ראשית ,חשוב לזכור שהבנקים לא נותנים הטבות/הנחות מיוזמתם החופשית, הלקוח אמור לדרוש זאת במסגרת המו״מ עם הבנק ואף לעמוד על בקשתו.
חשוב לזכור שההטבות מוגבלות בזמן ועל הלקוח חלה החובה לברר ולבדוק, מתי מועד סיומן . כדאי מאוד, ממליץ ציון זוארץ, לבקש מבעוד מועד שיחדשו את ההטבה, אין לצאת מנקודת מוצא שהחידוש הוא אוטומטי, ההיפך הוא הנכון.
יש לבדוק שמסגרת האשראי מעודכנת למה שסוכם עם הבנק ושגובה הריבית מעודכן אף הוא על - פי מה שסוכם.
מעבר להמלצה של ציון זוארץ לנהל מעקב צמוד אחר החיובים השונים ולא לקבלם כמובן מאליו, מומלץ לנהל סיכומים עם הבנק בכתב בלבד, גם אם אתם מאוד מיודדים עם פקיד הבנק שלכם.
ניהול סיכומים בכתב חיוני מאוד משתי סיבות :
1. לוודא שמה שסוכם אכן מתבצע בפועל.
2. אסמכתא לבדיקה עתידית - האם הבנק הפר את ההסכם?
כמו - כן, רצוי לוודא שפקיד הבנק אכן הקליד את הסיכומים למחשב. המלצה נוספת היא לקבוע פגישה עם פקיד הבנק שלכם אחת לחצי שנה.
הפגישה זו, כדאי לבקש מהפקיד ריכוז של כל העמלות ששולמו בשנה האחרונה, הבנקאי יכול להוציא פלט מסודר של כל העמלות.
לקוחות סבורים בטעות שעמלות זה כסף קטן - ריכוז מסודר שלהן מראה תמונת מצב אמיתית שיכולה להגיע אף למאות שקלים.
פעמים רבות אנחנו חותמים על טפסים בבנק, וחושבים שהבנו את המשמעות שלהם לעומק. כך למשל, אם חתמתם על טפסי הלוואה, שאלו את הפקיד מה גודל ההחזר החודשי, כולל ריבית, רשמו לעצמכם ושימרו את הפתק, שיעזור לכם לעקוב אחר החיובים ויקל עליכם לדעת למה לצפות.
נכתב באדיבות ציון זוארץ |