אני יודעת אנחנו רק אחרי ראש השנה ועדיין לפני יום כיפור וסוכות, פסח בכלל עוד רחוק, אז מה עניין ביעור חמץ ?

ובכן בהודעה הניתנת מראש מודיע המפקח על הביטוח בטיוטת חוזר שהופץ לכל העוסקים בתחום כי החל מ- 1 אפריל 2008 ( ליל הסדר הוא ב- 17 לאפריל), מתחיל ביאור החמץ בענף החיסכון ארוך הטווח.

כל הצטרפות לתוכנית ביטוח או קרן פנסיה, כל העברת כספים מגוף זה לגוף אחר תתבצע רק לאחר שהלקוח קיבל ייעוץ פנסיוני.

הייעוץ יכול שיינתן ע"י יועץ פנסיוני, סוכן ביטוח או משווק פנסיוני.

וכיצד נדע האם הלקוח  קיבל ייעוץ?

ובכן, סעיף מיוחד (6)מציין כי גוף מוסדי לא יוכל לצרף לקוח למוצר פנסיוני אלא לאחר שקיבל לידיו העתק ממסך ההנמקה ומטבלת הגופים מהם הסוכן מקבל עמלה.

כל אחד מנותני הייעוץ יהיה חייב במילוי מסמך הנמקה, אשר יהיה מודפס (לא בכתב יד) ויימסר ללקוח בתוך 7 ימים, לגוף המוסדי אליו מצטרפים יחד עם טופסי ההצטרפות (ובמקרה של העברה גם לגוף ממנו מעבירים).

המסמך יכיל את כל מאפייני הלקוח הרלוונטיים לעניין הייעוץ, את כל השיקולים שעמדו בבסיס ההמלצה על סוג המוצר והגוף המוסדי.

אם ההמלצה כוללת מספר מוצרים, יפורט עבור כל מוצר גובה ההפקדה למוצר או גובה השכר למוצר.

סוכני ביטוח יאלצו לצרף למסמך ההנמקה ולטבלת השוואה בין המוצרים השונים גם את רשימת החברות שאותם הם משווקים ולסדר את רשימת החברות בסדר יורד עפ"י העמלות שקיבלו מהחברה בשנה הקלנדארית האחרונה, כלומר החברה הראשונה ברשימה הוא החברה ששילמה לסוכן את סך העמלות הגבוה ביותר.

הלקוח יחתום כי קיבל את מסמך ההנמקה ולא יצהיר בנוסף אף הצהרה בדבר קבלת המידע הרלוונטי או הבנת משמעותו.

נימוקים לבחירת מוצר יהיו מקצועיים ולא גורפים, לא ניתן להשתמש במשפטים מהסוג של "המוצר הטוב ביותר ללקוח" או "המוצר המתאים ביותר ללקוח".

מסמך ההנמקה ישמר במשרדי הסוכן 7 שנים מיום מסירתו ללקוח אצל הסוכנים, ואצל היועצים 7 שנים מיום סיום הסכם הייעוץ.

במקרה של החלפת מוצר קיים ללקוח יש למלא טבלת השוואה בין שני המוצרים, האוצר גם מצרף דוגמת מינימום לנתונים אשר יש לכלול בטבלה.

ובכן, שימו לב, החובה למסמך הנמקה קיימת כבר היום, האכיפה מוסדרת תכנס לתוקף ב- 1 לאפריל 2008 בכך שהחברות לא יוכלו לקבל טופסי הצטרפות ללא מסמכי הנמקה.

עכשיו נותר רק לפקח על החברות ולראות כי אכן הן מקפידות על כך.

ואתם, דרשו לקבל מסמך הנמקה ברור בכל עסקה, אל תחתמו על דפים ריקים אלא רק לאחר שמולאו כל הפרטים (לא רק השם שלכם).

יש לציין כי מדובר בטיוטה.

ניתן להגיב לאוצר עד לתאריך 30.10.2007 אז יגובש החוזר באופן סופי.

הביעו את דעתכם כאן