש ובמיוחד לקרן לעסקים קטנים עלויות סמויות רבות: דמי רישום, הכנת מסמכים (מאזן/ מאזן בוחן וכדומה) תשלומים לבדיקת המסמכים לחברה חיצונית לפי דרישות הקרן, בכלל במצב הנוכחי במשק לגשת לקרן ללא יועץ הינו ברכה לבטלה, הגשת בקשה לקרן כרוכה בהוצאה מינימלית של 3000ש"ח, אם לא קיבלתם את ההלואה הפסדתם כסף טוב.

       

      3. מלכודת "תחושת העושר", ההלואה מזרימה סכום כסף חד פעמי גדול וגורמת לתחושת רוחה, שמביאה מצידה ליד קלה על פנקס הצ'קים, רוב הטעויות שעסקים גדולים וקטנים עושים קורות דוקא בתקופה "הטובה" שלהם

       

      אלטרנטיבה לקרנות לעסק חדש: חברות כרטיסי אשראי, אשראי יקר אבל מהיר

      חברות ביטוח אם יש לכם ביטוח חיים או ביטוח מנהלים.

      חברים וקרובי משפחה.

       

      לעסקים קיימים:

      מבצעי מכירות

      אשראי ספקים

      אשראי לקוחות- למה שלא תציעו ללקוחות הגדולים שלכם הנחה תמורת הגדלת רכישות או רכישות במזומן

      נכיון המחאות בבנק (רק בבנק) רבית גבוהה אבל סימן מהבנק שהוא סומך עליכם

      פריסת תשלומי מס: ניתן לשלם מיסים בכרטיסי אשראי, או לפרוס בהמחאות, הבעיה של מע"מ ידועה, מע"מ מחויב לתת לכם פריסה של 3 דוחות בשנה באופן אוטומטי.

       

      אשמח לקבל רעיונות נוספים

       

      בקיצור תתמקדו בשיווק ומכירות זה יביא לכם יותר כסף מאשר הלואות, ובשורה התחתונה שם העסק נבחן

       

      בהצלחה

        30/3/13 20:19:

      באמת יש סכנה שבעלי עסקים ייקחו הלוואה, לפעמים לא היחידה, ויתקשו להחזיר. ישנם עסקים שכאשר באים לקחת הלוואה לא בודקים מה גובה ההחזר החודשי והאם העסק שלהם תזרימית מסוגל לעמוד בהחזר זה. זאת אומרת, העסק צריך להרוויח סכומים אלה אחרי תשלומי מס על הרווח.
      הלוואות לעסקים בערבות מדינה באמת יכולות לעזור אבל צריך להיזהר.

        26/11/12 18:08:

      צטט: נוענועה 2009-07-07 21:20:23

      ומה דעתך על הלוואה לצורך הקמת עסק ?

       

      תודה !

       

      בתגובה לנועה - יש חברות מעולות אשר מלוות אותך בתהליך הקמת ההלוואה לעסק כמו - מודולר הלוואות לעסקים.

        9/11/12 11:39:
      אמת הלוואה צריך להחזיר ועדיף לפתור את הבעיה בתוך העסק. אבל מהו הפתרון המהיר כאשר נוצר בור של חודשיים עם מחזור נמוך מכיוון ש- 80% מהלקוחות בחודשים יולי אוגוסט הוציאו הרבה פחות עבודה מהמתוכנן . וכרגע אנחנו צריכים לשלם תשלומים מידיים. גם כאשר בעיית המחזור תחזור למצב הקודם עדיין יש בור שצריך לשלם מיד ודחוף ???
        26/8/12 11:57:

      מנסיון ובירורים אצל בעלי עסקים קטנים הוכח לי כי הלוואות לעסקים קטנים עוזרים.

      ישנם לא מעט אנשים מוכשרים עם רעיונות יצירתיים ומניבים שמפאת חוסר תקציב מתקשים להקים את המיזם ולכן פונים אל קרנות בערבות מדינה וכמו כן אל הלוואות לעסקים קטנים.

      אין ספק שצריך להיזהר ולבדוק יכולת החזרה לפני שמתחייבים להלואות כאלו, אך כמובן שאין לשלול אותם מראש.

        17/6/12 03:31:
      תוכן מצוין
        20/10/11 15:06:

      קרנות סיוע לעסקים בערבות מדינה מהוות אלטרנטיבה חשובה עבור בעלי עסקים המעוניינים להרחיב את העסק במינימום סיכון עסקי.

       

      הביקושים להלוואות ובמיוחד הלוואות לעסקים קטנים גדלו מאוד בשנים האחרונות ואיתם קמו מספר לא מועט של חברות המציעות שירותים עסקיים ובין היתר הגשת בקשות להלוואה מהקרנות המובילות.

       

      בעלי עסקים המעוניינים בקבלת הלוואות לעסקים ושוקלים לפנות לחברת ייעוץ עסקי חיצונית שמציעה שירותי הכנת בקשה לקבלת הלוואות בערבות מדינה צריכים לקחת בחשבון שהקרנות שוקלים את הבקשה בכובד ראש בפעם הראשונה שהיא מוגשת לכל עסק.

       

      לכן פנייה לגורם שאינו מקצועי עלולה לפגוע באפשרות העומדת בפני העסק לקבל הלוואה מהקרן גם בעתיד. במקרה זה התשלום הנמוך שגורם שאינו מקצועי יבקש עבור ה'שירות' עלול לעלות לבעל העסק ביוקר.

        31/12/10 11:28:

      מאמר מעולה ונכון.

      אני חושב שהבעיה מתחילה בניהול תזרים לא נכון ולפעמים ניהול העסק מבלי להתייחס לתזרים, זו הבעיה המרכזית  של כל עסק קטן או גדול, בקשות הלוואות הינן לרוב לתזרים ומעטות בקשות הלוואות לפיתוח עסקי .

        20/12/10 15:25:

      כדאי לבדוק את הקרן להלוואות לעסקים קטנים, שמציעה ערבות מטעם המדינה. זה מאוד עוזר לעסקים קטנים שאין להם מאין להעמיד ערבות.

        8/12/10 13:00:

      אני חושבת שאם כבר לוקחים הלוואות לעסק כדאי לעשות זאת במוסד מוכר - אי אפשר לדעת מה יוליד יום ואם מסתבכים אף אחד לא רוצה שישרפו לו את האוטו..

        3/8/09 23:04:

      במאמר ובתגובותיו עלו דעות ורעיונות יפים, אך התבצרות באקסימות חלוטות מוטעית ואינה במקומה. לא כל עסק שנדרש להלוואה הוא עסק כושל, בטח במציאות העסקית בישראל המבוססת על אשראי ומנגד לא כל אשראי הוא פתרון נכון.

       

      סבתא שלי הייתה נוהגת לומר ש: "כל דבר טוב כשהוא במידה נכונה".

      ונראה לי שזה מתמצת גם את הדיון הזה.

       

        19/7/09 17:41:

      ברמת הבעיה שאמורה להפתר מבפנים, צדק מוחלט, ובכלל הלוואות כפתרון מהיר זה רע

      אבל, בעולם העסקים היום, שהוא גדול ומהיר ותחרותי יותר ויותר כל יום, הלווה היא עוד אחד מן האמצעים העומדים לרשות היזם, בעל עסק, ולכן כמו כל דבר יש לשקול את השמוש שלו בקפידה.  אך כשהוחלט שיש צורך אמיתי אם תוכנית מדויקת לצורת השמוש והיעול לעתיד, יש לפעול - לכחת הלווה בצורה חדה מדויקת והחלטית

      וכמובן לזכור, באמת הבנק הוא לא חבר של אף אחד, הוא עסק , וכמו כל עסק, מטרתו להוויח

       

      כמו כל דבר בחיים, משא ומתן

        15/7/09 13:21:

      המאמר עוסק בהלוואת לעסקים קטנים ובינוניים, לא לבתים.

      לגבי בתים אני יכול רק לומר את דעתי האישית - לא המקצועית כי זה לא התחום שלי:

      הלאה לקניית בית מגובה בנכס - הבית - שבדרך כלל שומר על ערכו ועולה. לכן כאן המצב שונה לגמרי.

      עדיין ההלוואה לבית עולה לך סכום עתק בריבית, יחד עם זאת גם ערך הנדל"ן עולה.

      הכי טוב, להצליח כל כך בעסקים שאתה יכול לקנות במזומן. זה חוסך לך מאות אלפי שקלים.

       

      נקודה חשובה לגבי הלוואות בכלל שהיא על גבול ההטעיה מבחינת הבנקים:

      לפעמים יאמרו לך שאתה יכול "לסגור את ההלוואה ללא קנסות".

      אנשים תמימים חושבים שהם יכולים לקחת הלוואה ל 15 שנים, ואם יסגרו אותה תוך 5 שנים, לא ישלמו מעבר לריבית של ה-5 שנים.

      בדרך כלל ההלווואת הללו מבוססות על משהו שנקרא "לוח שפיצר". זהו לוח החזרים שבו אתה מחזיר את החלק של הריבית יותר בהתחלה ואת החלק של הקרן יותר לקראת הסוף.

      במקרה כזה גם אם החזרת את ההלוואה תוך 5 שנים, עדיין שילמת את מרכיב הריבית העיקרי של 15 שנים במהלך התקופה !!!!!  אף אחד לא יקזז לך את זה.

       

        14/7/09 15:09:


      המאמר שלך מאוד נאיבי אולי אף במתכוון עשית זאת....

      אבל לעניין, עסקים צריכים לקחת הלוואות בגלל שיטת העסקים הנהוגה בארץ של מתן אשראי .

      אילו כל העסקים בארץ היו עובדים על בסיס מזומן אז ההסבר שלך נכון,אולם מאחר ונהוג לעבוד בארץ עם אשראי כל עסק יהיה זקוק להלוואה (אם הבעלים לא רוצה להשקיע עוד מכספו הפרטי בעסק).

      הסכום הנכון לקחת הלוואה הוא ההפרש בין אשראי הספקים לאשראי הלקוחות.

      סוג ההלוואה יכול להיות אשראי מאושר בבנק ,הלוואה בנקאית או אחרת,הלוואת בעלים ועוד.

      יש להתייחס להלוואה כזו כמו לספק חו"ג כ,כפי שדרוש חו"ג לעסק כך דרושה דרך מימון .

       מי שירצה הרחבה על הנושא מוזמן לפנות אלי ואסביר (חינם)

       

      ואגב אני לא ברוקר של הלוואות ולא מתעסק בתחום.

        14/7/09 09:14:

      עוד שאלה

       

      איך אנשים קונים בתים בדרך כלל? גם עם הלוואות

       

      חלק מצליח וחלק לא

       

        14/7/09 09:11:

      צודק מאה אחוז

       

      כל המדינה גם הבטחות

       

      http://www.asakim.org.il/

       

      אמרו שעוזרים ורק בשביל לקבל את הכסף צריך להכין תוכנית עסקית 

      של שנתיים 

       

      הלוואות באמת קוברות עסקים...

        14/7/09 04:31:

      הסיבה העיקרית לכישלונם של רוב העסקים החדשים היא חוסר ניסיונם ומקצועיותם של בעליהם.

      ברוב המקרים חסרה תוכנית עיסקית, תזרים המזומנים מנוהל בצורה חובבנית, פרסום ושיווק העסק מופקד בידיים הלא נכונות, וכמובן במהלך השנים הראשונות ובאופן טבעי, נעשות טעויות רבות.

       

      עסק שאינו מנוהל כראוי סופו לכישלון - עם הלוואה או בלי הלוואה.

       

      לעומתו, עסק המקיים את הפרמטרים הדרושים להצלחה בצורה מקצועית וקנאית, ימצא יתרונות רבים בקבלת הלוואה לצורך התרחבות או יישום רעיון עיסקי חדש.

       

      הלוואה בתנאים טובים, החזר חודשי המותאם בצורה נבונה למחזור העסק מאפשרים לבעליהם להתפתח ולהצליח ולעיתים גם עוזרת לשרוד ולעבור תקופות קשות כמו מיתון, מצב בטחוני מתוח, כח עליון, בלת"מים ועוד.

       

      הפואנטה כי טרם לקיחת הלוואה ראוי לו לבעל העסק לעשות בדק בית ולאפייין את הסיבות לכישלון הינה ברורה מאליה.

       

      הרי מה תועיל לו לבעל העסק הלוואה, אם גם לאחר קבלת ההלוואה ימשיך ישוב ויחזור על אותן טעויות שהביאו לכשלונו? 

       

      יחד עם זאת הקביעה כי לקיחת הלוואה אינה מומלצת או מאפיינת את בעל העסק באופן שלילי וכו' - הינה תלושה מהמציאות וילדותית.

       

      נדירים ויוצאי דופן העסקים שהצליחו למנף עצמם משמעותית ללא קבלת הלוואה.

       

      ונכון אף יותר לאמר כי רוב רובם של העסקים הקטנים והבינוניים שמצליחים בגדול נעזרו בשלב מסויים בהלוואה כקרש קפיצה למים העמוקים. 

        10/7/09 20:30:

      ל-נועהנועה:

      ראי את הדוגמה של ofer309.

      לא לכל אחד כמובן דוגמה זו תתאים, אך היא מתארת את הלך הרוח הנכון.

      אני בטוח שעם קצת חשיבה תגלי שאת צריכה הרבה פחות כסף כדי להתחיל עסק ממה ש"מקובל" בעולם העסקים הישראלי שבו אגב, לעסק חדש יש כ- 30% סיכויי הישרדות (נכון ל2006 - לפני המיתון - לפי נתונים של משרד התעשייה והמסחר שקיבל "המכון לאבחון עסקי" באופן רשמי כחונך מורשה של מדינת ישראל.)

        10/7/09 20:05:

      ל yir

      ציפיתי שאנשים שפרנסתם תלויה במתן הלוואות לעסקים ייפגעו וימחאו.

      אני גאה לומר שאיני כלכלן.

      אני מהנדס תואר שני במסלול מנהל-עסקים באוניברסטית תל-אביב. העובדה שכל קורס בכלכלה שלקחתי מתחיל מהמילה היפה "מינוף" = הלוואה, הותירה אותי עם טעם רע בכל מה שקשור ללימודי "כלכלה" (=לימודי איך לשחק לטובת הבנקים שמכתיבים את הקוריקולום בלימודי הכלכלה).

      אני יכול לומר את מה שאני אומר לאחר 10 שנים של ייעוץ לעסקים קטנים ובינוניים במסגרת המכון לאבחון עסקי. צר לי אם זה לא מסתדר עם מה שמלמדים בפקולטה שלך.

       

        10/7/09 19:58:

      ל - ofer309

      תודה תודה על הדוגמה!

      זהו בדיוק הדבר אליו התכוונתי!

      כל הכבוד על היישום.

       

       

       

      הלוואות לעסקים קטנים = כושר החשיבה של הבעלים נפגע! אהבתי.

        10/7/09 11:54:


      פוסט חשוב מאוד,

       

      הרבה עסקים מסתבכים עם ההלואות הנ"ל,

      אין טעם בעסק קטן לקחת הלואה תהיה מפתה ככל שתהיה,

       

      1. בזבוז זמן ואנרגיה, עסק שרוצה לקבל הלואה מאותן קרנות נדרש למאמץ מסוים, על מנת לעבור את הבדיקות והאישורים של כל הגורמים בדרך, לפני 4 שנים פניתי לקרן לעסקים קטניים, השקעתי בכך קרוב ל 20 שעות עבודה שלי, + 20-30 שעות עבודה (רו"ח)שעלו לי כסף אם תשקיעו את הזמן ואת הכסף במכירות אולי לא תזדקקו להלואה.

       

      2. עלויות גבוהות, הקרנות הנ"ל גוזרות ריבית גבוה מהממוצע במשק, חזירות לא קטנה בהתחשב שהקרן הינה בערבות מדינה, גרוע מכך יש ובמיוחד לקרן לעסקים קטנים עלויות סמויות רבות: דמי רישום, הכנת מסמכים (מאזן/ מאזן בוחן וכדומה) תשלומים לבדיקת המסמכים לחברה חיצונית לפי דרישות הקרן, בכלל במצב הנוכחי במשק לגשת לקרן ללא יועץ הינו ברכה לבטלה, הגשת בקשה לקרן כרוכה בהוצאה מינימלית של 3000ש"ח, אם לא קיבלתם את ההלואה הפסדתם כסף טוב.

       

      3. מלכודת "תחושת העושר", ההלואה מזרימה סכום כסף חד פעמי גדול וגורמת לתחושת רוחה, שמביאה מצידה ליד קלה על פנקס הצ'קים, רוב הטעויות שעסקים גדולים וקטנים עושים קורות דוקא בתקופה "הטובה" שלהם

       

      אלטרנטיבה לקרנות לעסק חדש: חברות כרטיסי אשראי, אשראי יקר אבל מהיר

      חברות ביטוח אם יש לכם ביטוח חיים או ביטוח מנהלים.

      חברים וקרובי משפחה.

       

      לעסקים קיימים:

      מבצעי מכירות

      אשראי ספקים

      אשראי לקוחות- למה שלא תציעו ללקוחות הגדולים שלכם הנחה תמורת הגדלת רכישות או רכישות במזומן

      נכיון המחאות בבנק (רק בבנק) רבית גבוהה אבל סימן מהבנק שהוא סומך עליכם

      פריסת תשלומי מס: ניתן לשלם מיסים בכרטיסי אשראי, או לפרוס בהמחאות, הבעיה של מע"מ ידועה, מע"מ מחויב לתת לכם פריסה של 3 דוחות בשנה באופן אוטומטי.

       

      אשמח לקבל רעיונות נוספים

       

      בקיצור תתמקדו בשיווק ומכירות זה יביא לכם יותר כסף מאשר הלואות, ובשורה התחתונה שם העסק נבחן

       

      בהצלחה

        9/7/09 17:12:

      יובל יקר,

       

      ראשית דבר כדאי שתדייק בעובדות. מהן ניתן אך לא הגיוני להתעלם.

      לדאבוני מעט מאוד הלוואות מוצעות לעסק הקטן. ההלוואה היחידה המוצעת לעסק הקטן הינה קרן הסיוע לעסקים קטנים בערבות המדינה. שהיא קרן הלוואות שהוקמה במטרה אחת:  סיוע לצמיחה במשק. המשק מושתת על 300,000 עסקים קטנים במדינת ישראל והצמיחה תגיע מכיוונו בלבד.

      ניכר שאינך כלכלן ובודאי שאינך עוסק במימון. שכן ללא מינוף לא היה המשק (כל משק) מגיע להישגים. אני משוכנע שלפני שלקחת משכנתא לרכישת ביתך לא חשבת שמימון הוא משול למכונית שהשמן נוזל ממנה. זוהי אמנם מטאפורה מעניינת בפני עצמה (קצת נדושה) אך אין לה שום קשר סביר עם מימון לעסקים.

      באשר לברוקרים - הדרך היחידה להגיע להלוואות כלשהן היא דרך אנשי מקצוע בתחום. וככאלה הם יבחנו (מקצועית) את ההיתכנות של העסק טרם קבלת הלוואה כלשהי.. והפוסל, במומו פוסל...

      ידידי, הידעת שלפני 100 שנה לא היו מחשבים? הידעת שכעת כשיש מחשבים רק הגיוני שאנשים ישתמשו בכלי הזה?

      אני גם מתאר לעצמי שאינך הולך יחף רק כי פעם לא היו נעליים.

       

      יניב לב-רן

       

       

        9/7/09 17:08:

      יוסי שלום

      בעבר הודחתי מדירקטוריון של חברה

      הפועלים להדחתי היו הבנקים

      והסיבה בתקנון התאגדות החברה עמדתי על סעיף בו נאמר

      החברה לא תיקח הלוואות שיעלו על ההון הרשום של החברה

      במילים אחרות החברה לא תלווה כספים.

      לחברה היו עודפי מזומנים רבים לטעמי בשל התנהלות נכונה

      של הבעלים והפעלה יעילה של הכספים (אני כיהנתי כסמנכ"ל

      הכספים של החברה).

       

         כאשר אני שומע על עסק שלוקח הלוואה בעיני זה

      עסק שכושר החשיבה של בעליו נפגע.

       

      אתן דוגמא מהיום להמחשת הכוונה

      אני מקים חברה  שעוסקת ביבוא מזון באילת. מטבע הדברים

       החברה הזו צריכה מחסן לא סתם מחסן אלא מחסן מאושר

      על ידי משרד הבריאות. עלות מחסן כזה כמה עשרות אלפי ש"ח לשנה.

      מפיצי מזון באילת יש הרבה יבואני מזון באילת אני היחידי

      הפתרון השכרת מחסן בשיתוף יבואני מזון ממרכז הארץ במימונם

      בתמורה לתפעול שלי אוכל לאחסן גם את הטובין שלי.

      אני מעביר ידע ליבוא טובין  אפילו מזון שהוא טובין מסובך יחסית ליבוא

      דרך  עקבה ירדן (יש לי את כל התשתיות הנדרשות עמילי מכס ומתאמים משני

      צידי הגבול) מוזיל עלויות ליבואנים ממרכז הארץ בגלל שהסחורה לא עוברת בתעלת

      סואץ שורה תחתונה  החברה בבעלותי חסכה לעצמה

       הוצאה של שכירות בכמה עשרות אלפי ש"ח לשנה.

       הדבר נכון לא רק לשכירות מחסנים אלא לכל הוצאה גדולה.

      המחשבה צריכה להיות בכיוון של איך אני חוסך את ההוצאה הזו.

       

        7/7/09 21:20:

      ומה דעתך על הלוואה לצורך הקמת עסק ?

       

      תודה !

        7/7/09 15:27:

      אלוהים אדירים , איזה מאמר מעולה!!!

      וכמובן שעל כל הלוואה אתה משלם גם ריבית , אסור גם את זה לשכוח.

      מיליארד כוכבים , אם הייתי יכולה.