מאמר זה ייתן לכם כלים עתידיים של תכנון וייעוץ לפרישה. איך אתם בתכנון הפרישה שלכם? תכנון פרישה אינו חייב להיות מסובך, לא צריך תארים כדי לדעת ולהבין שתכנון מקדים ונכון הוא זה אשר יסייע לכם בהבנת הפרישה. הכנתי עבורכם רשימת פשוטה שתסייע לכם לפשט את התהליך ולבנות לכם תכנית פרישה. התהליך מתחיל אחרי שסיימתם את הלימודים והתחלתם לחסוך לעתיד – קרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים או כל מוצר פנסיוני שבחרתם בו. בואו נודה שבגיל 25 אתם לא מקדישים את הזמן שלכם בקריאת ספרים על פרישה , אולם צומת הדרכים בה תבחרו תקבע את הרגלי הכסף שלכם. האם לרכוש הרגלים טובים ביחס לניהול הכסף או לא. לדרך בה תבחר תהיה השלכה מרחיקת לכת על עתידך הפיננסי. בנוסף ככל שתתחילו לחסוך בגיל מבוגר יותר יהיה זה קשה יותר להגיע אל העושר הפיננסי. אין צורך להסתבך בשלב זה, ללמוד תואר שני במימון או לבנות איזו תכנית מפוארת אשר רק תדחה לכם את המטרה. בשלב זה כל מה שאתה צריך זה לדאוג שמעבידך יחסוך לכם בתכניות פנסיוניות זאת כדי להתחיל לצבור כספים ולהכיר את התכניות השונות. קיימים מספר כלים להתעשרות : רכישת נדל"ן להשקעה, מסחר במט"ח ובמניות (לאלו יש לרכוש ניסיון וידע רב, ומניסיוני גם אלו שרכשו את הידע הפסידו – תחום מאוד מסוכן), שמירה על תזרים חיובי, מעקב אחר חשבון הבנק וחיסכון התואם את צרכי הגיל והסיכון. מיחזור משכנתאות, רכישת נדל"ן מניב להשקעה, למשל במקום לשכור דירה לקנות נדל"ן מניב להשקעה. גם כאן יש לעקוב לאורך השנים, עם השינויים המשפחתיים ולהיערך בהתאם. המלצות: - חינוך פיננסי ומודיעין הפיננסי שלך – רכוש ידע פיננסי – קרא ספרים, הירשם לקורסים, גלוש באתרי אינטרנט לקבל מידע על פיננסים , כך שתוכלו לנהל את הכסף שלכם חכם.
- שימור היסטורי של ניהול הנכסים – ניהול הכספים האישיים שלך כמו בעסק . למד מה עובד ומה לא עובד. נהלו רישום של תזרים המזומנים והנכסים שלכם על מנת שתדעו לאן הכסף "הלך" והיכן הושקע. כך תוכלו לנהל במדוייק את הנכסים האישיים והמשפחתיים שלכם.
- הניסיון החישובי הראשון – נסו לחשב לכמה כסף תזדקקו על מנת לחיות בנוחות. אין צורך לעשות זאת במדויק, זאת כי תכניות אלו ישתנו עוד פעמים רבות. קבע את השדה הנמוך של החיסכון והשדה המקסימאלי לחיסכון לעתיד. מה שתחסוך יהיה כנראה משהו באמצע. אבל חשוב להתחיל לחסוך עוד בגיל צעיר. במאמר הבא אתן לכם פתרונות לחיסכון חודשי.
- חושבים לטווח ארוך – אלו יקבעו את ההצלחה שלך. כל יום תוכל לחשב מחדש את הבחירה הכלכלית שלך , לדוגמא האם לקנות "לקסוס" או לרכוש נכס מניב.
- כספי הפרישה נראים תמיד כסף קל לשימוש בתקופות משבר. התנהגו כאילו כספים אלו אינם קיימים עבורכם.
- דאג לשלם את המשכנתאות – שינויים בריבית יוצרים עבורנו הזדמנויות רבות למחזר את המשכנתא ולחסוך עשרות אלפי שקלים. בידקו את המשכנתא בתדירות גבוהה ואפשרויות המחזור .
- חובות לכרטיסי האשראי – רכישה באמצעות כרטיסי אשראי בתשלומים מגדילה את ההתחייבויות. אלו הם חובות יקרים. הימנעו מרכישות באשראי חוץ בנקאי.
- דאגו לבריאות שלכם – בניית הרגלים של בריאות פעילות גופנים ותזונה נכונה.
- סקירת הביטוח שלכם – ניהול ביטוחי חיים, בריאות וסיעוד העשויים לגרום להתמוטטות כלכלית של משפחות – דאגו לכיסויים מתאימים וניהול הסיכונים.
- צברתם נכסים פיננסים – נהלו בתבונה את הנכסים , בדקו כמה חלופות השקעה הן בבנקים והן מחוץ לבנקים. התאימו את הסיכון לפרופיל הפיננסי המשפחתי.
- בדיקת החזרים ממס הכנסה וזכויות מביטוח לאומי במקרה הצורך. פעם בשנה בדקו אם אתם זכאים להחזרי מס. נמצאים לפני פרישה זה הזמן לבדוק אפשרות של דחיית מס או פריסת המס.
הפרישה מתקרבת … - עד כאן צברתם נכסים כאן יש לתכנן בקפידה את הפרישה מבחינת המיסוי, רשויות המס, ניהול הסיכונים הביטוחיים של ביטוח בריאות, סיעוד , שכן היום תוחלת החיים עולה והנכסים שצברת עשויים לממן עוד שנים רבות.
- היזהרו מהונאות, תרמיות – גימלאים רבים חשופים לניצול, הונאה של מסחר במט"ח במניות. חברים זה לא הזמן.
- בדוק עם עורך הדין שלך על העברת הנכסים ליורשים, כך שיקבלו הטבות מיסוי.
- תכנון של תקציב שנתי – בדיקת הנכסים והתזרים מדי שנה.עקבו ונהלו את תזרים המזומנים החודשי. בחיים הבוגרים גדולת ההוצאות הרפואיות.
- תכנון פיננסי – משיכת הכספים הפנסיונים באופן הוני או קצבתי – והשקעת הכספים בתבונה .
- דאגו להתייעץ עם מומחים – יאפשר לכם קבלת החלטות מושכלת והכרת מוצרים פיננסים .
תוכלו להתייעץ עמי גם בניהול השקעות אישי ולהנות משרותי פמילי אופיס במשרדנו. לאתר שלנו www.finansim.biz התקשרו: 077-5242303 או 050-8655543 שלכם באהבה, מיכל לבב הדר MBA |