אם בבעלותכם חשבון פרטי וחשבון עסקי נפרד, היושבים באותו בנק ואינכם עוקבים אחר נעשה בהם, יתכן מאוד שהנק מעביר כספים מחשבון אחד לשני. ללא אישורכם מה עושים?

תובעים האחים כהן, חב' קבלנית מירושלים, המתמחה בפרוייקטי נדל"ן באזור ירושלים ומודיעין, ניהלה שלושה חשבונות נפרדים בסניף בנק הבינלאומי בירושלים. בשלב מסוים, נתגלו העברות חריגות בין החשבונות השונים שנעשו ללא ידיעתה של החברה. לאחר בדיקה מדוקדקת של החשבונות נתגלה כי הבנק, על דעת עצמו החליט להעביר כסף בין החשבונות, כדי לכסות חריגות של משיכת יתר.

כלומר, אם החשבון הפרטי היה ביתרת זכות והחשבון העסקי נמצא בחובה. הבנק החליט כי טוב יהיה ללקוח לאזן בין החשבונות ולהשלים את משיכת היתר, זאת ללא אישור מפורש ממנו.

מיותר לציין כי פעולה זו איננה חוקית.

האחים כהן הגישו תביעה כנגד סניף הבנק וזכו, על פי החלטת בית המשפט, בסכום עתק של 2.5 מיליון דולר. בגין הפרשי עמלות, ריביות ופעילות לא חוקית של סניף הבנק.

איך מונעים את המבוכה

ידוע הוא שבעלי עסקים מתבקשים לפתוח שני חשבונות בנק נפרדים אחד פרטי והשני על שם העסק. 

אלא שבמקרה בו נפתחים החשבונות בבנק אחד (או אפילו בסניף אחר של אותו בנק), הבנק מתייחס אליהם כאל חשבון אחד.

המשמעות היקרית היא שהבנק יוצר מטריית אובליגו- כלומר:

ריכוז כל הערבויות וההתחייבויות הבנקאיות תחת מטרייה אחת. זו בעצם קובעת כי חריגה בחשבון הפרטי, תשפיע בהכרח גם על החשבון העסקי ולהיפך. ניתן למנוע מצב זה. בכמה דרכים מומלצות:

* הפתרון המומלץ ביותר הוא פתיחת חשבון עסקי וחשבון פרטי בבנקים נפרדים.

* מומלץ שלא לפתוח חשבונות נפרדים בסניפים שונים של אותו הבנק, כי גם במצב כזה, יוכל להתבצע ניוד של כספים בין החשבונות, ללא ידיעת הלקוח.

* במידה וכל החשבונות, ברשותכם בכל זאת מתנהלים באותו הבנק, מומלץ לעקוב בארבע עיניים אחר הנעשה בהם ולהעמיד את הבנק על פעולותיו הלא חוקיות.

* רואי החשבון ומנהלי החשבונות, אין ביכולתם לזהות היסטוריה ארוכה של העברות לא חוקיות, וגם חישוב הנזקים המצטברים מפעולות אלו לכן רצוי להיעזר בחברה חיצונית המתמחה בחישוב ניהול החשבון מול הבנקים שגם תסייע בהגשת תביעה, במידה ונמצאה עילה לכך.