ב- 16 לאוגוסט 2005 נחתם הסכם קיבוצי בתעשייה אשר הורחב בצו הרחבה אשר פורסם ב- 7 במאי 2006.

ההסכם והצו פתחו את האפשרות עבור העובדים הותיקים אשר צברו 70% פנסיה בקרנות הותיקות, להפסיק את התשלומים לקרן הותיקה ולעבור להסדר פנסיוני חדש.

מדוע היה צורך בכך ?

אחד הכללים בקרן פנסיה ותיקה הוא כי לא ניתן לצבור יותר מ- 70% פנסיה, עובדה זו מבוססת על כך כי הצבירה החודשית עומדת על 0.1667% ( 2% לשנה) וכעבור 420 חודשי תשלום

( 35 שנים), צובר העמית 70% פנסיה.

אם ימשיך לשלם לקרן לא יצבור אחוזי פנסיה נוספים.

אולם, שני דברים אחרים יפעלו לטובתו:

1.      יהיה זכאי למענק שנים עודפות.

2.      שכרו הקובע יכול לעלות.

מענק שנים עודפות

עפ"י התקנון האחיד של קרנות הפנסיה הותיקות, עמית אשר צבר למעלה מ- 420 חודשי תשלום לקרן, זכאי למענק שנים עודפות.

שנות העבודה העודפות X שכר קובע לפנסיה X 75% = מענק שנים עודפות

שכר קובע לפנסיה

התקנון האחיד שינה גם את אופן חישוב השכר הקובע לפנסיה.

שתי צורות חישוב קיימות לפי שתי תקופות:

התקופה הראשונה מסתיימת ב- 10/2003 אשר עד אליה נקבע השכר הקובע בהתאם להסכם הקיבוצי שהיה בתוקף לגבי העובד ( 3 שנים אחרונות או שיטת הממוצעים).

החל מ- 11/2003 פועלת רק שיטת הממוצעים. בשיטה זו מחושב בכל חודש היחס שבין השכר המבוטח לשכר הממוצע במשק. לבסוף מבצעים ממוצע של היחסים האלה ונקבע היחס הסופי לשכר הממוצע במשק. עפ"י היחס שנקבע ועפ"י השכר הממוצע במשק במועד הפרישה נקבע השכר הקובע לפנסיה.

בעת הפרישה מחשבים עפ"י שתי התקופות.

מגבלה נוספת בתקנון באשר לשכר הקובע היא כי לא ניתן להגדיל את השכר המבוטח ביותר מ- 2% לשנה, כך  שלהתנהגות השכר קיימת השפעה על קבלת ההחלטה.

אם כך בהתאם להסכם הקיבוצי ולצו ההרחבה יש לקבל החלטה, מה כדאי לי לעשות, להקפיא את התשלומים לקרן הותיקה ולפתוח תוכנית אלטרנטיבית, או להמשיך בתשלומים?

במטרה לאפשר לעמיתים קבלת החלטה מושכלת יצאה ההסתדרות במכרז כפול, חלקו הראשון היה בחירת יועצים פנסיוניים מורשים אשר יעמדו לרשות העמיתים במטרה לבדוק את הכדאיות.

חלקו השני היה מציאת חברת ביטוח אשר תיתן לעמיתים אלה (בד"כ מבוגרים בגילם), כיסוי למקרה אובדן כושר עבודה למרות גילם, ותגבה מהם דמי ניהול מופחתים.

אמש פורסמו תוצאות המכרז הכפול, ו- 250,000 עמיתי קרנות הפנסיה יוכלו לקבל ייעוץ פנסיוני בכדי לקבל את ההחלטה.