כותרות TheMarker >
    ';

    על הריצפה

    אני מבקש לשמור על פונט 12 וצבע שחור, אני אלרגי לנסיונות התבלטות ומרפקנות כפי שהם מתבטאים בצבעים וגדלים מוגזמים.

    היחידי שמותר להשמיצו בבלוג הוא אותי (כל המרבה הרי זה משובח).

    איך לשדרג את הבית על חשבון הבנק ?

    19 תגובות   יום שבת, 26/1/08, 01:49

    אין כמו באמריקה ארץ ההזדמנויות הבלתי מוגבלות, הדשא יותר ירוק, החלומות יותר גדולים וגם ההזדמנויות... אין מה להגיד, פשוט לא להאמין.

     

    אז כתבתי לכם מדריך קצר לשדרוג בתים על חשבון הבנק, אני די בטוח שזה לא יעבוד בישראל אבל אולי בכל זאת יש משהו שניתן ללמוד מזה.

     


     

    עד לאחרונה היתה אפשרות כמעט לכל אמריקאי לקנות בית ללא דמי קדימה ולממן אותו על ידי משכנתא ואפילו משכנתא דחויה (תשלומים מופחתים בשנים הראשונות - אמורטיזציה שלילית).

     

    השנים היו שנות גאות במחירי הבתים ואנשים קנו בית ומכרו אותו אחרי שנה רק כדי לקנות בית גדול יותר ויפה יותר (וכל זאת ללא נטל כלכלי גדול, הרי מחירי הבתים עלו והבנקים מאוד עודדו אנשים להגשים את החלום האמריקאי).

     

    אבל מה עושים שיש מיתון, שמחירי הבתים צונחים ותשלומי המשכנתא (שכבר אינם מופחתים) מעיקים על צוורו של האזרח הקטן שרוצה להגשים את החלום האמריקאי ולעבור לבית גדול יותר ?

     

    מסתבר שזאת לא בעיה,

     

    בארה"ב נהוג שהנכס היחידי שמשועבד למשכנתא הוא הבית שנקנה אפילו נכסיו של הקונה אינם קשורים (סוציאליזם אמריקאי, יש דבר כזה).

     

    במשבר שכזה שבו מחירי הבתים צונחים כל מה שצריך לעשות בעל דירה אמריקאי ממוצע עם משכנתא ענקית הוא ללכת לסיבוב בשכונה למצוא בית גדול יותר ויפה יותר שנמכר במחיר מגוחח (כי מי שגר בו פשט את הרגל על המשכנתא, זה מאוד נפוץ כיום בהרבה מדינות בארה"ב).

     

    לאחר שמצאתם את בית חלומותיכם החדש אתם מגישים הצעה, למה שלא יאשרו אתכם ? הרי מעולם לא פיספסתם תשלום לבנק, הזמנתם את הסוכן לתה ואתם נורא נחמדים....

     

    אז אישרו אתכם חתמתם ואפשר כבר לעבור, מה עושים עם הדירה הישנה והמשכנתא המעיקה (החדשה הרבה יותר זולה, כי הדירה יותר זולה והריבית מאז ירדה) ? פשוט מפסיקים לשלם אותה, עוד חצי שנה (לפחות) יבואו מהבנק ויקחו את המפתחות.

     

    תתחדשו אתם הבעלים של בית חדש, טוב יותר, יפה יותר והכי חשוב זול יותר.

     

    יש גם צרה קטנה, דירוג האשראי שלכם ירד ועכשיו לא יאשרו לכם כרטיס אשראי חדש, אבל עוד שבע שנים ישכחו הכל ותוכלו לעשות הכל מחדש. חוץ מזה שעם המאה אלף דולר שחסכתם מי בכלל צריך כרטיס אשראי ?

     

     

    אתם לא מאמינים ? הנה  לינק לסיפור כזה.

     

    פלא שהבנקים בצרות ? לא ממש.

    דרג את התוכן:

      תגובות (19)

      נא להתחבר כדי להגיב

      התחברות או הרשמה   

      סדר התגובות :
      ארעה שגיאה בזמן פרסום תגובתך. אנא בדקו את חיבור האינטרנט, או נסו לפרסם את התגובה בזמן מאוחר יותר. אם הבעיה נמשכת, נא צרו קשר עם מנהל באתר.
      /null/cdate#

      /null/text_64k_1#

      RSS
        28/3/14 23:13:
      הוספת תגומשכנתא למוגבלים ,מעוקלים ,הוצאה לפועל ...מסורבי בנקים ניתן לקחת דרך יועצי משכנתאות מורשים בעלי וותק של מעל 20 שנה בבנק פנה עכשיו לרמי טוטאי בטלפון 0544210455 ולא מטלפון חסוי לטיפול בבקשתך . רמי טוטאי 0544210455
        19/11/09 15:43:

      אגב, מה שלום המיתון? בביקורי האחרון בשיקגו הוא כבר לא הורגש, יכול להיות?
        19/11/09 15:35:

      אח, אני מתגעגעת לארה"ב. אצל האנגלים המניאקים דבר כזה לא היה קורה.
        1/2/08 15:06:

       

      צטט: ארז פרץ 2008-01-28 08:20:00

      וואו, כזה פשוט, וכזה הזוי...

       

      יש מאמר חדש ב FT על זה:

       

      Last year’s model: stricken US homeowners confound predictions

       

        1/2/08 15:05:

       

      צטט: רפי גליק 2008-01-27 14:59:38

       

      היום הדה מרקר: "העיתונות הצרפתית: ז'רום קרוויאל הוא שעיר לעזאזל המשמש להסתרת הפסדי הסאבפריים של סוסייטה ז'נרל

       

      ועוד כתוב:

      "לה פיגרו", מעלה את האפשרות כי סוסייטה הפכה את קרוויאל לשעיר לעזאזל. העיתון ראיין את אלי כהן, מרצה לכלכלה, שאמר כי קשה להאמין להסבר של סוסייטה, לפיו קרוויאל הצליח להערים על פרוצדורות הפיקוח במשך שנה, ולהסתיר הפסד בסדר גודל שכזה. "ייתכן שסוסייטה ז'נרל הדגיש את סיפור ההונאה כדי לסייע בעיכול של כמה פעולות מסחר גרועות", אמר.

      "ליברסיון", היומון השמאלני, מדגיש את התגובה המתחמקת מאחריות של הרשויות והרגולטורים. "אין צורך לדאוג - זה מה שאמרה שרת האוצר כריסטין לגארד, וגם כריסטיה נואייה, יו"ר הבנק המרכזי של צרפת".

      "על רקע המכה הקשה הזו באמצע משבר הסאבפריים", כתב העיתון במאמר מערכת נוקב, "קשה שלא לשאול כמה שאלות רגישות. מי אחראי על שיגעון הסיכון שפשט בשווקים, אם לא הבנקים והמנהלים שלהם? מי אחראי לכישלון הפיקוח על הסוחר הצרפתי, אם לא נציבות הבנקים, בראשות כריסטיה נואייה?".

       

      http://world.themarker.com/tmc/article.jhtml?ElementId=os20080127_01&layer=hp&layer2=headarticle&layer3=world

       

      אני לא יודע איך מתקדמת החקירה אבל אני מאוד בספק לגבי יכולתו של בחור צעיר להחביא 70 מיליארד דולר של סיכון ללא שאיש ידע, גם אם היה מצליח לפרוץ למחשבי סוסיטה עדיין חברת הסליקה שלהם היתה מודיעה להם על רמות הסיכון מידי בוקר. יש היום יותר מידי גורמים שמפקחים על סיכונים. 

        28/1/08 08:20:
      וואו, כזה פשוט, וכזה הזוי...
        27/1/08 14:59:

       

      צטט: itamarp 2008-01-27 10:43:33

       

      צטט: רפי גליק 2008-01-27 10:05:18

      הבנקים בארה"ב ובעולם מנפיקים אגח"ים וכל מיני מכשירים פיננסים הצמודים לתיקי המשכנתאות. ולכן ברגע שהמשכנתא נסגרה היא כבר צמודה למכשיר פיננסי והסיכון עליה עובר הלאה, למוסדות פיננסיים ולציבור.

       

      אני קורא לזה "עוקץ" של המערכת הבנקאית והפיננסית וגם העלמת עין מצד הרשויות. הם ידעו, עודדו ולא עשו דבר למניעת התופעה.

       

      האזרח עשה פשיטת רגל חוקית ולקח על עצמו סיכונים מוגבלים, כמו שחברה מקבלת החלטות עיסקיות במצב דומה. אם המצב הזה מיצג ציבור גדול והמיתון ימשך, אז גם הגל החדש של המשכנתאות יקרוס והחגיגה תוכפל.

       

       יש שני דברים שצריך לזכור: אנחנו גם הבעלים של אותם בנקים ושבמקרה הזה הבנקים הם הקורבן.

       

      הם קורבן של מערכת ממשלתית שנועדה לעזור לציבור גדול מאוד בארה"ב להפוך לבעלי בתים, המערכת הזאת יצרה חוקים מאוד ליברלים כלפי נוטלי ההלוואות, היא יצרה חברות שמאג"חות את המשכנתאות (פרדי מיי) ועזרה ביצירת המערכת התומכת מסביב. הבנקים היו בעיקר הלקוח של אותם מוצרים פיננסים.

       

      בסיפור שהבאתי שכמותו יש רבים האזרחים כדי להרוויח ממשבר הנדל"ן פושטים את הרגל בכוונה תחילה על מנת לחסוך לעצמם את ירידת ערך הנכס שלהם. זה כנראה חוקי אבל מייצר ירידה נוספת בערך הנכסים, מיתון, פיטורים וקריסה חברתית. זה מסוג של כדורי השלג שאם לא יעצרו יכולים להביא לאסון כלכלי אדיר. 

       

      שחברות פושטות את הרגל הן מפסיקות להתקיים ועוברות לידי הנושים, פה האנשים פשוט משאירים את הבית והולכים הלאה הם לא סיכנו כלום ולא הפסידו כלום בדרך.

       

      תזכור שבעזרת כל המכשירים הפיננסים הללו הוזילו את המשכנתאות והקלו מאוד את תנאי הזכאות למשכנתאות. משכנתאות הם כלי מאוד סוציאלי מראש. 

       

      כולנו שמחים שהאדם הקטן מצליח לנצח את המערכת הגדולה אבל המערכת הגדולה מורכבת ממנו ומאיתנו. שכולם "דופקים" את המערכת לא נשארת מערכת ולא אנחנו נשארים, אין על מה לעלוז. 

      היום הדה מרקר: "העיתונות הצרפתית: ז'רום קרוויאל הוא שעיר לעזאזל המשמש להסתרת הפסדי הסאבפריים של סוסייטה ז'נרל

       

      ועוד כתוב:  

      "לה פיגרו", מעלה את האפשרות כי סוסייטה הפכה את קרוויאל לשעיר לעזאזל. העיתון ראיין את אלי כהן, מרצה לכלכלה, שאמר כי קשה להאמין להסבר של סוסייטה, לפיו קרוויאל הצליח להערים על פרוצדורות הפיקוח במשך שנה, ולהסתיר הפסד בסדר גודל שכזה. "ייתכן שסוסייטה ז'נרל הדגיש את סיפור ההונאה כדי לסייע בעיכול של כמה פעולות מסחר גרועות", אמר.

      "ליברסיון", היומון השמאלני, מדגיש את התגובה המתחמקת מאחריות של הרשויות והרגולטורים. "אין צורך לדאוג - זה מה שאמרה שרת האוצר כריסטין לגארד, וגם כריסטיה נואייה, יו"ר הבנק המרכזי של צרפת".

      "על רקע המכה הקשה הזו באמצע משבר הסאבפריים", כתב העיתון במאמר מערכת נוקב, "קשה שלא לשאול כמה שאלות רגישות. מי אחראי על שיגעון הסיכון שפשט בשווקים, אם לא הבנקים והמנהלים שלהם? מי אחראי לכישלון הפיקוח על הסוחר הצרפתי, אם לא נציבות הבנקים, בראשות כריסטיה נואייה?".

       

      http://world.themarker.com/tmc/article.jhtml?ElementId=os20080127_01&layer=hp&layer2=headarticle&layer3=world

        27/1/08 10:43:

       

      צטט: רפי גליק 2008-01-27 10:05:18

      הבנקים בארה"ב ובעולם מנפיקים אגח"ים וכל מיני מכשירים פיננסים הצמודים לתיקי המשכנתאות. ולכן ברגע שהמשכנתא נסגרה היא כבר צמודה למכשיר פיננסי והסיכון עליה עובר הלאה, למוסדות פיננסיים ולציבור.

       

      אני קורא לזה "עוקץ" של המערכת הבנקאית והפיננסית וגם העלמת עין מצד הרשויות. הם ידעו, עודדו ולא עשו דבר למניעת התופעה.

       

      האזרח עשה פשיטת רגל חוקית ולקח על עצמו סיכונים מוגבלים, כמו שחברה מקבלת החלטות עיסקיות במצב דומה. אם המצב הזה מיצג ציבור גדול והמיתון ימשך, אז גם הגל החדש של המשכנתאות יקרוס והחגיגה תוכפל.

       

       יש שני דברים שצריך לזכור: אנחנו גם הבעלים של אותם בנקים ושבמקרה הזה הבנקים הם הקורבן.

       

      הם קורבן של מערכת ממשלתית שנועדה לעזור לציבור גדול מאוד בארה"ב להפוך לבעלי בתים, המערכת הזאת יצרה חוקים מאוד ליברלים כלפי נוטלי ההלוואות, היא יצרה חברות שמאג"חות את המשכנתאות (פרדי מיי) ועזרה ביצירת המערכת התומכת מסביב. הבנקים היו בעיקר הלקוח של אותם מוצרים פיננסים.

       

      בסיפור שהבאתי שכמותו יש רבים האזרחים כדי להרוויח ממשבר הנדל"ן פושטים את הרגל בכוונה תחילה על מנת לחסוך לעצמם את ירידת ערך הנכס שלהם. זה כנראה חוקי אבל מייצר ירידה נוספת בערך הנכסים, מיתון, פיטורים וקריסה חברתית. זה מסוג של כדורי השלג שאם לא יעצרו יכולים להביא לאסון כלכלי אדיר. 

       

      שחברות פושטות את הרגל הן מפסיקות להתקיים ועוברות לידי הנושים, פה האנשים פשוט משאירים את הבית והולכים הלאה הם לא סיכנו כלום ולא הפסידו כלום בדרך.

       

      תזכור שבעזרת כל המכשירים הפיננסים הללו הוזילו את המשכנתאות והקלו מאוד את תנאי הזכאות למשכנתאות. משכנתאות הם כלי מאוד סוציאלי מראש. 

       

      כולנו שמחים שהאדם הקטן מצליח לנצח את המערכת הגדולה אבל המערכת הגדולה מורכבת ממנו ומאיתנו. שכולם "דופקים" את המערכת לא נשארת מערכת ולא אנחנו נשארים, אין על מה לעלוז. 

        27/1/08 10:05:

      הבנקים בארה"ב ובעולם מנפיקים אגח"ים וכל מיני מכשירים פיננסים הצמודים לתיקי המשכנתאות. ולכן ברגע שהמשכנתא נסגרה היא כבר צמודה למכשיר פיננסי והסיכון עליה עובר הלאה, למוסדות פיננסיים ולציבור.

       

      אני קורא לזה "עוקץ" של המערכת הבנקאית והפיננסית וגם העלמת עין מצד הרשויות. הם ידעו, עודדו ולא עשו דבר למניעת התופעה.

       

      האזרח עשה פשיטת רגל חוקית ולקח על עצמו סיכונים מוגבלים, כמו שחברה מקבלת החלטות עיסקיות במצב דומה. אם המצב הזה מיצג ציבור גדול והמיתון ימשך, אז גם הגל החדש של המשכנתאות יקרוס והחגיגה תוכפל.  

        27/1/08 09:47:

       

      צטט: אחר40 2008-01-27 09:31:54

      איתמר ... הרי זה ידוע שיש תחומים שחייבים בהם רגולציה , אין מה לעשות

       

      יש נקודות שתמיד השוק כושל .

       אני סתם ציני, ברור שחייבים רגולציה בכל מקום בו אנשים לא אחראיים (או בצע כסף) יכולים להמיט אסון על המונים (כי הרי אנשים לא אחראיים תמיד יש למכביר).

        27/1/08 09:31:

      איתמר ... הרי זה ידוע שיש תחומים שחייבים בהם רגולציה , אין מה לעשות

       

      יש נקודות שתמיד השוק כושל .

        27/1/08 09:20:

       

      צטט: אחר40 2008-01-27 09:08:23

       

      צטט: itamarp 2008-01-27 08:50:55

      חדש מהדפוס, פורסם לפני שעה !

       

      חברה שעשתה בדיקת נאותות על משכנתאות זבל הפכה להיות עדת מדינה בחקירת התובע של מדינת ניו יורק.

       

      מסתבר שיש חשד שבנקאי ההשקעות עודדו את החברה לחפף כמה שיותר ולבדוק כמה שפחות.

       

      הבנקים לא רצו לדעת וחברות הדירוג וציבור החוסכים (הבנקים המסחריים) לא ידעו מאיפה זה בא !

       


       

      תודה על העדכונים

      :)

       

       אני מדגים את ההיפך ממה שאני מאמין, שיש יתרון למשק לא תחרותי.

       

      שהבנק הוא גם הסוכן, גם החתם גם הלקוח (משקיע) וגם בודק הנאותות לא נותנים משכנתא למשהו שלא מסוגל לשלם אותה ובטח לא אם כבר יש לו משכנתא או שהוא מפוטר מידי חודשיים מהעבודה. מדובר שם על כמות החריגים במשכנתאות זבל (מראש היו זבל אבל גם היו חריגות מעבר) ומסתבר שבחלקן החריגים היו הרוב... לך תבין. 

       

        27/1/08 09:08:

       

      צטט: itamarp 2008-01-27 08:50:55

      חדש מהדפוס, פורסם לפני שעה !

       

      חברה שעשתה בדיקת נאותות על משכנתאות זבל הפכה להיות עדת מדינה בחקירת התובע של מדינת ניו יורק.

       

      מסתבר שיש חשד שבנקאי ההשקעות עודדו את החברה לחפף כמה שיותר ולבדוק כמה שפחות.

       

      הבנקים לא רצו לדעת וחברות הדירוג וציבור החוסכים (הבנקים המסחריים) לא ידעו מאיפה זה בא ! 

       


       

      תודה על העדכונים

      :)

       

        27/1/08 08:50:

      חדש מהדפוס, פורסם לפני שעה !

       

      חברה שעשתה בדיקת נאותות על משכנתאות זבל הפכה להיות עדת מדינה בחקירת התובע של מדינת ניו יורק.

       

      מסתבר שיש חשד שבנקאי ההשקעות עודדו את החברה לחפף כמה שיותר ולבדוק כמה שפחות.

       

      הבנקים לא רצו לדעת וחברות הדירוג וציבור החוסכים (הבנקים המסחריים) לא ידעו מאיפה זה בא ! 

       


       

        26/1/08 07:44:

       

      צטט: levana feldman 2008-01-26 07:31:58

      איתמר

      גם בישראל המשכנתא לא קשורה. לא חלק מהאובליגו.

      אפילו במזרחי-טפחות, שהתאחדו.

      אבל במדינת היהודים, בודקים כושר החזר....דפי בנק....

      ואם כבר אתה משלם משכנתא וזה לא מאפשר לך מבחינה

      תזרים מזומנים לקחת עוד התחייבות, הבנק מחליט עבורך

      ולא מאשר משכנתא נוספת.

      סוף שבוע נפלא !

      מוזר, אני זכרתי שאם את פושטת את הרגל על משכנתא בארץ הם גוררים אותך לבית משפט ומוציאים ממך ומכל המשפחה שלך, הדודים וכל חבר מסכן שחתם על ערבות עד השקל האחרון.....

       

      גם בארה"ב בודקים כושר החזר וכל זה אבל יש הפרדה בין סוכן המשכתאות לבין החברה המנפקת אותן ולחברה המחזיקה בהן. בארה"ב הם אוהבים תחרות כי זה אמור לעזור לצרכן... וזה עוזר מאוד, לפעמים יותר ממה שחשבו שזה יעזור.

       

      בגלל ההפרדה הזאת הם גם משום מה לא יכולים לדעת שיש לך התחייבויות אחרות (או שאולי פשוט לא מעניין אותם כי את המשכנתא השניה מכרה לך חברה אחרת...).

       

      מעולם לא לקחתי משכנתא למען האמת, לא בארה"ב ולא בארץ ועל כן אני יודע רק מהשטויות שאני קורא... אני אשמח להבין איך נותנים למשהו הלוואה על סכום מלא של הדירה ועם גרייס של שנתיים כשיש רק את הנכס כערבון ?

       

      זה כמו לכתוב אופציה בחינם, איך ניתן להרוויח מזה ?

       

      תודה ושבת שלום גם לך :)

        26/1/08 07:31:

      איתמר

      גם בישראל המשכנתא לא קשורה. לא חלק מהאובליגו.

      אפילו במזרחי-טפחות, שהתאחדו.

      אבל במדינת היהודים, בודקים כושר החזר....דפי בנק....

      ואם כבר אתה משלם משכנתא וזה לא מאפשר לך מבחינה

      תזרים מזומנים לקחת עוד התחייבות, הבנק מחליט עבורך

      ולא מאשר משכנתא נוספת.

      סוף שבוע נפלא !

        26/1/08 06:37:

       

      צטט: שושי פולטין 2008-01-26 06:28:38

      נ.ב.

      רציתי להוסיף כוכב,

      ונגמרו לי...הייתי כנראה נדיבה ביומיים האחרונים.

      אז אפשר הפעם וירטואלי? *

      שושי

      זה מספיק בהחלט, תודה רבה מגניב

       

      אני קפיטליסט גדול אבל עדיין לא הבנתי מה עושים עם כוכבים אחרי שעוברים את מספר 50 (שגם הוא מיותר אבל מספק קצת את הסקרנות). 

        26/1/08 06:28:

      נ.ב.

      רציתי להוסיף כוכב,

      ונגמרו לי...הייתי כנראה נדיבה ביומיים האחרונים.

      אז אפשר הפעם וירטואלי? *

      שושי

        26/1/08 06:26:

      איתמר

      בוקר טוב,

      אכן נשמע לא יאומן,

      אומרים שה"ראש היהודי ממציא לנו פטנטים",

      אבל מסתבר שיש שעולים עלינו.

      שבת שלום,

      שושי

      ארכיון

      תגיות

      פרופיל

      itamarp
      1. שלח הודעה
      2. אוף ליין
      3. אוף ליין