יאן קליימן, מנכ"ל חברת ניהול ובקרה פיננסי מצביע על החמרת התופעה. "בנקים מסחריים פועלים לעיתים בניגוד להוראות בנק ישראל, מתעלמים מהסכמים, לא מעדכנים את הלקוחות על שינויים בתנאים ומדי שנה רק מקצינים עמדות. זה חייב להיפסק".

5 מילון ש"ח! זה הסכום שיאן קליימן מנכ"ל חב' ניהול ובקרה פיננסי החזיר רק השנה במזומן ללקוחותיו. הדבר נובע מגביית עמלות או ריביות יתר של בנקים מסחריים.

"תחום החזר הכסף מהבנקים גדל בהתמדה באחוזים מכובדים מדי שנה. עסק שיש לו לפחות 3 שנות וותק בחשבון וצורך אשראי בסכומים של חצי מיליון ש"ח ומעלה, חייב לבדוק את החיובים. הבנקים גובים לעיתים ריביות ועמלות שלא לפי ההסכם. מסיכום שנה שערכתי לפי שעה, עולה כי בשליש ממקרי הבדיקה צפוי בעל העסק לקבל החזר של מאות אלפי שקלים בממוצע על חשבון המתנהל בבנק כשבע שנים ועבור עסק הצורך כמיליון ש"ח אשראי".

אחרי שבדק את הנתונים המדהימים מכריז יאן שיהיה מוכן להעניק שירות בדיקת פיילוט קצרה לכל עסק שעונה על התנאים ובחינם.

" בסבירות גבוהה מאוד אני אמצע את הליקויים ואתפרנס בכבוד מאחוזי ההחזר. הבנקים גובים גביית יתר על שימוש במסגרות אשראי וחשבונות הנמצאים במצב של מינוס"

איך זה קורה?

" הבנקים מחוייבים לתקנות בנק ישראל והמפקח על הבנקים, הם גם נושאים חובת נאמנות וזהירות כלפי הלקוחות. בפועל, שינויים בהתנהלות אינם מדווחים ללקוח, הבטחות בעל פה אינן נשמרות לאורך זמן.

הבנקים נזהרים לא להוציא שום הבטחה בכתב ולכן כל שינוי פרסונאלי בבנק, גורר אחריו שינוי מדיניות. יש בנקים מסחריים שמשנים תנאי ריבית מבלי להחתים או ליידע לקוחות. בנקים לא עומדים בהסכמי הלוואה, הם מעלים ריביות כשצריך אבל מאחרים ולעיתים לא מקזזים ריבית כשהמצב מחייב זאת".

אז למה אנו שותקים?

"לקוחות חוששים להתעמת עם בנקים. הם חוששים כי כל כספם מנוהל בבנק אחד, פוחדים שהבנק המרכזי יסגור להם את הברז, לא רוצים להגיע לעימות. יש כאלה שלא רוצים להביא ניירת ולהתאמץ ומפסידים מאות אלפי שקלים בגלל עצלות. יש לי לקוחות שחשבו שרו"ח שלהם עוסק בזה".

קליימן (39) 10 שנים עצמאי בתחום, בעל תואר ראשון במנהל עסקים והתמחות במימון- שיווק מנהל את החברה כבר שש שנים. החברה מעסיקה 7 עובדים שכירים (כלכלנים, רו"ח, עו"ד, בנקאים בדימוס).

הוא פעיל מאוד בתחום התביעות הייצוגיות כנגד בנקים בפרשיות:

תיאום עמלות, ריבית הפריים, ריביות משתנות בתחום המשכנתאות ועוד.

" רוב התביעות נגד הבנקים מסתיימות בפשרה. לרוב אני מצליח להביא צ'ק החזר. לעיתים הבנק נותן הטבות גלומות- כלומר הטבות שוות ערך לסכום גביית היתר. הרבה פעמים אני מצליח לקזז ללקוחות חובות של מיליונים שנוצרו בגלל עוולות בנקאיות. לסיכום: ככל שהמינוס גבוה יותר- נמצא חישובי ריבית מוטעים בסבירות גבוהה יותר. יש סטייה מחושבת ויש גביית יתר בריבית דריבית. כשהלקוח נמצא בגירעון גדול לבנק יש יותר בשר ויותר מקום לגביית יתר".

אז מה אתה מציע?

"חובה לבצע מעקב אחרי חישובי הריבית שמבצעים הבנקים. בתחום ריבית המינוס עד גובה המסגרת יש ליקויים רבים מדי שנה ואלה עוד מחמירים כשהלקוח נכנס למינוס חריג מעל גובה המסגרת שלו, שם יש ממש ברדק".