כותרות TheMarker >
    ';

    על הריצפה

    אני מבקש לשמור על פונט 12 וצבע שחור, אני אלרגי לנסיונות התבלטות ומרפקנות כפי שהם מתבטאים בצבעים וגדלים מוגזמים.

    היחידי שמותר להשמיצו בבלוג הוא אותי (כל המרבה הרי זה משובח).

    איך קורסת מערכת הבנקאות השווצרית ?

    8 תגובות   יום רביעי, 3/2/10, 07:15

    זה לא חדש שהבנקים השווצרים היו בין הנפגעים הגדולים של משבר (הידוע בכינויו השגוי) הסאבפריים אבל מעבר לנזקים הישירים כתוצאה של הפסדים על הלוואות וכלים פיננסים (שכמעט הביאו כמה מהבנקים השווצרים הגדולים לפשיטת רגל) יש להם בעיה גדולה יותר.

     

    אחד הסיבות למשבר הנוכחי (בין רבות אחרות) היתה תחרות בין מדינות על ליבם של תאגידים (בנקאים ואחרים) שעזרה להרבה חברות פיננסיות לשלם פחות מיסים ולסבול מפחות רגולציה.  התחרות הזאת הביאה לכל מיני תוצאות מוזרות כמו מרכז מסחר בסוואפים על דיפולט של AIG שישב בלונדון, חברות אמריקאיות שעברו לסקי באלפים השווצרים אחרי שנים של בטן גב בקריבים ואפילו חברות ישראליות שרשומות באירלנד. בקיצור מלבד מקלטי מס מאוד נדיבים היו גם מקלטים שעזרו לחברות פיננסיות להחזיק סיכונים שלא בהכרח היה מותר להן להחזיק בארצות המקור שלהן. גם המיסים וגם הרגולציה הפכו לבעיה בין לאומית לאור המשבר הנוכחי והמשבר סוף סוף הביא את החברות הגדולות של הקהילה הגלובלית לשבת ביחד ולהגות דרכים לפתרון הבעיות הללו. בנתיים לא נראה שנעשה הרבה אבל יש כבר כמה תוצאות נראות לעין כמו העלאת המס על מוסדות פיננסים (באנגליה וארה"ב זה כבר זז) וכמו שיתוף פעולה הדוק יותר בין הרגולטורים (מידי פעם אני שומע על כך שהם נפגשים או מטפלים ביחד באיזה בנק). 

     

    התוצאה הבלתי צפויה היא שבנקים שווצרים נמצאים תחת המקרוסקופ בכל העולם. ממשלת ארה"ב כבר קנסה בנק אחד (אם אני לא טועה את UBS ?) על שהעלים ממנה מידע על כ 50 אלף חשבונות של אזרחים אמריקאים (כמה מאות מליונים לא ביג דיל) והנה השבוע עלה לכותרות בגרמניה סיפור מוזר:

     

    לשילטונות הגרמנים הוצע דיסק אופטי עם מידע על 1500 חשבונות סודיים של גרמנים שכנראה מכילים העלמות מס גדולות (200 מליון אירו) תמורת סכום של 2.5 מליון אירו. הדיסק עורר וויכוח גדול על האתיות של שימוש במידע גנוב כדי לתפוס מעלימי מס. על פי סקר בגרמניה 57% מהגרמנים חושבים שצריך לקנות את הדיסק. גברת מרקל אמרה שצריך להשתמש במידע אם הוא רלוונטי ושר האוצר השווצרי לחוץ. השווצרים שוקלים להעביר חוק האוסר על פקידים שווצרים לשתף פעולה עם חקירות של מדינות זרות שמשתמשות במידע גנוב ובנתיים מנסים להגיע לאיזשהי הסכמה בינלאומית על רמת הדיווח שבה יהיו מחוייבים הבנקים השווצרים.

     

    מפה לשם גם הצרפתים עושים להם בעיות ואוטוטו כל העולם ואחותו יבקש מידע מלא ולא ישאר שום סיבה להחזיק חשבון בנק בשוויץ. האמת שלאור הלחץ של השווצרים אני מתחיל לחשוב שאולי באמת כל מי שמחזיק חשבון בשוויץ הוא מעלים מס, פושע או מחבל.

     

     

     


    הטמעתי ווידיאו מלפני חודשיים שמדבר על התופעה אבל יש שני קליפים חדשים מדאבוס שרלוונטים לא פחות למרות ששוויץ לא מוזכרת בהם:

     

     

    סורוס על מערכת פיקוח בנקים בינלאומית

     

    סרקוזי באותו נושא

    קישור לסיפור על הדיסט הגרמני
    דרג את התוכן:

      תגובות (8)

      נא להתחבר כדי להגיב

      התחברות או הרשמה   

      סדר התגובות :
      ארעה שגיאה בזמן פרסום תגובתך. אנא בדקו את חיבור האינטרנט, או נסו לפרסם את התגובה בזמן מאוחר יותר. אם הבעיה נמשכת, נא צרו קשר עם מנהל באתר.
      /null/cdate#

      /null/text_64k_1#

      RSS
        6/2/10 09:26:

      צטט: חץ עין נץ 2010-02-06 09:00:24

      החומר השחור הזה זה סיפור סיפור. אין להם אלוהים. אבל אין שום דרך למנוע מתאגידים גלובלים להזיז את הרווח לארץ שבה המיסוי נמוך יותר. אם יש לו הוצאות מחוץ לארה"ב והכנסות מחוץ לארה"ב כמו שיש להם? הוא יכול לעשות ברגלים. בעבור זה צריך מערכת מיסוי בין לאומית לא יספיקו הסכמי מס. 

       

      בקשר לאפשרות שהם בכל אופן יכלו לעקוב אז אחרי הכסף? אז? בלתי אפשרי. הבנקים לא יכלו בתוך עצמם אז. אם היה מקום שבו יכלו לקבל תמונה יותר טובה של העברות הבין לאומיות זה היה במחשבים של סוויפט בבריסל. כי כל הוראה כזאת מחוץ לארהב עברה שמה אבל אני פשוט לא יכול להאמין שהם אז נתנו להם גישה למערכת ההיא. אחרי ספטמבר 11 הכל התהפך. אבל אז? בחיים לא. 

       

      אני לא מכיר את הסיפור עם UBS זוכר אותו במעומעם, אבל אני חושב שזה היה על אנשים שהם ידעו שהיה להם חשבונות . אולי אני פשוט לא יודע. אגב אני לא רואה בזה בעיה של ראיות גם בארה"ב לקבל  את הדיסק הגנוב. בארץ זה אפילו לא שאלה היום כי הלכת הפרי המורעל הושמדה על ידי בית המשפט העליון (היום יש חזקה שאם אתה מעלה את הטענה הזאת זה סימן ישי לך מה להסתיר..) חוץ מזה בארץ השוויצרי היה מקלב 10% מהכסף שגובים...בלי לשאול ובלי לעשות הסכם.

      אבל גם בארה"ב האיסור הוא על הרשויות ולא על עברינים כלומר ראיה שעבריין גנב אותה קבילה תחשוב על זה חלק גדול מהראיות זה בעזרת עיסקאות טיעון. מה אתה חושב שעיסקת טיעון מביאה ראיות נקיות? 

       

       

       

      אני חושב שהסיפור הוא לא על דיסק שנגנב במקרה מ UBS והוצע למכירה אלא על עובד של UBS שהציע לגנוב את המידע תמורת כסף. זה שידול לדבר עבירה שעושה המדינה.
        6/2/10 09:00:

      החומר השחור הזה זה סיפור סיפור. אין להם אלוהים. אבל אין שום דרך למנוע מתאגידים גלובלים להזיז את הרווח לארץ שבה המיסוי נמוך יותר. אם יש לו הוצאות מחוץ לארה"ב והכנסות מחוץ לארה"ב כמו שיש להם? הוא יכול לעשות ברגלים. בעבור זה צריך מערכת מיסוי בין לאומית לא יספיקו הסכמי מס. 

       

      בקשר לאפשרות שהם בכל אופן יכלו לעקוב אז אחרי הכסף? אז? בלתי אפשרי. הבנקים לא יכלו בתוך עצמם אז. אם היה מקום שבו יכלו לקבל תמונה יותר טובה של העברות הבין לאומיות זה היה במחשבים של סוויפט בבריסל. כי כל הוראה כזאת מחוץ לארהב עברה שמה אבל אני פשוט לא יכול להאמין שהם אז נתנו להם גישה למערכת ההיא. אחרי ספטמבר 11 הכל התהפך. אבל אז? בחיים לא. 

       

      אני לא מכיר את הסיפור עם UBS זוכר אותו במעומעם, אבל אני חושב שזה היה על אנשים שהם ידעו שהיה להם חשבונות . אולי אני פשוט לא יודע. אגב אני לא רואה בזה בעיה של ראיות גם בארה"ב לקבל  את הדיסק הגנוב. בארץ זה אפילו לא שאלה היום כי הלכת הפרי המורעל הושמדה על ידי בית המשפט העליון (היום יש חזקה שאם אתה מעלה את הטענה הזאת זה סימן ישי לך מה להסתיר..) חוץ מזה בארץ השוויצרי היה מקלב 10% מהכסף שגובים...בלי לשאול ובלי לעשות הסכם.

      אבל גם בארה"ב האיסור הוא על הרשויות ולא על עברינים כלומר ראיה שעבריין גנב אותה קבילה תחשוב על זה חלק גדול מהראיות זה בעזרת עיסקאות טיעון. מה אתה חושב שעיסקת טיעון מביאה ראיות נקיות? 

       

        6/2/10 07:22:

      צטט: חץ עין נץ 2010-02-06 02:59:03

      איך הגרמנים יפעילו צווים של בית משפט? על מי על השוויצרים? הם לא יודעים את השמות....השמות זה הסיפור......

       

      אני כבר לא זוכר אבל אם הבנתי נכון אז לתובע של מדינת ניו יורק נודע ש UBS מחזיק חשבונות חסויים של אזרחים אמריקאים ומכל מיני סיבות משפטיות הם החליטו שהיה ל UBS חובת גילוי עליהם. יכול להיות שאני מבלבל שני משפטים שונים אבל אם הבנתי נכון הם גם קיבלו פרטים על 50 אלף חשבונות וגם קנסו את UBS בכמה מאות מליוני דולרים שהתחלקו בין מדינת ניו יורק (שאגב די בצרות כלכליות) והממשל הפדרלי.

       

      ישראל גם היתה מקלט מס אדיר. כי בארץ היה מדיניות של DONT ASK לגבי כסף זר שהיה מגיע לארץ. והיתה מדינות של הקלות מיוחדות לכל מני מדינות למשל ליהודי דרום אפריקה ודרום אמריקה וכדומה.  ובשנות ה90 כסף ממזרח אירופה זרם לישראל חלק גדול מהאוליגארכים התחיל בחשבונות בישראל.

      זה פה שני סיפורים במקביל האחד של העברות הבין לאומיות והשני זה מיסוי חברות. אם בקפריסין היה מס חברות של 4.75% אז  ברור שהיה בניקוסיה ביזנס ענק של חברות מגירה שאספו רווחים מכל העולם. המקלטים הללו חוסלו אחד אחד על ידי הסכמי המס הבינלאומים.

       

      שוויץ נעשת לאחרונה מקלט מס לא רע. שתי חברות שאני סוחר באופציות שלהם העבירו את המפקדה מהקריבים לשוויץ לפני שנתיים. לחברות אמריקאיות אין אלוהים עם המקלטים האילו, אם אובמה יצליח להכריח אותן לשלם מיסים בארה"ב (הוא רמז שהוא מתכוון מספר פעמים) הוא יוצא תיק תק מהגרעון הממשלתי שלו לדעתי (אם אתה זוכר את שני הפוסטים שכתבתי על החומר השחור אז חלק לא קטן מטריליוני הדולרים האילו זה רווחים של חברות אמריקאיות שצוברים ריבית במקלטי מס שונים ומשונים).

       

      הסיפור של העברות כספים זה סיפור אחר לגמרי.  

       הFED לא יכלו גם אם רצו לעקוב אחרי הכספים הללו למרות שחלק גדול מהן התרחש אצלהם במערכת....תיראה העברות הללו היו מתבצעות בעיקר בחשבונות נוסטרו של הבנקים הזרים בסניפים שלהם בניו יורק או בבנקים ניו יורקים. נגיד שמישהו רצה להעביר מליון דולאר מגרמניה לבנק קטן בקימן. הוא נכנס לבנק בעירה קטנה בשלזיה הפקיד מרקים בערך של מליון דולאר. ונתן הוראה להעביר את הכסף למספר חשבון של ג'ו בבנק בקימן. הבנק בגרמניה לא היו לו יחסי קורספונדציה בניו יורק.(יחסי קורספונדנציה זה אומר שיש להם חשבון נוסטרו אצלם ויש מגננון של הצפנה אם בטלקס (פעם פעם) או דרך סויפט)  הוא העביר את הכסף לבנק גרמני גדול  במערכת הסליקה הפנים ארצית של גרמניה ביקש לבצע את העברה. הם לא מכירים את הבנק בקיימן הם אבל יש להם או יחסי  קורספונדנציה עם בנק גדול בניו יורק או סניף שלהם בניו יורק  שבו היה להם חשבון נוסטרו הם העברו הודעת WIRE לניו יורק שניראתה כך: חייב את חשבון הנוסטרו שלי במליון ותעביר לבנק בקימן עם מספר חשבון מקבל והרפרנס שלהם. 

       

      . הבנק בניו יורק היה מחפש לאיזה בנק בניו יורק יש יחסי קורספונדציה עם הבנק בקימן והיה מעביר לו את הכסף עם ההוראות דרך הFED 0או מערכת צ'יפס שזה מערכת סליקה של בנקים בניו יורק רק לצרוך הזה) והFED מה שהיה רואה היה העברה של מליון דולאר נגיד דויטשה לסיטי בנק שהלקוח המשלם הוא בנק בגרמניה והלקוח המקבל הוא בנק בקיימן. עם איזה שהוא טקטס שקל מאד לא לזהות אותו בקשר למשלם האמיתי והמקבל הסופי. אחרי שכסף היה מגיע ומאושר (אם זאת העברה של פעם ראשונה עוד היו מבררים אבל אחרי כמה העברות זה כבר היה אוטומאטי ) ובנק בקימן היה מקבל הודעה לחייב את חשבון הנוסטרו של הבנק בניו יורק בקימן ולהעביר לחשבון הסופי.כל זה יכול לקחת חמש דקות מהרגע שהאיש נתן את ההוראה בגרמניה. 

       שמה יושב איש מחכה לכסף מעביר את הכסף בתוך הבנק עוד חשבון אחד (זה דבר פנימי בבנק המקבל איש לא יכול לראות  את זה) 

       אם רוצים להסתיר אז עושים בבנקים בקצוות שני חשבונות אחד האמיתי והשני איזה חשבון מעבר סתמי שאיש לא יודע מיהו ומהו. 

      ואז ההעברה כבר מעורבים בה שישה חשבונות בנק שהFED אפילו לא רואה את זנבו של המשלם המקורי ולא את המקבל המקורי.

       

      הFED במערכת שלו (כי כסף בתוך אמריקה היה עובר הרבה פעמים במערכת של הFED כי ככה בנקים באמריקה העבירו כסף לשני ) רואה מליון דולאר  מחשבון נסוטרו אחד לחשבון נוסטרו אחר בניו יורק ונגיד שהוא יודע את מספרי החשבון של הבנקים בגרמניה ובקיימן? אז מה הוא יפנה אליהם וישאל אותם לאן הכסף הלך?או מאיפה הוא בא?  אפילו ברוסיה אני חושב לא ענו לשאלה כזאת.....

       

      למיטב ידעתי אז הFED היו מקבלים מהבנקים רק את הדוחות בסוף שנה של רווחי הריבית ורווחים מקפיטל ממרקט בסוף שנה. לא הייתה שום העברה אוטמאטית אחרת אז (אם היתה הייתי יודע עליה זה היה חלק מעבודה שלי כל החיבורים הללו לFED וממנו) אתה רוצה לסבך את זה עוד יותר קצת. אתה מכניס את אותה העברה שנקראה TRANSFER WITH OPNE AND INSTRUCTION TO TRANSFER שזה מגיע כסף מפקידים אותו בחשבון חדש שפותחים שאיש לא מכיר לא את הבעלים שלו ולא כלום והדבר היחדי שיודעים עליו שיגיע טלקס  או פקס עם מספר סודי והוראות מה לעשות עם הכסף. אתה מגלגל את זה כמה פעמים איש לא מוצא את הידים וחהרגלים של העברה הזאת. יש כמה סרטים שהראו את זה לא רע. למשל גרישם שהיה בקי בעניין לא רע הדגים בכמה ספרים שלו. הכסף היה דוהר בשתים שלוש ארצות בלי שאיש יכול לדעת מאיפה הכסף בא ולאן הוא נחת מגרמניה לפנמה מפנמה חזרה שוויץ לבנק אחר לגמרי וחזרה לקיימן עכשיו בדרך יש שני בנקים אחד בשוויץ והשני והשני בפנמה שבהם איש לא מכיר את המקור של הכסף לא ראה איש ולא יודע כלום הם קיבלו מליון דולאר (או חמישים או מאה...) ואחרי שעה קיבלו פקס עם הוראות העברה חדשות. ובכל בנק כזה חומת סודיות בעובי של הפרמידות. ותזכור שכל הקונצים הללו בכל סיבוב כזה מדובר בקצת עמלות לבנקים במיוחד שהיו בנקים קטנים זרים בניו יורק שזה בעצם היתה רוב הכנסתם. אז מה הם יעזרו לFED? תוסיף לזה שבדרך כלל חשבונות הנוסטרו לא תמיד מכילים כסף מספיק אז הבנק בניו יורק היה מלווה לבנק הזר כסף ללילה.  (המון פעמים זה בנקים אחים זה יכול להיות בנק לאומי ניו יורק ובנק לאומי תל אביב) וגובה על זה חצי אחוז. והיה (אולי עוד יש אין לי מושג איך זה עובר היום) ביזנס של הלוואת ללילה בין הבנקים עצמם כי הרבה פעמים היה מגיע כסף לחשבון הנוסטרו לצורך העברה שתבצע מחר. הבנק המקבל היה מוכר את הכסף הזה ללילה אחד לבנקים אחרים שהיה חסר להם כסף ללילה אחד. 

       

      לא היה להם שום דרך להתחיל לדעת את המקור ואו הדסטינשין. במיוחד שגם בשוויץ וגם בקיימן היה חשבונות ממסופרים. חשבון שילא רשום בשום מקום מי הבעלים שלו. רק יש הוראות העברה... 

      שהעירקים פלשו לכווית  הייתי הנציג כלפי בנק אוף כווית (היה להם מערכת של החברה שעבדתי בה אז וזה היה לקוח שהייתי אחראי עליו) לבנק היה אז מנהל פלשתינאי שעבד כפי הנראה בעבור העירקים. יום לפני הפלישה האדון בשתים אחרי הצהרים הוריק את כל הכסף שהיה בבנק והעביר את רובו לבנקים עירקים בארצות רחוקות וכמה עשרות מיליוני דולארים לשוויץ ולקיימן ועלה על טיסה בJFK ונעלם. הFED תפס את הבנק בבוקר ומצא שם מנדבושקס. עבדו שם כמה זמן בניסונות נואשים לברר לאן הלך הכסף הכל היה קישוטים. הוא סובב את הכסף כמו פורפרה על חצי עולם . לדעתי הוא חיי בנעימים בקריבים עד היום הזה . וכל העברות הללו בוצעו דרך המערכות של הFED....

       

      חזרה לעניננו הבנקים השוויצרים רצים על טיפות הדלק האחרונות שלהם. יכול להיות שהבומבה תבוא משם?

       

      אני לגמרי מאמין לך אבל עדיין קשה לי להאמין שכל רשויות הריגול והבילוש האמריקאיות נתנו לסיפור הזה להתנהל בלי השגחה.

      הרי אין שום ספק שאף אחת מהעברות האילו לא הגיע מעבודת כפיים ולא הלכה לצדקה. עם כל המלחמות שלהם בסמים ובפשע המאורגן הם נתנו לכסף הזה לזרום כמו מים ?

        6/2/10 02:59:

      איך הגרמנים יפעילו צווים של בית משפט? על מי על השוויצרים? הם לא יודעים את השמות....השמות זה הסיפור......

      ישראל גם היתה מקלט מס אדיר. כי בארץ היה מדיניות של DONT ASK לגבי כסף זר שהיה מגיע לארץ. והיתה מדינות של הקלות מיוחדות לכל מני מדינות למשל ליהודי דרום אפריקה ודרום אמריקה וכדומה.  ובשנות ה90 כסף ממזרח אירופה זרם לישראל חלק גדול מהאוליגארכים התחיל בחשבונות בישראל.

      זה פה שני סיפורים במקביל האחד של העברות הבין לאומיות והשני זה מיסוי חברות. אם בקפריסין היה מס חברות של 4.75% אז  ברור שהיה בניקוסיה ביזנס ענק של חברות מגירה שאספו רווחים מכל העולם. המקלטים הללו חוסלו אחד אחד על ידי הסכמי המס הבינלאומים.

      הסיפור של העברות כספים זה סיפור אחר לגמרי.  

       הFED לא יכלו גם אם רצו לעקוב אחרי הכספים הללו למרות שחלק גדול מהן התרחש אצלהם במערכת....תיראה העברות הללו היו מתבצעות בעיקר בחשבונות נוסטרו של הבנקים הזרים בסניפים שלהם בניו יורק או בבנקים ניו יורקים. נגיד שמישהו רצה להעביר מליון דולאר מגרמניה לבנק קטן בקימן. הוא נכנס לבנק בעירה קטנה בשלזיה הפקיד מרקים בערך של מליון דולאר. ונתן הוראה להעביר את הכסף למספר חשבון של ג'ו בבנק בקימן. הבנק בגרמניה לא היו לו יחסי קורספונדציה בניו יורק.(יחסי קורספונדנציה זה אומר שיש להם חשבון נוסטרו אצלם ויש מגננון של הצפנה אם בטלקס (פעם פעם) או דרך סויפט)  הוא העביר את הכסף לבנק גרמני גדול  במערכת הסליקה הפנים ארצית של גרמניה ביקש לבצע את העברה. הם לא מכירים את הבנק בקיימן הם אבל יש להם או יחסי  קורספונדנציה עם בנק גדול בניו יורק או סניף שלהם בניו יורק  שבו היה להם חשבון נוסטרו הם העברו הודעת WIRE לניו יורק שניראתה כך: חייב את חשבון הנוסטרו שלי במליון ותעביר לבנק בקימן עם מספר חשבון מקבל והרפרנס שלהם. 

       

      . הבנק בניו יורק היה מחפש לאיזה בנק בניו יורק יש יחסי קורספונדציה עם הבנק בקימן והיה מעביר לו את הכסף עם ההוראות דרך הFED 0או מערכת צ'יפס שזה מערכת סליקה של בנקים בניו יורק רק לצרוך הזה) והFED מה שהיה רואה היה העברה של מליון דולאר נגיד דויטשה לסיטי בנק שהלקוח המשלם הוא בנק בגרמניה והלקוח המקבל הוא בנק בקיימן. עם איזה שהוא טקטס שקל מאד לא לזהות אותו בקשר למשלם האמיתי והמקבל הסופי. אחרי שכסף היה מגיע ומאושר (אם זאת העברה של פעם ראשונה עוד היו מבררים אבל אחרי כמה העברות זה כבר היה אוטומאטי ) ובנק בקימן היה מקבל הודעה לחייב את חשבון הנוסטרו של הבנק בניו יורק בקימן ולהעביר לחשבון הסופי.כל זה יכול לקחת חמש דקות מהרגע שהאיש נתן את ההוראה בגרמניה. 

       שמה יושב איש מחכה לכסף מעביר את הכסף בתוך הבנק עוד חשבון אחד (זה דבר פנימי בבנק המקבל איש לא יכול לראות  את זה) 

       אם רוצים להסתיר אז עושים בבנקים בקצוות שני חשבונות אחד האמיתי והשני איזה חשבון מעבר סתמי שאיש לא יודע מיהו ומהו. 

      ואז ההעברה כבר מעורבים בה שישה חשבונות בנק שהFED אפילו לא רואה את זנבו של המשלם המקורי ולא את המקבל המקורי.

       

      הFED במערכת שלו (כי כסף בתוך אמריקה היה עובר הרבה פעמים במערכת של הFED כי ככה בנקים באמריקה העבירו כסף לשני ) רואה מליון דולאר  מחשבון נסוטרו אחד לחשבון נוסטרו אחר בניו יורק ונגיד שהוא יודע את מספרי החשבון של הבנקים בגרמניה ובקיימן? אז מה הוא יפנה אליהם וישאל אותם לאן הכסף הלך?או מאיפה הוא בא?  אפילו ברוסיה אני חושב לא ענו לשאלה כזאת.....

       

      למיטב ידעתי אז הFED היו מקבלים מהבנקים רק את הדוחות בסוף שנה של רווחי הריבית ורווחים מקפיטל ממרקט בסוף שנה. לא הייתה שום העברה אוטמאטית אחרת אז (אם היתה הייתי יודע עליה זה היה חלק מעבודה שלי כל החיבורים הללו לFED וממנו) אתה רוצה לסבך את זה עוד יותר קצת. אתה מכניס את אותה העברה שנקראה TRANSFER WITH OPNE AND INSTRUCTION TO TRANSFER שזה מגיע כסף מפקידים אותו בחשבון חדש שפותחים שאיש לא מכיר לא את הבעלים שלו ולא כלום והדבר היחדי שיודעים עליו שיגיע טלקס  או פקס עם מספר סודי והוראות מה לעשות עם הכסף. אתה מגלגל את זה כמה פעמים איש לא מוצא את הידים וחהרגלים של העברה הזאת. יש כמה סרטים שהראו את זה לא רע. למשל גרישם שהיה בקי בעניין לא רע הדגים בכמה ספרים שלו. הכסף היה דוהר בשתים שלוש ארצות בלי שאיש יכול לדעת מאיפה הכסף בא ולאן הוא נחת מגרמניה לפנמה מפנמה חזרה שוויץ לבנק אחר לגמרי וחזרה לקיימן עכשיו בדרך יש שני בנקים אחד בשוויץ והשני והשני בפנמה שבהם איש לא מכיר את המקור של הכסף לא ראה איש ולא יודע כלום הם קיבלו מליון דולאר (או חמישים או מאה...) ואחרי שעה קיבלו פקס עם הוראות העברה חדשות. ובכל בנק כזה חומת סודיות בעובי של הפרמידות. ותזכור שכל הקונצים הללו בכל סיבוב כזה מדובר בקצת עמלות לבנקים במיוחד שהיו בנקים קטנים זרים בניו יורק שזה בעצם היתה רוב הכנסתם. אז מה הם יעזרו לFED? תוסיף לזה שבדרך כלל חשבונות הנוסטרו לא תמיד מכילים כסף מספיק אז הבנק בניו יורק היה מלווה לבנק הזר כסף ללילה.  (המון פעמים זה בנקים אחים זה יכול להיות בנק לאומי ניו יורק ובנק לאומי תל אביב) וגובה על זה חצי אחוז. והיה (אולי עוד יש אין לי מושג איך זה עובר היום) ביזנס של הלוואת ללילה בין הבנקים עצמם כי הרבה פעמים היה מגיע כסף לחשבון הנוסטרו לצורך העברה שתבצע מחר. הבנק המקבל היה מוכר את הכסף הזה ללילה אחד לבנקים אחרים שהיה חסר להם כסף ללילה אחד. 

       

      לא היה להם שום דרך להתחיל לדעת את המקור ואו הדסטינשין. במיוחד שגם בשוויץ וגם בקיימן היה חשבונות ממסופרים. חשבון שילא רשום בשום מקום מי הבעלים שלו. רק יש הוראות העברה... 

      שהעירקים פלשו לכווית  הייתי הנציג כלפי בנק אוף כווית (היה להם מערכת של החברה שעבדתי בה אז וזה היה לקוח שהייתי אחראי עליו) לבנק היה אז מנהל פלשתינאי שעבד כפי הנראה בעבור העירקים. יום לפני הפלישה האדון בשתים אחרי הצהרים הוריק את כל הכסף שהיה בבנק והעביר את רובו לבנקים עירקים בארצות רחוקות וכמה עשרות מיליוני דולארים לשוויץ ולקיימן ועלה על טיסה בJFK ונעלם. הFED תפס את הבנק בבוקר ומצא שם מנדבושקס. עבדו שם כמה זמן בניסונות נואשים לברר לאן הלך הכסף הכל היה קישוטים. הוא סובב את הכסף כמו פורפרה על חצי עולם . לדעתי הוא חיי בנעימים בקריבים עד היום הזה . וכל העברות הללו בוצעו דרך המערכות של הFED....

        

      חזרה לעניננו הבנקים השוויצרים רצים על טיפות הדלק האחרונות שלהם. יכול להיות שהבומבה תבוא משם?

        6/2/10 00:54:

      צטט: חץ עין נץ 2010-02-05 16:16:02

      זה תהליך שהחל לפני די הרבה שנים. אני כבר 15 שנים לא בביסזנס הזה וחלק ממה שאני אכתוב כאן אולי לא מעודכן.

       

      אבל עוד בתחילת שנות ה90 הFED יצא ברגולציה שאסרה העברת כספים על ידי מעבירים ומועברים לא מזוהים על ידי בנקים. אני אז הייתי בביזנס של WIRES  (בחלק הטכני) הFED הוציא תקנה שאסרה על העברת כספים מבלי לבדוק את המשלם ואו המקבל מופיעים ברשימה חמה של חשודים. זה היה סקנדל בעולם של הווירס והשוויצרים צרחו הכי הרבה 0גם החברה מקימן וממקלטי מס אחרים) לא עזר זה נכנס. 

      אז למשל היית יכול לשבת בחדר העברות בניו יורק (וניו יורק אז העבירה את רוב העברות הכספיות של העולם כי יש חוק בבנקאות שכסף מעבירים בארץ שבה הוא נקוב כיוון שאז שוק הFX לא היה כל כך משוכלל אז אם בנק שווצרי העביר דולארים לבנק שוויצרי הם עשו את זה בניו יורק ובוודאי אם לקוח בבנק גרמני שילם דולרים לקלינט שלו ביפן הם עשו את זה דרך ניו יורק. היום גם לא כל העיסקאות הן בדולארים וגם יש רשתות נקיונות פרטיות ואחרות) ולקבל טלפון מבנק זר שמבקש להעביר עשרות ומיליוני דולארים לאיזה חשבונות עלומים בארץ אחרת . בדרך כלל זה היה מגיע ביום שישי בסביבות שלוש אחרי הצהרים (רשת הצ'יפס שזה רשת העברה של בנקים בניו יורק נסגרה שעה לפני הFED) אחרי קצת נסיון ידענו להכיר את העסקאות הללו בשניה. גם אז היה אפשר לעשות טראנספר עם פתיחת חשבון והוראות להעברה. כלומר היה מגיע 15 מליון דולאר עם הוראות העברה מיוחדות אם הייתה מקבל את העברה הכסף היה מגיע ץוך שניה ומועבר לבנק אחר בדרך כלל או בשוויץ או בקריבים איפה שהוא עם הוראות העברה אישיות (איש בשם ג'ו דאו שיער חום יעביר את הכסף עם הסיסמא 12345) הכסף היה מסתובב סביב העולם בשלוש שניות ותוך יום איש לא היה יכול לברר את מקורו. הם אסרו את כל הדברים הללו היו שחשבו אז שהאיסור הזה ישמיד את התעשיה....היום זה נגמר גם אי אפשר חשבונות ממוספרים וגם אי אפשר לפתוח חשבון בהעברה כספית עם הוראות פתיחה והעברה  מלקוח לא מוכר. 

      בקיצור הFED אסרו את זה. אחר כך החלו להלחם בחשבונות הממוספרים ואחר כך אני חושב אחרי ספטמבר 11 גם הבנקים בקריבים וגם בשוויץ פתחו את החשבונות של אנשים שנחשדו בטרור ואו בכסף שחור של סמים. אם אני מבין את הרגלוציה היום הFBI יכול לפנות לבנק בשוויץ ווא בקריבים ולבקש אינפורמציה על בחשבון מסויים  אם יש להם ראיות לכך שהכסף חשוד כ"חם" 

       

      פה הסיפור הולך צעד אחד קדימה כי עכשיו זה כבר הפוך זה מצב שהגרמנים יכולים לסרוק אין סוף חשבונות ולהשוות אותם להצהרות מס שלהם. 

       

      אבל הצרה של השוויצרים כפולה ומכופלת. היתרון הגדול שלהם בבנקאות היה לא רק האפשרות לחשבונות סודיים אלא גם היציבות שלהם כי בארצות אחרים בנקים היו מועדים לפשיטת רגל עכשיו יש הרגשה שהמדינות לא תתנה לבנקים לפשוט את הרגל בוודאי אל לפיקדונות. ופיקדונות גדולים שלא מבוטחים בFDIC הם מבוטחים פרטית על ידי המפקידים או על ידי הבנקים (מריל ואחרים הציעו לפקדונות בחשבונות השקעה ביטוח של חמישה מליון דולאר כנגד פשיטת רגל )

       

      בקיצור? הצרות שלהם זה לא רק שהם מפסיקים להיות מקלט מס ומקלט לכסף שחור אלא גם שהיתרון שלהם לכסף חוקי הולך ונעלם.... 

       

       

       

       הבנקים השווצרים בקנטים, אם יש בנק גדול שחטף יותר מסיטי בנק (מריל ובר זה לא בדיוק בנקים) זה היה UBS (ההוא שהרב רנטגן המליץ להשקיע בו).

       

      לגבי העברות וחשבונות לדעתי הצעד הכי גדול נעשה תחת התקנות נגד טרור של בוש אבל כמובן שהעבודה עליהן נמשכה כמעט עשרים שנה. הבעיה של ארה"ב היתה שרק היא היתה מעוניינת במערכת פיננסית שבה אין מקום לפושעים ומעלימי מס ורק כאשר היה את התירוץ של טרור הוסרה סופית של לגיטימציה של מדינות לטעון שזה פוגע בזכותם להעביר אילו חוקים בנקאיים שהם רוצים (וכמובן שברוב העולם השלטון וההון קשורים מספיק כדי לתת למעלימי המס הגדולים את החלון הזה).

       

      הפעם מה שקרה שבניגוד ל2001 (אז ארה"ב די הכריחה את כולם לישר קו) כולם הבינו שיש להם אינטרס משותף לפקח ביחד על המערכת הפיננסית (כולל מיסים, מאז שהתחיל המשבר כתבתי כאן שמקלטי מס זה חלק מהבעיה של הכלכלה הגלובאלית) ותוך כדי הידוק שיתוף הפעולה גם האכיפה של הסכמי המס הבינלאומיים תפסה תאוצה.

       

      יש פה בסיפור הזה עוד נושא משני שהוא מאוד מעניין וזה שגרמניה החליטו שמותר למדינה לעבור על החוק כדי להשיג מידע מפליל מה שלא היה עובר בארה"ב לעולם (זה קצת תמוהה אגב כי ארה"ב הצליחה להשיג את אותו מידע דרך בתי המשפט ולא ברור לי למה גרמניה לא יכולה לפעול באותה הצורה).

       

       


      תגיד, בימים של המערב הפיננסי הפרוע השלטונות לא יכולו לעקוב אחרי כל העברות הללו אם הן כולן התבצעו בניו יורק ?

       

       

       

       

        5/2/10 16:16:

      זה תהליך שהחל לפני די הרבה שנים. אני כבר 15 שנים לא בביסזנס הזה וחלק ממה שאני אכתוב כאן אולי לא מעודכן.

       

      אבל עוד בתחילת שנות ה90 הFED יצא ברגולציה שאסרה העברת כספים על ידי מעבירים ומועברים לא מזוהים על ידי בנקים. אני אז הייתי בביזנס של WIRES  (בחלק הטכני) הFED הוציא תקנה שאסרה על העברת כספים מבלי לבדוק את המשלם ואו המקבל מופיעים ברשימה חמה של חשודים. זה היה סקנדל בעולם של הווירס והשוויצרים צרחו הכי הרבה 0גם החברה מקימן וממקלטי מס אחרים) לא עזר זה נכנס. 

      אז למשל היית יכול לשבת בחדר העברות בניו יורק (וניו יורק אז העבירה את רוב העברות הכספיות של העולם כי יש חוק בבנקאות שכסף מעבירים בארץ שבה הוא נקוב כיוון שאז שוק הFX לא היה כל כך משוכלל אז אם בנק שווצרי העביר דולארים לבנק שוויצרי הם עשו את זה בניו יורק ובוודאי אם לקוח בבנק גרמני שילם דולרים לקלינט שלו ביפן הם עשו את זה דרך ניו יורק. היום גם לא כל העיסקאות הן בדולארים וגם יש רשתות נקיונות פרטיות ואחרות) ולקבל טלפון מבנק זר שמבקש להעביר עשרות ומיליוני דולארים לאיזה חשבונות עלומים בארץ אחרת . בדרך כלל זה היה מגיע ביום שישי בסביבות שלוש אחרי הצהרים (רשת הצ'יפס שזה רשת העברה של בנקים בניו יורק נסגרה שעה לפני הFED) אחרי קצת נסיון ידענו להכיר את העסקאות הללו בשניה. גם אז היה אפשר לעשות טראנספר עם פתיחת חשבון והוראות להעברה. כלומר היה מגיע 15 מליון דולאר עם הוראות העברה מיוחדות אם הייתה מקבל את העברה הכסף היה מגיע ץוך שניה ומועבר לבנק אחר בדרך כלל או בשוויץ או בקריבים איפה שהוא עם הוראות העברה אישיות (איש בשם ג'ו דאו שיער חום יעביר את הכסף עם הסיסמא 12345) הכסף היה מסתובב סביב העולם בשלוש שניות ותוך יום איש לא היה יכול לברר את מקורו. הם אסרו את כל הדברים הללו היו שחשבו אז שהאיסור הזה ישמיד את התעשיה....היום זה נגמר גם אי אפשר חשבונות ממוספרים וגם אי אפשר לפתוח חשבון בהעברה כספית עם הוראות פתיחה והעברה  מלקוח לא מוכר. 

      בקיצור הFED אסרו את זה. אחר כך החלו להלחם בחשבונות הממוספרים ואחר כך אני חושב אחרי ספטמבר 11 גם הבנקים בקריבים וגם בשוויץ פתחו את החשבונות של אנשים שנחשדו בטרור ואו בכסף שחור של סמים. אם אני מבין את הרגלוציה היום הFBI יכול לפנות לבנק בשוויץ ווא בקריבים ולבקש אינפורמציה על בחשבון מסויים  אם יש להם ראיות לכך שהכסף חשוד כ"חם" 

       

      פה הסיפור הולך צעד אחד קדימה כי עכשיו זה כבר הפוך זה מצב שהגרמנים יכולים לסרוק אין סוף חשבונות ולהשוות אותם להצהרות מס שלהם. 

       

      אבל הצרה של השוויצרים כפולה ומכופלת. היתרון הגדול שלהם בבנקאות היה לא רק האפשרות לחשבונות סודיים אלא גם היציבות שלהם כי בארצות אחרים בנקים היו מועדים לפשיטת רגל עכשיו יש הרגשה שהמדינות לא תתנה לבנקים לפשוט את הרגל בוודאי אל לפיקדונות. ופיקדונות גדולים שלא מבוטחים בFDIC הם מבוטחים פרטית על ידי המפקידים או על ידי הבנקים (מריל ואחרים הציעו לפקדונות בחשבונות השקעה ביטוח של חמישה מליון דולאר כנגד פשיטת רגל )

       

      בקיצור? הצרות שלהם זה לא רק שהם מפסיקים להיות מקלט מס ומקלט לכסף שחור אלא גם שהיתרון שלהם לכסף חוקי הולך ונעלם.... 

       

       

        4/2/10 00:17:

      צטט: הזברה הלפני האחרונה 2010-02-03 16:23:14


      שוויץ על הקרשים - זה טוב ליהודים?

       

      יהודי שוויץ לא יהיו שמחים.

       

      כל השאר זה לא יזיז במידה ואינם ממעלימים מיסים דרך חשבונות בשוויץ 

        3/2/10 16:23:

      שוויץ על הקרשים - זה טוב ליהודים?

      ארכיון

      תגיות

      פרופיל

      איתמר פרחי
      1. שלח הודעה
      2. אוף ליין
      3. אוף ליין