השוק מלא בחברות שהבנקים חייבים להם כסף. הפרשי עמלות, ריביות וגם טעויות חישוב פשוטות עשויות להגיע לעשרות אלפי שקלים שמוחזרים ללקוחות הבנק, הבעיה, שרוב החברות לא מודעות לכך שהן נכללות בתנאי ההחזר. להלן פרופיל החברות שייתכן והבנקים חייבים להם כסף.
כל עסק, קטן כגדול, נעזר בשירותיו של הבנק בו מופקד החשבון העסקי לצורך ניהול שוטף של כספי העסק. במעמד החתימה לפתיחת החשבון. נסגרים תנאים הכוללים את גובה העמלות הריביות ותנאי הלוואות. כך שגם במקרים בהם לא ניתנה הלוואה, הבנקים גובים כסף כחלק מעצם הניהול השוטף של החשבון, עד כאן הכל ברור מה שחברות ועסקים לא יודעים שלעיתים הבנק עושה טעויות חישוב שעשויים להסתכם בסכומים גבוהים. במקרים אלו ניתן לתבוע את הבנק ולקבל החזרים כספים. מה הפרופיל של אותן חברות שמומלץ עבורם לבדוק אפשרות לקבלת החזר כספי מהבנקים מי יכול לבצע עבורם את ההחזר? ומה כדאי ומומלץ לעשות כדי למנוע טעויות עתידיות?
להלן טיפים שיכולים לעזור
צרכני אשראי בסכומים גבוהים חברות שחורגות מהמסגרת הרגילה שניתנה להם ע"י הבנק, נוטות לשלם ריביות בסכומים גבוהים, כאשר הבנק מחייב לקוח בריביות, הוא למעשה גורם להוצאה כבדה לעסק. כשלקוח הוא צרכן אשראי בסכומים גבוהים. למעלה ממיליון שקל, הוא משלם לבנק עשרות אלפי שקלים מדי שנה, במקרים אלו חשוב לבדוק שהריביות ששולמו בפועל לבנק, תואמות את מה שהוסכם עליו במעמד החתימה לפתיחת חשבון או לאחריו. צרכני הלוואות או ניקיונות צ'קים גם הלוואות וניקיונות צ'קים מחייבים החזרת ריבית לבנקים אלא שיש מקרים בהם הבנקים טועים בחישוב הריביות, הסיבות לכך רבות וכוללות טעויות חישוב ולעיתים גם אי עמידה בהסכם שנחתם מול הלקוח. במקרים בהם הלקוח הגיע לגבול גובה האשראי שניתן לו על ידי הבנק ואין ברשותו לקחת יותר הלוואות. נותרת האופציה של ניקיונות צ'קים- עסקים המפקידים בבנק צ'קים דוחיים שניתנו להם ע"י לקוחות וספקים. הבנק "קונה" את הצ'ק הדחוי ומעניק לעסק הלוואה, שחוזרת אליו לפי הסכום הנקוב בצ'ק, בתוספת ריבית גם במקרים אלו ההוצאה של העסק גדלה בצורה משמעותית. מאחר וגובה הריבית במקרה של ניקיונות צ'קים הוא בדרך כלל גובה מריבית שניתנת בהלוואה רגילה, ואם כי נמוכה יותר מריבית ממסגרת אשראי. כך למעשה העסק יכול להגיע להוצאות מימון במאות אלפי שקלים. חשוב לבדוק את הריביות שנגבו ע"י הבנקים ולוודא כי הם אכן תואמים את מה שסוכם עליהם מראש. עסק בעל תנאים מופחתים מומלץ לעסקים שסגרו בעבר הסכם לגבי תנאים מופחתים על ריביות ועמלות, לבדוק כל תקופה שהבנק מיישם את ההטבות שסוכמו מראש. לעיתים קרובות, ההטבות שסוכמו עם הבנק בתחילה ההתקשרות משתנית אחרי תקופה מסוימת (בדרך כלל שנה) וכך גם גובה הריביות משתנה מומלץ לשבת עם הבנקאי שלכם מדי תקופה ולדון בתנאים ישנים /חדשים. זכרו, אסור להסתפק בהבטחות בעל פה מהבנק, בקשו אישור בכתב על גובה העלויות של החשבון. עסק שלא מתכוון לעזוב את הבנק מומלץ מאוד לחברות שנמצאות זמן רב בבנק אחד (גם אם הם מרוצות מהתנאים שבו). לבדוק את פעילות הבנק לאורך השנים. הסיכויים לסטייה או לחישוב שנוי עולות לאורך ציר הזמן ככל שהפעילות מול הבנק גדלה. חשוב לדעת, כי ניתן לבדוק את פעילות הבנק עד שבע שנים אחורה. (לכן, שימרו את כל תדפיסי הבנקים בצורה מסודרת). עסק שנמצא בסכסוך משפטי עם הבנק במקרים אלו חשוב לבוא מוכנים לבנק עם חוות דעת מומחה על פעילות הבנק לאורך השנים. דבר זה יכול להיות אקוטי מול מערכת המשפט. מומלץ גם להכין את דו"ח החזרי הריביות בכל מקרה של תביעה של הבנק או את הבנק. דברים נוספים שחשוב לדעת * למרות שהבנק מצהיר כי הוא מעניק לעסק את הריביות הטובות ביותר שהוא יכול לתת, בדקו את התנאים גם בבנקים מתחרים ולא רק במעמד פתיחת החשבון, אלא גם לאורך זמן. זכרו, כי תמיד ישנה אפשרות לשאת ולתת עם הבנק על גובה הריביות והעמלות. * מידע מקדים על התנאים המקובלים בשוק, בהחלט יכול להוות יתרון במשא ומתן מול הבנק. * בדיקת ריביות ועמלות מול הבנק והכנת דו"ח תביעה אינה נעשית ע"י רואי חשבון, אלא ע"י חברות המתמחות בנושאים אלו. החברות יכולות לעזור ולייעץ בכל נושא הקשור להתנהלות תקינה וחסכונית מול הבנקים. |