כותרות TheMarker >
    ';

    פיננסים ופנסיה

    תקצירים ומדריכים לקבלת החלטות נכונות בעיניינים כספיים

    דוחות שנתיים - check list

    4 תגובות   יום רביעי, 8/7/09, 18:17

    דוחות שנתיים check list

     

    הגיע אפריל-מאי והגיעו הדוחות השנתיים מחברות הביטוח (אלו שהיו אמורים להגיע עד מרץ...)

    מה עושים איתם?

    נייר למחזור זה טוב, אך עדיף לתייק ולשמור אותם לעד, רק שלפני כן יש מספר שלבים הכרחיים.

    אפשר לנסות לבד, אפשר לנסות להיעזר באיש מקצוע.

    הסיכויים לגלות טעויות ולחסוך אלפי שקלים שואפים ל- 100%.

    לא מדובר בדוחות הבנקים שהם סבירים ומעלה, דוחות חברות הביטוח הם קטסטרופליים ומטה... 

    להלן התהליך המלא: 

     

     

    1.   בדוק שהפרטים המזהים תקינים

          שם, ת.ז, כתובת, מצב משפחתי (חשוב עבור הכיסויים הביטוחיים), מעביד,

          מעמד (שכיר/עצמאי) 

     

    2.   בדיקת יתרת פתיחה

          האם יתרת הפתיחה של השנה הנוכחית זהה ליתרת סגירה של השנה הקודמת?


    3.  בדוק קיומם של כיסויים ביטוחיים וגובה הכיסוי

         האם קיימים כיסויים מיותרים שמעולם לא ביקשת? (זה קורה לא מעט, לפעמים תגלה

         שצץ ביטוח חיים בתוך קרן השתלמות)
         האם קיימים הכיסויים הביטוחיים הנדרשים לך (למשל אכע, ריסק)?
         האם גובה הכיסוי הביטוחי הוא כנדרש? בביטוחי מנהלים בדוק אחוז החיסכון. 

     

    4.  בדוק הפקדות מעביד/עצמאי בפועל למול המדווחות

         האם יש הפקדות בכל החודשים ובסכומים הנכונים?

      
         חובה לבדוק חודש בחודשו ולא בדיקה של סה"כ השנתי שכמעט בהכרח תהיה שונה.

         הדיווח של המעביד הוא עבור שכר ינואר עד שכר דצמבר ואילו הדיווח של הקופות הוא

         הפקדות מינואר עד דצמבר (דהיינו שכר דצמבר שנה שעברה ועד שכר נובמבר

         השנה). 

         לעיתים מגלים שרק תשלום אחד לקוי והאחרים בסדר וכדומה. חשוב לבדוק בעיקר

         בנקודות מעניינות שחל בהם שינוי (מעבר בין קופות, מסלולים והשקעות,

         מעבר בין עבודות וכו)


    5.   בדוק מסלול השקעות/ביטוח

          האם אתה במסלול בו אתה מעוניין.

          אם ביקשת לעבור מסלול תגלה לעיתים שלא בוצע דבר... 


    6.   בדוק ותק בפוליסה

          חשוב מאוד בקרן פנסיה (לגבי תקופת הכשרה)

          ובביטוח חיים (אם תשקול להתאבד, תתאפק עד ותק של שנה) 


    7.   בדוק הורדות כספים ודמי ניהול

          האם אלו דמי הניהול שסיכמת עליהם? (לדמי הניהול יש נטייה לתפוח ולהשתנות

          לרעתך מדי פעם)

          לעיתים ישנם הורדות כספים שאינם דמי ניהול המתחבאים מאחורי שמות יצירתיים


    8.  האם החלוקה בין תגמולי עובד מעביד ופיצויים נכונה

         ייתכן שכספי פיצויים ישתייכו לתגמולים (לא נורא) וייתכן שההיפך (פחות טוב)

     

    9.  כיסויים ביטוחיים בקרן פנסיה

          בדוק "משכורת קובעת לביטוחים"  - פונקציה של מסלול הביטוח, שכר, אחוז

          ההפרשות. האם זה שכרך בפועל?
          בדוק שיעור הכיסויים הביטוחיים – פונקציה של מסלול הביטוח וגיל הכניסה אליו.

          האם זה מה שאתה מצפה? האם הכיסוי הביטוחי מספק?


    10.  בדוק "צבעים" 

          זהו המקום עם הכי הרבה שגיאות שאת עלותן תגלה רק ביום הפדיון.

          כל הפקדה מקבלת תג "צבע" לדוגמא: הפקדות לפני 2005, אחרי 2006, אחרי 2008,

          מעל/מתחת לתקרת הפקדה, קרן, הצמדה רווחים. כל טעות ב"צבע" תעלה לך אחוזים

          נכרים מהחיסכון. למשל כספים שהופקדו לפני 2005 (פטורים ממס) ובטעות קיבלו

          "צבע" של אחרי 2006 ישלמו מס רווחי הון (20% מהכסף הלך בגלל טעות!!)

     

     

    התהליך הנ"ל טוב לכל קופות הגמל והביטוחים על סוגיהם (גם קרנות השתלמות ופוליסות ביטוח). אם כי ברור שישנם שלבים מיותרים עבור קופות מסוימות (למשל מצב משפחתי וכיסוי ביטוחי אינם רלוונטיים עבור קרנות השתלמות). צריך להשלים עם העובדה שישנם פרטים שלא ניתן לבדוק (כמו תשואה אישית ביחס לתשואה שהקופה השיגה או עלות הביטוחים בקרן פנסיה). גם לי קשה עם השורה הזאת אך זאת המציאות.

    דרג את התוכן:

      תגובות (4)

      נא להתחבר כדי להגיב

      התחברות או הרשמה   

      סדר התגובות :
      ארעה שגיאה בזמן פרסום תגובתך. אנא בדקו את חיבור האינטרנט, או נסו לפרסם את התגובה בזמן מאוחר יותר. אם הבעיה נמשכת, נא צרו קשר עם מנהל באתר.
      /null/cdate#

      /null/text_64k_1#

      RSS
        12/7/09 10:14:

      צטט: שפי 2009-07-08 21:13:38

      אי אפשר לדרג פעמיים.

      מעולה

       

       

      אבל לא דירגת אפילו פעם אחת בוכה
        8/7/09 21:13:

      אי אפשר לדרג פעמיים.

      מעולה

        8/7/09 19:33:

      מסכימה. פוסט חשוב. כל הכבוד!
        8/7/09 19:24:

      חשוב ביותר.

       

      תגובות אחרונות

      ארכיון

      תגיות

      פרופיל

      רן פנסיה
      1. שלח הודעה
      2. אוף ליין
      3. אוף ליין