17שנים עבדתי במערכת בנקאית מובילה. למדתי את סודות המקצוע בתחומים הפיננסים השונים. פגשתי אלפי בעלי משפחות, מאות בעלי עסקים, ובמרבית הזמן הרגשתי כמעין פסיכולוגית של הלקוחות ולא בנקאית שלהם. לא לקח לי הרבה זמן להבין שהאוריינטציה הכלכלית של רובם, כולל בעלי העסקים, נמוכה ביותר. המערכת הבנקאית, גבירותיי ורבותיי, נסמכת על עובדה מצערת זו.

 
מה שמעניין את הלקוחות, מצפייה של 17 שנה, הוא לקבל תשומת לב, מקצועיות ובעיקר לספר מה שעובר עליהם. כעובדת בנק מסורה במחלקות השונות – אשראי, מט"ח ולבסוף השקעות - נדרשתי לשווק ולמכור ללקוח. הבוקר תמיד התחיל במשימות מכירה...

אשראי – מכירת הלוואות ללקוחות – הסיבה "לכסות את המינוס", לנסוע לחו"ל, להחליף את הרכב, אשראי צרכני... בריביות חונקות, המעמיסות על האובליגו העסקי או המשפחתי והגורמים ללקוח להסתבך עוד ועוד בגלגל האשראי. ואם האשראי לא הספיק – נמצאו חלופות... צריך לצבור בטחונות לטובת האשראי...כך שגם לקוח שלא היה לו ממה לחסוך עשה הוראת קבע לתכנית חיסכון, קרן נאמנות, וזאת כדי להפעיל את הלקוח רוחבית להבטחת האשראי שניתן לעתים בקלות רבה מדי...

מחלקת ההשקעות – האמנתי בבניית תיק השקעות המתאים לפרופיל הפיננסי ללקוח, כשמעליי ההנהלה הבוחנת את הביצועים – גלגלו את עמלות הקנייה והמכירה! בצעו מחזורי מניות אצל הלקוחות של 20 מליון ₪ לחודש! החליפו את קרנות הנאמנות שקניתם ללקוח לפני חודש כדי להגדיל את העמלות המתקבלות מהלקוח! והלקוח, מה הוא מבין? הרי כשהוא מאמין ליועץ השקעות או מתחבר עם פקיד הבנק נראה לו לא פעם כי מקבל את הטוב ביותר... או לחילופין, הוא משתכנע ש"אין ברירה אחרת". כך שוקעים 60% מבתי ישראל לתוך מעגל האוברדראפט האינסופי.

משכנתאות – לא פעם ממליצים לכם על מסלולים בהם מרווחי הרווח לבנק גבוהים, ולא יאשרו לכם מסלולים הטובים לכם כי הרווחיות של הבנק נמוכה. רק ייעוץ אובייקטיבי, בלתי תלוי בבנק, יכול לתת לכם מענה אמיתי לצרכים שלכם.

עזבתי את המערכת הבנקאית עם ידע, מקצועיות ובעיקר הרבה הבנה בכסף. הבנה שהיא הרבה מעבר להשקעות או ריביות. זיהוי צרכים לא מתחיל ולא נגמר בגובה האוברדראפט. זיהוי צרכים קשור קשר הדוק לאורח החיים, לתנאים אובייקטיבים, לכישורים ויכולות, וגם לתפיסה אישית ורגשית. הלוואה היא כיבוי שריפה, כך גם שחרור חסכון. לפעמים צריך לכבות את השריפות שנדלקות בחיינו, אבל אצל רובנו אותה שריפה נדלקת יותר מדי פעמים לפני שאנחנו מחליטים לבדוק את הגפרור שמדליק אותה.

מיכל לבב הדר MBA

יועצת כלכלית פיננסית לעסקים ומשפחות

 077-5242303

050-8655543

www.mymoneyv.com