כותרות TheMarker >
    ';

    ימים אחרים

    בבלוג זה נעסוק בעיניינים אקטואלים אך גם בנושאים שונים ומגוונים שאינם על סדר היום.

    דו"ח שחושף את התנהלותם של היועצים הפיננסיים בבנק

    0 תגובות   יום שלישי, 15/11/16, 01:32

    העיתון "כלכליסט" דיווח אמש (ב') כי דו"ח שנתי של הרשות לניירות ערך חושף כי יועצים פיננסיים בבנק הפנו לקוחות לקחת אשראי במקום למכור את הקרנות הנזילות ממילא.

                              תקציר האירועים

    בשנתיים האחרונות התשואות שמניבות קופות הגמל ,הפיקדונות ,ואגרות החוב הנה קטנה מאוד .

    הסיבה העיקרית לכך נעוצה בריבית האפסית שמנהיג כבר כמעט שנה בנק ישראל אשר הופכת את האפיקים הסולידיים ללא-רווחיים כמעט.

    כאשר מדברים על אפיקים סולידיים מדובר על שלושה סוגים של השקעות:

    1: קרנות נאמנות כספיות המשקיעות בפיקדונות בנקאיים.

    2: קרנות נאמנות המתמחות באגרות חוב ממשלתיות .

    3: פיקדונות סולידיים של הבנק.

                       המציאות שמעלה דו"ח הרשות לניירות ערך

    הדו"ח טוען כי כאשר ביקש לקוח לקחת אשראי מהבנק כשברשותו תיק השקעות כזה או אחר ,חש היועץ הפיננסי במלכוד.

    מצד אחד אם ימכור הלקוח את אחד ההשקעות, הוא לא יזדקק לאשראי, והבנק לא ירוויח ממהלך זה ,ואילו מצד שני ,אם יוגדל תיק ההשקעות הבנק ירוויח מכך.

    כדי לפתור מצב זה בחר היועץ לעודד את הלקוח לקחת אשראי תוך שמירת תיק ההשקעות.

    צעד זה מניב רווח גדול לבנק.

    היועץ היה צריך לבדוק כדאיות מהלך זה ע"י בדיקת תיק ההשקעות (כך שאם קיימת חלופה ראויה ללקיחת אשראי כמו מימוש ניירות ערך על היועץ להציע זאת ללקוח),אך אם בכל זאת בוחר הלקוח לקחת אשראי ,היועץ חייב להחתים אותו על הסכם שמתעד את דרך קבלת הייעוץ.

    אין ספק,שהלקוח צריך לשים לב להמון פרטים, ולא לסמוך על אנשי המקצוע.

    דרג את התוכן:

      תגובות (0)

      נא להתחבר כדי להגיב

      התחברות או הרשמה   

      סדר התגובות :
      ארעה שגיאה בזמן פרסום תגובתך. אנא בדקו את חיבור האינטרנט, או נסו לפרסם את התגובה בזמן מאוחר יותר. אם הבעיה נמשכת, נא צרו קשר עם מנהל באתר.
      /null/cdate#

      /null/text_64k_1#

      אין רשומות לתצוגה

      ארכיון

      פרופיל

      יואב 16
      1. שלח הודעה
      2. אוף ליין
      3. אוף ליין