כותרות TheMarker >
    ';

    למה לא אמרת/ה לי

    ארכיון

    כלים אוטומטים לחיסכון

    4 תגובות   יום שלישי, 27/7/10, 19:02

    ''

     

    אמרתי שאכתוב על כלי עבודה אוטומטים לחיסכון מבוסס בורסה

    אז כלים אלו משתנים עם השנים אבל הם נגישים לכל רמות השכר בשוק כולל המינימליים.

    האם יש סיכון בסוג זה של השקעה ? 

    התשובה היא שיש סיכון כאשר מנסים לקום מהמיטה בבוקר !

     

    מה שחשוב במאמר זה הוא העיקרון המסלולים בכל הכלים המדוברים ישנם מספר רב של מסלולים לדוגמה :

    מסלול כללי -  לרוב עד 50% מניות וכל השאר אג"ח לסוגיו כאשר חלוקת משקלי הסיכון משתנים ע"פ החלטת הגוף המנהל ע"פ רמת הסיכון / אופנה השלטת בשוק .

     

    מסלול עד 20%  או 40% מניות – כשמו כן הוא חשיפה של עד 20% או 40% מניות וכל השאר אג"ח לסוגיו כדי לא להיחשף לתנודתיות שוק המניות ועדיין להנות מעליות שוק המניות שהן חזקות יותר מאשר האג"ח הסולידי .

     

    מסלול עד 70% מניות  -  חשיפה של עד 70% מניות לשוק לרוב זהו המקסימום של קרנות השתלמות ו מוצרי חיסכון של חברות הביטוח

     

    מסלול 100%  מניות  - זהו המסלול ה"מסוכן ביותר" היות והוא תדנודתית עד מאוד וחשוף לחלוטין למניות בלבד ונועד לשוק אשר באופן מוחלט נמצא בעליה.

     

    ויש עוד חלוקות לסוגיהם השונים של אג"ח ממשלתי וקונצרני , סה"כ ניתן להגיע לכמה אלפי וריאציות של חיתוכים ורמות סיכון שונות לא כולל

    כלומר כאב ראש לא קטן בכלל כל זה.

     

    הכלים עצמם הם :

     

    קרנות נאמנות

    הכלי הראשון הנגיש ביותר והפשוט ביותר  ( לא באמת  כלי פשוט )

    זהו הכלי הנגיש ביותר לכל אחד בעל חשבון בנק.

    זהו הכלי היחידי אשר גם אתה יכול לקבל יעוץ דרך הבנק האם הוא מתאים לצרכים האם זה הזמן לשימוש במסלול מסויים. השימוש הנכון בכלי זה הוא לא להתפזר , לבחור את המגמה השלטת בשוק  כרגע כמו עליה ירידה ואו חוסר וודאות.

    מה היתרונות ?

    1. ניתן לבצע הוראת קבע מכל סכום כמעט
    2. ניתן לקבל יעוץ טלפוני או פרונטלי של יועץ ההשקעות בבנק ללא עלות או התחייבות
    3. נגישות מלאה ושקיפות דרך אתר הבנק
    4. ישנם יותר מ 1500 קרנות שניתן לבחור מהן או ליצור ווראציה להשקעה.

     

    מה החסרונות ?

    1.  הבנק לוקח את ליטרת הבשר שלו , כלומר לוקח עמלות יפות לעצמו לדוגמה :

     

    א.      דמי ניהול קרן נאמנות - דמי הניהול בקרן נאמנות הן שכרו של מנהל קרן הנאמנות. שכר המנהל נע בדרך כלל בין 1% - 4% מסך נכסי קרן נאמנות בשנה. שכר המנהל מקוזז משער הקרן מידי יום או אחת לשבוע (החלק היחסי מתוך שכר המנהל השנתי), ולכן התשואות של קרנות הנאמנות הן תשואות נטו, כלומר לאחר תשלום דמי הניהול.

     

    ב.      שיעור הוספה - השיעור באחוזים שהמשקיע צריך לשלם מעבר למחיר היחידה שנקבע. שיעור ההוספה נע בדרך כלל בין 0.5% ל-2% מעל למחיר היחידה. לעיתים מנהל הקרן עושה מבצע הפצה לקרן ומבטל או מקטין את שיעור ההוספה. (רק בזמן רכישה)

    ג.       עמלת הפצה - מרבית המשקיעים בקרנות נאמנות משקיעים דרך שירותי הבנקים.

     

    ד.      דמי משמרת - בדרך כלל דמי המשמרת יהיו בשיעור 0.25-0.8% לשנה מסכום התיק במשמרת.

    לפי מספרים אלו, אם הקרנות שנבחרו לא נותנות ביצועים הבנק מרוויח יותר מימכם .

    אבל שימוש נכון בכלים אלו נותנים רווחים יפים לאורך שנים ברמת סיכון סביר למרות העמלות הנוראיות הללו .

     

    כלים אוטומטיים מועדפים עלי :

    1. קרן השתלמות 
    2. חיסכון בחברות הביטוח

    קרן השתלמות – את הקרן הזו אתם מכירים כמשהו שמקבלים ממקום העבודה , אז ככה שלא רק.

    אתם יכולים לחסוך באופן פרטי בקרן השתלמות בכל סכום החל מ 250 ש"ח לחודש.

    חיסרון – אתה יכול להוציא את הכסף ללא קנסות רק לאחר 6 שנים

    יתרונות  -  הרשימה היא כך :

    א.      אתם יכולים להוציא את הכסף רק לאחר 6 שנים (פחות פיתויים לעשות שטויות)

    ב.      דמי ניהול נמוכים יחסית לקרנות הנאמנות בבנקים ללא מגוון עמלות לחלוקה בבנק (עמלת הפצה, שיעור הוספה וכל קומבינה על חשבונכם)

    ג.       היכולת לעבור / להעביר את החיסכון בן מסלולי השקעה מגוונים ללא עמלות או תשלום מס רווח עקב פדיון כפי שקורה בקרנות השתלמות , תעודות סל ועוד.

    ד.      היכולת להחליף את החברה המנהלת את קרן ההשתלמות ללא קנסות ואו תשלום מס ריווחי הון (20% -25% מהרווח ) עקב פדיון.

     

    חיסכון בחברות ביטוח – לדוגמה הראל מגווןפיניקס אקסלנס אינווסט

    היתרונות בדיוק כמו בקרנות ההשתלמות פרט לשני סייגים

    1. אתה לא יכול להעביר את החיסכון מחברת ביטוח אחת לאחרת
    2. הכסף נזיל לחלוטין ויכול להימשך בכל רגע נתון

     

    לסיכום עזבו אתכם מהבנק

    דאגו להשכלה הפננסית שלכם

    והמשיכו לחייך  כי החיים ארוכים כפי שהם קצרים

     

     

     

     

     

    דרג את התוכן:

      תגובות (4)

      נא להתחבר כדי להגיב

      התחברות או הרשמה   

      סדר התגובות :
      ארעה שגיאה בזמן פרסום תגובתך. אנא בדקו את חיבור האינטרנט, או נסו לפרסם את התגובה בזמן מאוחר יותר. אם הבעיה נמשכת, נא צרו קשר עם מנהל באתר.
      /null/cdate#

      /null/text_64k_1#

      RSS
        12/8/10 12:05:
      מאמר שפורסם בכלכלסט ,כתוספת מידע
      http://www.calcalist.co.il/money/articles/0,7340,L-3414485,00.html#addcommentfrm
        7/8/10 18:28:
      אין חובת הוכחה על כך שאת עצמאית אבל מה שכן את לא יכולה להנות משום הטבת מס פרט למעבר בן מסלולי השקעה שונים או קרנות ניהול שונות ללא תשלום מה שחוסך לך את מס ריווחי ההון בכל תנועה וכל זה בדמי ניהול נמוכים יותר מאשר חיסכון בחברות הביטוח לדוגמה חיסכון מגוון בחברת הראל.
      פרטים נוספים על מסלול מגוון אפשר גם לקבל באתר
      www.yhd.co.il או בפניה לסוכן במקום.
        29/7/10 08:20:
      בקרנות השתלמות לדעתי לפתוח באופן עצמאי
      כבר לא ניתן היות ודורשים הוכחה שאתה עצמאי.
      שווה בדיקה ואשמח לקבל תשובה
      תודה על היעוץ
        28/7/10 20:14:
      יפה יפה ! מה שנשאר להצחיל לחסוך....

      פרופיל

      אלי בן ציון
      1. שלח הודעה
      2. אוף ליין
      3. אוף ליין