איזון פיננסי של תקציב משפחתי קודם כל הוא איזון בין הכנסות והוצאות.

כל משפחה מנהלת את אורח חייה באופן הייחודי לה ועם הזמן היא בונה לעצמה באופן אינדבידואלי את סדרי העדיפויות שלה בתקציבה הביתי.

יש משפחות שהדגש אצלם הן פעילויות ספורטיביות - אופניים, קייקים, מסלולי טבע, טיולים משפחתיים וההשקעה העיקרית הינה בתחום זה

יש משפחות שמעדיפות בעיקר להשקיע בחיי תרבות – הופעות, השקעות בדברי אומנות וחפצי נוי וערך, תחביבים אמנותיים, חוגים. 

יש המשקיעים את עיקר תקציבם בשופינג ומעדיפים אותו כסוג בילוי עיקרי. 

הרבה משפחות משקיעות בעיקר במימון הלימודים של ילדיהם, חינוך עצמי או תמיכה כספית באחרים. 

יש הנמצאים בפרק זמן שבו עיקר הוצאותיהם הינן שרותי בריאות: טיפולי שיניים, ניתוחים שונים וכו'.

יש המשקיעים את עיקר תקציבם בפיקדונות, קרנות נאמנות, ניירות ערך למיניהם. 

יש כאלה שכרגע משקיעים בבניה. 

יש כאלה שכלל הרשימה נמצאת בראש העדיפות אצלם. 

אך לא תמיד יש אפשרות לשלב הכל בבת אחד.

ובנוסף לצד כל העדיפויות והרצונות קיימת גם שורה ארוכה של תשלומים לצרכים קבועים ובסיסיים : מזון, בגדים, הוצאות אחזקת בית, הלוואות וכדומה. הוצאות המהוות חלק חשוב ולעתים אף מרבי באיזון התקציב.

ישנה טעות נפוצה בין צרכנים רבים - אין להם מושג כמה הם משלמים לכל אחד מהסעיפים האלה בנפרד ובסך הכל (ר' מאמר קודם).

בכדי להצליח לעקוב אחר סעיפים אלו יש לחלקם לשלושה חלקים.

 בראש הרשימה נמצאים תשלומים קבועים שאינם תלויים ברצוננו:

• מזון בסיסי
• תשלומים לשרותים בסיסיים לאחזקת בית
• ארנונה, ועד בית
• תשלומים לשירותי רפואה
• תשלומי מימון לימודים
• תשלומי קניות שכבר בוצעו
•  הלוואת שנלקחו, ריבית, אשראי ,אובר-דראפט
• ביטוח רפואי, חיים, ביטוח לרכב

במדור מס' 2:

• בגדים, נעלים
• מוצרי חשמל
• טלוויזה, תקשורת
• אחזקת מכונית, תחבורה ציבורית
• אחזקת בית
• תוכניות חיסכון
• אביזרי טיפוח בסיסיים

במדור מס' 3:

• מיחשוב ואינטרנט
• אביזרי טיפוח, יופי ואופנה
• דברי אמנות, חפצי ערך
• טיולים, תחביבים, בילויים, מסעדות,שופינג
• מעדנים למיניהם
• מתנות, אירועים
• תרומות
• השקעות לקרנות נאמנות, ניירות ערך

מה עושים תכל'ס עם כל זה?

 תהליך איזון התקציב יכול לקחת 3-5 חודשים.

1. יש לבצע את הפעולות הבאות :

•    * לחשב הוצאות בכל אחד המדורים במשך 3 חודשים לפי הסדר הנ"ל בכדי להבין מה הם    
•      סדרי ההעדיפויות של המשפחה.
•   *להשוות בין סיכום ההוצאות החודשי אל מול גובה ההכנסות .

2. אם ערך היתרה הוא ערך חיובי - זכיתם ואם לא...יש כמה אפשרויות:

  *לוותר או לצמצם סעיפים של מדור מסי  3, ניתן לבחור אחדים מהם מדי חודש מבלי לפגוע  בצרכים חיוניים של המשפחה (מדור מס' 1 ו-2)

  *לעקוב אחרי רכישות בתשלומים - דבר היכול להיות מאוד יעיל אך גם מאוד מפתה.

  *להגדיר סכום מקסימלי לרכישות אלו ולא לעבור אותו.

  *לדחות רכישות עד לסיום של תשלומים קודמים - המתנה במשך 2-3 חודשים יכולה לחסוך סכומים לא קטנים בתשלומי הריביות לבנק.

   בכל התהליך האיזון יש כמה אספקטים פסיכולוגיים, עליהם נדבר בפעם הבאה.

elmi2000@gmail.com