סיפורנו מתחיל בשנת 2000, בשנה זו קיבלו כל המבוטחים בישראל, אשר היו בעלי פוליסות מסוג עדיף (מיטב, יותר, מניב, מרב וכו' ), מכתבים מחברות הביטוח (בהנחיית משרד המפקח על הביטוח) כי עליהם להחליט כעת האם הפוליסה שלהם תוגדר כקצבה או שהם בוחרים להכיל עליה נספח הון ולהגדירה כהון.

חלק נכבד מהאוכלוסייה חתם על הטפסים האלה בהנחיית סוכני הביטוח והפך את הפוליסות להון, או לפחות חלק מהפוליסה.

לא אביע כאן את דעתי על מהלך שכזה אבל,

בהחלטה שקיבלה את אישור ועדת הכספים של הכנסת ובדרך לקריאה שלישית בממשלה לקראת חקיקה סופית, הוחלט כי כל קופות הגמל בישראל יוגדרו (לגבי כספים המופקדים מ - 1 לינואר 2008 ) כקופות גמל לקצבה.

הקופות שהכרנו כ"הון" יקראו "קופה לא משלמת לקצבה" והקופות שהכרנו כ"קצבה" יקראו "קופה משלמת לקצבה".

ועכשיו כשחלק גדול מהפוליסות הן קצבה עם נספח הון, מה על הלקוחות לעשות?

מדוע כעת עם שינוי מהותי שכזה לא יוצאת הודעה מסודרת לציבור בדיוק כמו בשנת 2000 ?

הרי הדבר הנכון ביותר לעשות הוא לרוץ ולבטל את נספח ההון.

למה ?

כיון שעל פי ההחלטות שאושרו, על כל אדם אשר יגיע לגיל הפרישה להעביר את הכספים מ"קופה לא משלמת" ל"קופה משלמת", ואז עליו לקבל קצבת מינימום בגובה 3,850 ₪את יתרת הכספים יוכל לבחור האם להוון או לקבל גם כן כקצבה (גם ההיוון יהיה עפ"י כללי היוון חלקו חייב במס ).

בפוליסות הקצבה המסתתרות מאחורי נספחי ההון קיימים מקדמי קצבה נמוכים אשר מביאים לכך שעבור קרן בגובה X נקבל קצבה גבוהה יותר מאשר הקצבה שתיגזר מהמקדמים הקיימים כיום (ובטח מאלה אשר יהיו בעתיד).

בכלל - מדוע לשכת סוכני הביטוח לא יוצאת בקול קורא להגן על שמם של הסוכנים?

הרי בדיוק לפני מספר ימים ישב סוכן עם לקוח, בנה לו תיק פנסיוני בהתבסס על החוקים והכללים הקיימים, הבטיח לו חלק הוני פטור ממס וחלק קצבתי, ועכשיו המדינה משנה את כללי המשחק.

מי לדעתכם יצא הרמאי התורן ?

למען הגילוי הנאות אציין כי אני לא סוכנת ביטוח, אלא יועצת פנסיונית, וגם אני מוצאת את עצמי שולפת את תיקי הייעוץ ובודקת למי תוכנן חלק הוני כחלק מתזרים מזומנים בפרישה, וכעת עלי להודיע לו על שינוי בכללים ובדיקה מחודשת של מבנה התיק הפנסיוני.

מחוקק יקר,

בשינויים מסוג זה יש מקום לצאת בהודעה ברורה לציבור, הרי האחריות על התיק הפנסיוני שלו עברה אליו.

ואתם אזרחים יקרים, פנו לסוכן הביטוח/ליועץ הפנסיוני בכדי לקבל הסבר על השינויים והשלכותיהם עליכם.