כותרות TheMarker >
    cafe is going down
    ';

    צרכנות נבונה

    ארכיון

    לתת אגוזים למי שיודע לפצחם – יעוץ לפני הלוואה

    8 תגובות   יום ראשון, 8/8/10, 20:36

    חיינו מלאים בעשייה שעליה אנו נותנים דין וחשבון. בחלק מהמקרים את הדין וחשבון אנו נותנים לפני העשייה, לדוגמא, אנו נוהגים ברכב רק אחרי שהוכחנו במבחן מעשי שאנו יודעים לנהוג. בחלק מהמקרים אנו נותנים דין וחשבון לאחר העשייה, כגון מבחן בבית הספר או באוניברסיטה על חומר אותו למדנו.

    .

    ישנם מקרים בהם אין גוף הדורש שניתן לו דין וחשבון, יש מקרים בהם נותנים לנו ל"נהוג ללא רישיון", אבל בסוף חוזרים לפרוע את המחיר המלא לנהיגה זו.

     .

    המקרה שאדון בו הוא התנהלות כלכלית, בכלל, ולקיחת הלוואות בפרט. הבנק שנותן הלוואות למשפחה אינו דורש (כתנאי קדם) שהמשפחה תדע להתנהל, שלא תבזבז את כספה או שתפנים צרכנות נבונה. הבנק הוא גוף מסחרי שחי ממתן הלוואות, מגביית ריבית על חריגה (אוברדרפט) בחשבון המשפחתי וכדומה.

    .

    אז מה הביא את המשפחה למינוס? כיצד התנהלה המשפחה כלכלית לפני שקיבלה את ההלוואה? אף אחד לא יודע, אף אחד לא מתעניין, אף אחד לא חוקר. המשפחה תכננה (בדרך כלל) את המהלכים הכלכליים לבד, שקעה בבוץ לבד - ולכן מצופה ממנה לצאת מהבוץ לבד.

    .

    גם כשאנו שוקעים בבוץ עם הרכב אנו לא מסוגלים לצאת לבד, אנו קוראים לחבר או לרכב גרר ומבקשים שיבוא לחלץ אותנו מהבוץ, שיגרור אותנו החוצה.

     .

    אז למה כשאנו בבוץ הכלכלי אנחנו לא מבקשים עזרה? מדוע אז אנחנו ממשיכים באותה דרך ללא מוצא? דרך שמובילה לשקיעה גדולה יותר? אולי יש מוצא מהבוץ ורק צריך לקרא לאדם שמבין עניין שיעזור לנו בנושא הכלכלי?

     .

    הבה נבדוק מה יקרה אם נגיע לייעוץ, לבדיקה, למקום בו חושבים עלינו ולא על הריבית שאנו משלמים. המשפחה הממוצעת נמצאת בחריגה (אוברדרפט) בגלל חוסר ידע, ידע שניתן לקבל. אם בתהליך קבלת ההלוואה המשפחה הייתה עוברת ייעוץ בכלכלת-המשפחה, הם היו יכולים לבנות סדרי עדיפויות, להכין תקציב משפחתי שכולל הפרשה להחזר ההלוואה. הם לא היו נלחצים מההלוואה החדשה וכך היו מחסלים את החובות, לא נזקקים להלוואה חדשה כל פעם מחדש ואף מצליחים לחסוך כסף למימוש חלומות שיש להם (כמו לכל משפחה).

     .

    ומכאן ההמלצה: לפני לקיחת הלוואה נוספת, עצרו, בדקו ובנו תוכנית כלכלית שתוציא אתכם מהבוץ שאחרת תתחפרו בבוץ יותר עמוק.

    .

     

    לתגובותיכם ונסיונכם אודה,

    יהודה

    .

    .

    למען הגילוי הנאות: הכותב משמש כיועץ לכלכלת המשפחה ויזם את המסלול הבטוח ללקיחת הלוואה מהירה ובטוחה.

    .

    www.tovana4u.co.il


    דרג את התוכן:

      תגובות (8)

      נא להתחבר כדי להגיב

      התחברות או הרשמה   

      סדר התגובות :
      ארעה שגיאה בזמן פרסום תגובתך. אנא בדקו את חיבור האינטרנט, או נסו לפרסם את התגובה בזמן מאוחר יותר. אם הבעיה נמשכת, נא צרו קשר עם מנהל באתר.
      /null/cdate#

      /null/text_64k_1#

      RSS
        11/9/10 09:48:
      יהודה אהלן,
      התגובה קצת באיחור, אבל בכל זאת...
      התחושה היא שהציבור חי במה שנקרא " ללה לנד" או עולם
      הדמיון משפטים כמו : "אל תדאג , יהיה בסדר.... אכול ושתה כי מחר נמות ..." ועוד משפטים שתכליתם היא תהנה היום ולעזאזל מה שיקרה מחר.
      המינוס ובת זוגתו הנצחית "הלוואה" הם תוצר של פרסומות
      ושטיפת מוח בלתי פוסקת לצרכנות לא מחושבת ורכישות ללא
      שום שיקול מקדים " שיטת השלוף"(שלוף את הכרטיס וגהץ)
      ולגבי הרשיון לקבלת הלוואה.... אין לאף אחד מהגורמים אינטרס לעצור את החגיגה לא לבנק ובטח שלא לצרכן שלמד לא לדחות סיפוקים.
      בברכת שנה טובה,
      אופיר

      צטט: שולי של שימי 2010-08-09 09:52:07

      הנושא חשוב ביותר ולרובנו באמת אין את הידע הנדרש להתמודדות במצבים כאלו. נתקלתי באיזה כתבה על תיכנון נכון של משכנתא יש מין טבלאת הוצאות והכנסות שעוזרת מאוד בתכנון לקיחת משכנתא:

       

      תודה על ההערה: הטבלא המתוארת היא ממקורות בנקאיים שבודקת את הנכסים הבנקאים ולא לוקחת בחשבון מה המשפחה יכולה להעמיס על תקציבה, מה הם לקחו על עצמם מבחינת פרויקטים עתידיים וכדומה, ומכאן המינוס הבא.

      .

      לבנק גם לא מעניין האם יש לך כיסוי לפנסיה, אובדן כושר עבודה וכדומה.

      .

      כל אחד דואג לעצמו ולכן רצוי שגם האזרח הקטן יפעיל ראש גדול ויבין שרק הוא ידאג לעצמו וכל השאר דואגים לעצמם בלבד ולכן כולם בודקים רק את חלקת אלוהים הקטנה שלהם.

      .

      בברכה, יהודה

       

      www.tovana4u.co.il

        9/8/10 09:52:
      הנושא חשוב ביותר ולרובנו באמת אין את הידע הנדרש להתמודדות במצבים כאלו. נתקלתי באיזה כתבה על תיכנון נכון של משכנתא יש מין טבלאת הוצאות והכנסות שעוזרת מאוד בתכנון לקיחת משכנתא:

      https://www.mizrahi-tefahot.co.il/cgi-bin/bvisapi.dll/Mizrahi/navigate/product.jsp?cid=-10041&id=190424462
        9/8/10 08:41:

      http://cafe.themarker.com/image/1590822/

      צטט: ofer309 2010-08-09 06:33:51

      יהודה שלום
      להלוואות יש תכונה שחייבים להחזיר אותם. אני מאמין
      התנהלות ראויה צריכה לבוא ממקום של לקוות לטוב (שיהיה מהיכן להחזיר) להתכונן לרע (להפסיד את הערבות) במצב בו התחזית לא התממשה.ועדיין לא ליפול מזה.


      עופר,

      .

      אני חושש שמה שאתה אומר דורש חקיקה בכנסת. מה פתאום להחזיר הלוואות? מה קרה? מה דחוף?

      גם בבית, גם בעסק - רק תוכנית עיסקית תאפשר לנו להחזיר את ההלוואה, שאחרת מהיכן נחזיר אותה?

      אני בחור מאמין ועדיין מתכנן את צעדי ולא סתם מקווה לטוב. לא מחכה שיממשו את הערבות...

      .

      תודה שהגבת, יהודה

      צטט: devek 2010-08-09 01:08:44

      הנושא עליו אתה כותב הוא לא רק נכון, לפי דעתי הוא חייב להילמד בקורס כחלק מהחינוך אותו מקבלים בגיל צעיר יותר - אבל לא בבית-הספר, שהרי בית הספר הוא מוסד בו מלמדים מספיק על מנת שאותם ניבחרים יוכלו להבחר בפעם הבאה.... חלילה מלתת לילדים כלי חשיבה. לפי דעתי אם נושא כלכלה נבונה (לא נכונה... אין דבר כזה כלכלה נכונה) ילומד בבית בספר התלמידים לא ילמדו כיצד לחשוב עבור עצמם.


      את אותו עיקרון אני יכול ל"זרוק" על הורות.... כמה הורים אתה מכיר שלא מגיע להם להיות הורים לילדיהם, או, בכלל להיות הורים? זה אולי עולה על הטימטום בניהול כלכלי כושל... אחרי הכל, מצב כלכלי ירוד ניתן להפוך... ילדים לא ניתן להחזיר.


      רון במדבר.


      רון,


      .

      הבעייה המרכזית היא ההכרה במציאות. ברגע שההורים יתנו לילדיהם ללמוד בקורס/הרצאה כזו הם בעצם מודים שיש להם בעייה ובזה קשה להם להודות.

      .

      אם שכירת וילה ב-5000 שח לחודש לאם + ילדה חשוב יותר מחיסכון לפנסיה - מה יהיו סדרי העדיפויות של הילדש בעוד 20 שנה?

      .

      תודה שהגבת, יהודה

       

        9/8/10 06:33:
      יהודה שלום
      להלוואות יש תכונה שחייבים להחזיר אותם. אני מאמין
      התנהלות ראויה צריכה לבוא ממקום של לקוות לטוב (שיהיה מהיכן להחזיר) להתכונן לרע (להפסיד את הערבות) במצב בו התחזית לא התממשה.ועדיין לא ליפול מזה.
        9/8/10 01:08:

      הנושא עליו אתה כותב הוא לא רק נכון, לפי דעתי הוא חייב להילמד בקורס כחלק מהחינוך אותו מקבלים בגיל צעיר יותר - אבל לא בבית-הספר, שהרי בית הספר הוא מוסד בו מלמדים מספיק על מנת שאותם ניבחרים יוכלו להבחר בפעם הבאה.... חלילה מלתת לילדים כלי חשיבה. לפי דעתי אם נושא כלכלה נבונה (לא נכונה... אין דבר כזה כלכלה נכונה) ילומד בבית בספר התלמידים לא ילמדו כיצד לחשוב עבור עצמם.

       

      את אותו עיקרון אני יכול ל"זרוק" על הורות.... כמה הורים אתה מכיר שלא מגיע להם להיות הורים לילדיהם, או, בכלל להיות הורים? זה אולי עולה על הטימטום בניהול כלכלי כושל... אחרי הכל, מצב כלכלי ירוד ניתן להפוך... ילדים לא ניתן להחזיר.

       

      רון במדבר.

      פרופיל

      הירהורים מהלב - פוסטים שלי

      הגנת הצרכן

      יעוץ משפטי ודיוני משפט

      משאבי אנוש

      משאבי אנוש

      רווחה

      קניין רוחני מגוון. פטנטים, סימני מסחר ועוד

      שירות לקוחות

      זכויות יוצרים, עם או בלי אינטרנט