הסטטיסטיקה מגלה לנו כי אחוז גבוה מן העסקים החדשים צפויים לכשלון ולסגירה תוך השנתיים הראשונות לקיומם.

במחקר שנערך בארה"ב ע"י חב' דן אנד ברקסטריט נמצא כי 90% מהכישלונות של עסקים קטנים נגרמו כתוצאה מניהול כושל של בעל העסק שנבע מחוסר ידע אחד התחומים העיקריים שמותיר חלק גדול מהיזמים באפלה, הוא אופן ההתנהלות מול הבנקים, טעויות בקבלת החלטות אודות גודל ההלוואה, קביעת מסגרות אשראי וגובה ריביות ועמלות.

יכולות להיות קריטיות, במיוחד עבור עסק חדש שטרם התחיל לייצר הכנסות.

כבר בשלב מוקדם בקבלת החלטה על פתיחת עסק, יש לנסות ולבנות דו"ח רווח/הפסד חזוי, ולנסות ולחזות את סעיפי ההוצאות וההכנסות בצורה הקרובה ביותר למציאות.

בדרך זו ניתן לקבל מושג על פוטנציאל הרווח הטמון בעסק וזאת אחרי שנלקחו בחשבון כל המרכיבים הרלוונטים להרכבת הדוח, הכוללים נתונים מפורטים אודות קהל היעד של העסק, המתחרים, היקף המכירות הצפוי, הספקים וההוצאות הצפויות. רק בשלב הבא, יש למצוא את הבנק המתאים ביותר עבור העסק הספציפי שלך.

מהי התנהלות נכונה מול הבנקים?

הגדר את צרכי המזומנים של העסק גם אם יש לך מוצר מעולה הלקוחות לא יגיבו אליו מיד. לוקח זמן עד שנוצרת מודעות ודרישה למצור שלך ולכן עליך להכין כמות מספקת של מזומנים לתחזוקת העסק עד שתגיע לאיזון ולרווחיות.

בעסקים קיימים, גם כאשר הם רווחייים, יש תקופות בהן דרישות המזומנים עולות על ההכנסות, היזהר לא ליפול למלכודת "קשיי נזילות" שעלולה להפיל אותך.

חושב לקחת הלוואה? בצע סקר בנקים, יש לבצע סקר שוק בין הבנקים ולנהל משא ומתן על שיעור הריבית גובה העמלות ותנאי ההחזר.

חשוב מאוד לנהל משא ומתן עם הבנק לגבי גובה ריבית המסגרת משום שהבנק לא שש לתת הנחות על גובה הריבית מיוזמתו, לשם כך מומלץ לבוא מוכנים עם שיעורי הריביות המקובלות בשוק. חשוב לזכור כי הבנקים מנהלים כיום כיחידות עסקיות נפרדות, כך שבאופן עקרוני ניתן לקבל תנאים שונים בכל אחד מסניפי הבנק, רק שלא נעבור לבנק המתחרה מעבר לכביש.

הכר את סוגי האשראי הקיימים, על עסק חדש לקבל את האשראי המתאים לו ביותר. סוגי האשראי תלויים בסוג העסק. יש עסקים שיש להם תקבולים כל יום ויש עסקים שהתקבולים שלהם הם פעם בשבוע או פעם בחודש. לדוגמא: יבואן שמיבא מוצר מארץ אחרת לירשראל מממן את כל ההליך עד יום מכירתו כמוצר מוגמר ללקוח ורק אז מקבל את תקבולו. עבורו, אשראי מט"ח יכול להתאים ביותר. לכן, עבור אותו יבואן, מומלץ לפתוח חשבון מט"ח, במקביל לחשבון המקומי, ובו ינהל את כל הפעילות במטבע המדינה שבה הוא מנהל את העסק.

נהל תזרים מוזמנים מפורט ומסודר. ניהול נכון של תזרים מזומנים הוא מאבני היסוד להצלחה העסקית. היזם חייב לדעת מה קורה בחשבון הבנק שלו. אילו תשלומים צפויים ומתי ואילו הפקדות הוא חייב לבצע בדחיפות.

בהתאם לדו"ח התזרימים, ניתן לדעת כמה זמן ייקח לנו להחזיר הלוואה לבנק, או להגיע לרווח, בהתאם לזה, ניתן להחליט האם לקחת הלוואה ארוכת טווח או להתעקש על מסגרת אשראי מכובדת (במקרה של תקופה קצרה להחזר ההשקעה).

דאג לצמצם פערי אשראי, פער גדול בזמני אשראי לקוחות לעומת אשראי ספקים גורם לעומס תזרימי, נסה לקצר את אשראי הלקוחות ולהגדיל את אשראי הספקים.

כדי להבטיח החזרת ציוד מתבלה, כדאי לפתוח קרן לחידוש ציוד. הכסף שייחסך בקרן מדי חודש יוקדש לרכישת ציוד חדש.