מימון עסקים – מסתבר שזה אפשרי

התחרות הרבה הקיימת בשוק מאיימת על הישרדותן של חברות עסקיות רבות.
הצורך להתאים את עצמן באופן תדיר לסביבה הדינאמית והמשתנה והרצון ליצור יתרון תחרותי מוכח ומובהק יוצרים, בדרך כלל, את התלות שלהן בפתרונות מימון לעסקים ממקורות שונים (בנקים, גופים פרטיים, גופים ציבוריים ועמותות פילנתרופיות).
במקרים רבים עובדים עצמאיים ויזמים צעירים צריכים לגייס מימון עסקים כדי להשיג הון ראשוני להקמת העסק ותפעולו.
ככלל, התהליך של אישור מימון עסקים מותאם לכל עסק באופן פרטני.

מימון לעסקים – אופציות בחירה:
ישנן דרכים שונות לקבל מימון עסקים והלוואות:

1. מימון עסקים דרך בנקים – בנקים מסחריים בישראל מעניקים הלוואות לעסקים קטנים, בינוניים וגדולים. ניתן להגיש בקשה להלוואה הן בבנק בו מתנהל חשבון העו"ש והן בבנקים אחרים.  חברות עסקיות שלא עומדות בקריטריונים הכלכליים שמציבים הבנקים לא יוכלו לקבל אישור למימון לעסקים.
2. הלוואות חוץ בנקאיות – הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות על ידי מספר גופים (חברות ביטוח, חברות אשראי, משקיעים פרטיים וכו') למטרות שונות – החל מהלוואה הניתנת לצורך פתיחת עסק חדש, דרך הלוואה לרכישת ציוד ועד להלוואה לשיקום העסק. היתרונות של מימון לעסקים חוץ בנקאי טמון בעובדה שמדובר בהליך קצר ופשוט יותר ולעיתים גם בקבלת הלוואה בהיקף גדול יותר. יחד עם זאת, חשוב לבדוק את המוניטין והרמה המקצועית של הגוף המעניק מקורות מימון חוץ בנקאיים וזאת כדי להימנע מלקיחת הלוואה בשוק האפור.
   קבלת סיוע על ידי יועץ חיצוני, פרטי ובלתי תלוי תאפשר ביצוע סקר שוק מקיף ויסודי וקבלת הלוואה אטרקטיבית יותר.
3. מימון עסקים על ידי הלוואות בערבות המדינה – הלוואה דרך קרנות במימון המדינה או דרך קרנות פילנתרופיות (קרן מט"י, קרן קורת, קרן אור, קרן שמש ועוד) נחשבת לכדאית בכמה מישורים – ריביות נמוכות ומסובסדות, פריסת תשלומים נוחה ואחוז ביטחונות נמוך.
   קרנות אלו מציעות הלוואות לעסקים קטנים או לעסקים הנמצאים בתהליך הקמה. המטרה המרכזית במימון עסקים על ידי הלוואות בערבות המדינה, היא לעודד את צמיחתם של העסקים הקטנים המהווים תרומה חשובה ביותר לכלכלה של המשק.

חשוב לבחור את הקרן, המציבה קריטריונים המתאימים לחברה, כדי לקבל אישור הלוואה נדרש.
כיוון שמדובר בהליך פרוצדוראלי מורכב, הדורש לעיתים קרובות גם הכנת תכנית עסקית מובנית, מומלץ להיעזר בחברה חיצונית המעניקה שירותי ייעוץ פיננסי, כלכלי ועסקי.

כאמור, פתרונות מימון עסקים הכרחיים, במקרים רבים, להמשך קיומה של החברה. בחירה נבונה ומושכלת של הלוואה כדאית תאפשר לה למנף את פעילותה העסקית ולהגדיל את רווחיה.