והתחלנו לשוחח....
מייד בתחילת השיחה הבנתי שאין לו מושג וחצי מושג על איך לנהל את ההשקעה הגדולה ביותר בחייו. המשכנתא שלו. שאלות ומושגים כמו פריסת ההחזר החודשי, שיעור ההחזר החודשי מתוך ההכנסה החודשית נטו,גידור המשכנתא, יציבות ההחזרים החודשיים ומשמעותן, מדד המחירים לצרכן, חישוב רגישויות בשינויי ריבית, לוחות סילוקין, ציפיותיו בכלל מהמחזור העלו על פניו של חברי סימן שאלה אחד גדול.
שלא תבינו לא נכון החבר שלי הוא איש משפחה למופת בעל כישורים יוצאי דופן בתחומים שונים אך כשזה מגיע לפיננסים נראה שהוא בורח מזה כמו מאש. באותו הרגע הבנתי שאם לא יהיה לנו מכנה משותף לא נוכל לקדם את נושא המחזור שיכול לחסוך לו מאות אלפי שקלים...ובקלות. אני מפנה אתכם לשני פוסטים קודמים על מושגים בסיסים במשכנתא ומסלולים נפוצים. ממליץ לחזור ולקרוא שוב לפני שנמשיך כאן.
אם כן מה צריך לעשות הוא שאל. נענה על מספר שאלות תחילה:
האם אתה מעוניין להוריד את התשלום החודשי? האם אתה מעוניין לקצר את התקופה? האם שילוב של הורדת ההחזר ומשך התקופה? האם יש לך סכומים חד פעמיים שמשתחררים בתקופה הקרובה? האם אתה חוסך כיום באופן שוטף? האם חשבו הבנק מאוזן...? האם יש תכנון להרחבת המשפחה? האם יש ירושות צפויות בעתיד? האם ההתנהלות שלך מול הבנק שלך מספקת? כך הפלגנו למחוזות אחרים וחדשים ואט אט חשתי ברגיעה המתפשטת על פניו, כאילו החל להפנים שזה ממש לא נורא.
החבר הלך לברר את התשובות לשאלות ולהכין מעט שיעורי בית.... אעדכן אתכם בפגישתנו הבאה. |