ביטוח הוא אמצעי חוקי וכלכלי המיועד לחלק בין הרבים את הנזקים העלולים ליפול למעמסה על היחיד. בהיבט הכלכלי מטרת הביטוח היא לספק הגנה מפני היבטים כספיים של אי-ודאות סיכון. ביטוח מאפשר לנהל סיכונים באמצעות גידור. כאשר מתקיים סיכון טהור, כלומר, סיכוי לקרות נזק או לאי קרות נזק שיכול להביא הפסד בלבד, לוקח הצד המבטח את הסיכון על עצמו ובמקרה שהנזק קרה הוא יביא את המבוטח למצב הקרוב ביותר שהיה בו ערב קרות מקרה הביטוח. ההיבט החוקי מסדיר את הדרך בה הביטוח נעשה. ביטוח יכול שיתקיים מכוח חוק או מכוח חוזה. המבטח יכול שתהיה המדינה, חברת ביטוח ממשלתית או חברת ביטוח פרטית. לפי ההסכם מתחייב המבטח לשלם תגמולי ביטוח למוטב בקרות מקרה הביטוח. בהתאם להסכם, משלם המבוטח למבטח פרמיה (דמי ביטוח) במועדים שסוכמו ביניהם, בתשלום אחד או במספר תשלומים חודשיים או בתשלומים חודשיים או שנתיים קבועים. גובה דמי הביטוח נקבע בהסכמה בין המבטח לבין המבוטח. המבטח נעזר באקטואריה לצורך חישוב הפרמיה הדרושה בעבור הביטוח, לפי סטטיסטיקה של האירועים נגדם נרכש הביטוח, תוך התחשבות במצב הספציפי של המבוטח. למשל, בביטוח חיים משתמשים בטבלאות אקטואריות, תוך התחשבות במחלות קודמות של המבוטח (המשפיעות על הסיכון של מבוטח ספציפי למות בגיל מוקדם יותר). לא פעם נקבעת הפרמיה בביטוח כללי גם לפי שיקול מסחרי של המבטח. מכירת פוליסות ביטוח נעשית על ידי סוכני ביטוח, המייצגים את חברות הביטוח, או ישירות על ידי החברות, בביטוח ישיר. קישור לויקיפדיה ביטוח בריאות הוא ביטוח המכסה הוצאות הקשורות לטיפול רפואי. המבוטח משלם סכום נמוך יחסית ("פרמיה"), תמורת תשלום עבור הוצאות רפואיות בעת הצורך. כמו סוגי ביטוח אחרים, המבוטח משלם כדי להקטין את הסיכון הכלכלי שיעמוד בפני הוצאות כבדות בעתיד. המבטח יכול להיות המדינה (במקרה של ביטוח בריאות ממלכתי), ארגון ללא כוונת רווח (כמו קופות החולים בישראל) או חברה מסחרית (חברת ביטוח). מנקודת מבטו, הפרמיות של כלל המבוטחים מכסות את התשלומים עבור אותם מבוטחים שההוצאות הרפואיות בגינם גבוהות. ביטוחי בריאות מסוגים שונים נהוגים בכל המדינות המפותחות. ביטוח בריאות ממלכתי, שמאורגן על ידי המדינה ומוצע לכל האזרחים הוא אחד המרכיבים החשובים של מדינת הרווחה. קישור לויקיפדיה ביטוח רכב הוא מכלול סוגי ביטוח של כלי רכב. בישראל ישנם שני סוגים עיקריים של ביטוחים לרכב: - ביטוח חובה - ביטוח לנזקי גוף (פציעה או מוות) שעלולים להיגרם לנהג, לנוסעי הרכב או לאנשים שמחוץ לרכב בתאונת דרכים.
- על פי "פקודת ביטוח רכב מנועי", אסור לנהוג ברכב שאינו מבוטח בביטוח חובה. ביטוח החובה מכסה את התחומים הבאים:
- עלויות ללא הגבלה על הוצאות רפואיות
- פיצוי על אבדן השתכרות (עד לגובה של פי שלושה מן השכר הממוצע במשק) וכושר השתכרות
- פיצויים על סבל וכאבים כתוצאה מן התאונה (עד לגובה של כ- 150 אלף ₪)
- ביטוח מקיף - נקרא גם ביטוח רכוש, אינו חובה על פי חוק, וכולל שני סוגי ביטוח:
- ביטוח עצמי - זהו ביטוח לנזקי רכוש שעלולים להיגרם לכלי הרכב בשל מקרים המפורטים בפוליסה (מקרה הביטוח) כתוצאה מתאונה, נזק או אסון טבע כלשהם (למשל: גניבה, חבלה, שריפה, הצפה וכדומה) ולאחריות חוקית כלפי צד שלישי בשל נזקי רכוש. לביטוח רכב פרטי ומסחרי במשקל כולל עד 4 טון - למעט רכב דו גלגלי, נקבעו בתקנה, לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), תנאי מינימום מחייבים. הביטוח אינו מכסה עלויות הנובעות מבלאי של חלקי הרכב, אולם תאונה שנגרמה בשל בלאי מבוטחת במסגרת הביטוח המקיף.
- ביטוח צד ג' - ביטוח אחריותו החוקית של בעל הרכב לנזקי רכב ורכוש של צד שלישי שנגרמו על ידי הרכב המבוטח (למשל רכב מבוטח שפגע ברכב אחר או ברכוש שאינו רכב, כמו גדר, מבנה וכדומה).
פוליסות הביטוח המקיף מבוססות כולן על נוסח אחיד שנקבע בתקנות הפיקוח על עסקי ביטוח. חברת ביטוח רשאית לשנות נוסח זה רק במידה והנוסח המתוקן מציע תנאים טובים יותר למבוטח. הפיקוח על ביטוחי הרכב בישראל נתון תחת אחריותה של מחלקת הביטוח של אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר. קישור לויקיפדיה ביטוח סיעוד הוא ביטוח שמטרתו מתן מענה לצרכים המתעוררים כאשר אדם נזקק לשירותי סיעוד, כלומר הופך לתלוי במידה רבה בעזרת הזולת לביצוע רוב פעולות היומיום. בישראל ניתן ביטוח סיעוד בשלושה רבדים: - באמצעות המקורות הציבוריים - פרק "ביטוח סיעוד" בחוק הביטוח הלאומי וסבסוד מטעם משרד הבריאות למאושפזים זכאים במוסד סיעודי.
- במסגרת הביטוח המשלים שמציעות קופות החולים.
- כביטוח הנמכר בפני עצמו על ידי חברות הביטוח.
בדרך כלל נוצר הצורך בשירותי סיעוד בגיל זקנה, אך הצורך עלול להתעורר גם בגיל מוקדם יותר, בין אם עקב תאונה (תאונת דרכים, תאונת עבודה וכדומה), מחלה או מצב רפואי. קישור לויקיפדיה
ביטוח מפני אובדן כושר עבודה הוא ביטוח שנועד להבטיח למבוטח גמלה חודשית במקרה שיאבד את כושר עבודתו עקב מחלה, תאונה וכדומה, לתקופה או באופן קבוע. הגמלה המשולמת במסגרת הכיסוי הביטוחי באה להחליף את ההכנסה מעבודה, ממשלח יד או מעסק שיש למבוטח (הכנסה חייבת במס), ולכן תקבע בדרך כלל בהתאם להכנסה זו. הכנסה חייבת זו יכולה להיות משכורת (לשכיר), הכנסתו של עובד עצמאי, דיבידנדים הנמשכים על ידי בעלי מניות בחברה וכדומה. ביטוח מפני אובדן כושר עבודה נכלל על פי חוק, כחלק אינטגרלי מקרן הפנסיה, ובתוכניות ביטוח פנסיוני אחרות על המבוטח לרכוש אותו בנפרד, תמורת פרמיה מתאימה. לא כל מקצוע או עיסוק ניתן לבטח. אנשי צבא, למשל, אינם קבילים לביטוח זה עקב הסיכון המלווה את המבוטח בעבודתו. קישור לויקיפדיה ביטוח חקלאי אגודה שיתופית מרכזית היא אגודה שיתופית הפועלת בישראל כחברת ביטוח. אגודת "ביטוח חקלאי" נוסדה ב-14 באפריל 1937, בשיאן של מאורעות 1936 ("המרד הערבי הגדול"). באותה תקופה הוצתו שדות קיבוצים ויישובים יהודיים בארץ ישראל על ידי פורעים ערבים. חברות הביטוח סירבו, בשל הסיכון הביטוחי הגבוה, לבטח קיבוצים אלה, והאגודה הוקמה כדי לספק את הערבות ההדדית להגנה על היבולים. מאגודה שיתופית צנועה שהוקמה ממניעים אידאולוגיים, גדלה והתפתחה החברה, והפכה לחברת ביטוח מצליחה. נכון לשנת 2013 האגודה בבעלות 261 קיבוצים ואגודות שיתופיות. הנהלת האגודה נמצאת כיום ברחוב החשמונאים בתל אביב. קישור לויקיפדיה ביטוח מנהלים הוא שם מסחרי ישראלי של תוכנית ביטוח חיים משולבת חיסכון, המהווה את אחת החלופות המוכרות על ידי משרד האוצר לחיסכון פנסיוני. "ביטוח מנהלים" הוא שם מיתוגי בעיקרו, אשר נועד להעניק יוקרה לתוכנית המיועדת למעשה לכלל העובדים ולא רק למנהלים. חברות לביטוח חיים פעלו בישראל מאז שנות ה-40 של המאה ה-20 בהנפקת פוליסות לביטוח חיים או פוליסות גמלה (קצבה). עם השנים שונה מבנה הפוליסה, לרבות יכולת לבצע הפרדה בין חלק מהתשלום המיועד לכיסוי ביטוחי (ביטוח כנגד סיכוני מוות או אובדן כושר עבודה) לבין חלק מהתשלום אשר הושקע בתיק ההשקעות של החברה ושולם למבוטח במועד פרישתו. תקנה 42 לתקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל) מגדירה את סוגי הפוליסות המאושרות כקופות ביטוח והזכאיות להטבות מס. בין אלה ניתן למנות קופות ביטוח לתגמולים, לפיצויים ולקצבה. ביטוח מנהלים, ככל ביטוח חיים, מקנה לשאיריו של העובד תשלום במקרה של מותו. כן הוא מקנה לעובד סכום שיינתן לו לעת זקנה, לאחר פרישתו מעבודה. כאשר התוכנית כוללת גם ביטוח מפני אובדן כושר עבודה, היא מכסה גם את הסיכון של נכות. הפרמיה לתוכנית משולמת מדי חודש במסגרת חישוב השכר, על בסיס השכר הפנסיוני. מבנה ההפקדות המקובל ברוב תוכניות ביטוח החיים הוא 6% מרכיב תגמולי עובד, 6.5% מרכיב תגמולי מעסיק, 8.33% מרכיב הפרשת המעסיק לפיצויי פיטורים ובנוסף עד 2.5% לרכישת כיסוי מפני אובדן כושר עבודה, מרכיב המשולם על ידי המעסיק, או על ידי המעסיק והעובד. עד לסוף שנת 2007 ניתן היה לחסוך בביטוח מנהלים בשני מסלולים: - מסלול הוני, במסגרתו ניתנו כספי הביטוח, בעת קרות מקרה הביטוח (מוות, זקנה או נכות) בסכום אחד.
- מסלול קצבתי, במסגרתו ניתנו כספי הביטוח, בעת קרות מקרה הביטוח, בתשלומים חודשיים למשך כל חיי המבוטח.
החל משנת 2008 בוטלה האפשרות להפקיד במסלול ההוני בכל סוגי הביטוח הפנסיוני, וביטוח מנהלים בכלל זה. קישור לויקיפדיה ביטוח פנסיוני הוא מכלול דרכים שנועדו להבטיח לאדם העובד (שכיר או עצמאי) מענה בשלושה מצבים של פגיעה ביכולתו להתפרנס (ולפרנס את משפחתו) מעבודתו: - נכות, הפוגעת בכושר העבודה או מבטלת אותו כליל.
- זקנה, המביאה ליציאתו של העובד ממעגל העבודה.
- מוות, המותיר את השאירים ללא מפרנס.
לביטוח פנסיוני משמשים כלים מגוונים, ובהם: - קרן פנסיה
- ביטוח מנהלים
- פנסיה תקציבית
- קופת גמל לתגמולים.
לעידוד הביטוח הפנסיוני ניתנות הקלות מס בגין כספים המופנים למטרה זו, ולעיתים מוטלת חובה לביטוח פנסיוני. קישור לויקיפדיה ביטוח אלמנטרי (נקרא גם ביטוח כללי) הוא מכלול ענפי הביטוח המבטחים מפני סיכון לרכוש: סיכון לאובדן הרכוש (כולו או חלקו) וסיכון לפגיעה בנפש כתוצאה משימוש ברכוש. ענפים עיקריים בביטוח אלמנטרי: - ביטוח רכב: ביטוח מפני נזקים לרכב ולנוסעים בו, וביטוח מפני נזק לצד שלישי.
- ביטוח דירה: ביטוח מפני נזק לדירה ולרכוש שבה כתוצאה משריפה, משיטפון, מרעידת אדמה, מפריצה וכדומה.
- ביטוח ימי ואווירי: ביטוח של סחורה הנמצאת בתובלה ימית או בתובלה אווירית, וכן ביטוח כלי שיט וכלי טיס.
- ביטוח נסיעות לחו"ל: ביטוח המכסה הוצאות רפואיות ורכוש המטייל הקורים בזמן תקופות הטיול.
- ביטוח אשראי: ביטוח המכסה ספקים בעסקאות שבהן הלקוחות אינם משלמים תמורת הסחורה ברגע העברתה.
- הוא נועד להגן על הספק מפני פשיטת רגל או הפסד בגין אי קבלת תשלום מצד לקוחות.
ביטוח אלמנטרי נעשה על פי פוליסה - חוזה ההתקשרות בין המבוטח למבטח - המפרטת את הרכוש המבוטח ואת ערכו, את המקרים שבהם ישולם סכום הביטוח, ואת הפרמיה - הסכום שמשלם המבוטח למבטח בתמורה לביטוח. פוליסות לביטוח אלמנטרי כוללות בדרך כלל סכום של השתתפות עצמית - סכום נזק שאותו ישלם המבוטח מכיסו. להשתתפות העצמית שתי מטרות: - מניעתן של תביעות קטנות, כאלה שגובהן נמוך מגובה ההשתפות העצמית.
- הקטנת הסיכון המוסרי של חברת הביטוח על ידי מתן תמריץ מסוים למבוטח לשמור על רכושו, כדי להימנע מההשתתפות העצמית.
לעיתים מוצע סכום משתנה של השתתפות עצמית: ככל שההשתתפות העצמית גבוהה יותר, כך הפרמיה נמוכה יותר. בקביעת גובה הפרמיה ניתנת הנחה בגין היעדר תביעות - הנחה שהיא תמריץ נוסף למבוטח להימנע מהגשת תביעה לחברת הביטוח. קישור לויקיפדיה
המוסד לביטוח לאומי קישור  ביטוחים כפולים. קרדיט Adobe Stock בחודש אפריל 2017 השיקה רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון (לשעבר אגף שוק ההון של משרד האוצר) מערכת לאיתור ביטוחים כפולים של אזרחי מדינת ישראל. המערכת מאפשרת איתור של כפל ביטוחים בתחומי ביטוח שונים. איתור ביטוחים כפולים מבוצעים באמצעות מערכת הר הביטוח של משרד האוצר. לפני שתוכלו להשתמש במערכת זו, כדאי מאוד להכיר ולהבין מהם ביטוחים כפולים ואיך הם נוצרים. מהם ביטוחים כפולים של משרד האוצר? ביטוחים כפולים הם מוצרי ביטוח שונים שיש להן כיסוי ביטוחי זהה. כאשר צרכנים רוכשים כמה מוצרי ביטוח שיש וכתוצאה מכך נוצר כפל ביטוח, אז הצרכן פשוט משלם פעמיים (או יותר) על אותו כיסוי ביטוח והוא אינו יכול לתבוע את כל חברות הביטוח אם יחול אירוע ביטוחי מזכה. לעיתים, קשה לדעת אילו סוגי ביטוחים יש לצרכן מסויים, הוא יכול לרכוש כמה פעמים אותו מוצר ביטוח, בין אם על ידי חברות שונות, מוצרי ביטוח שונים ועוד. כדאי מאוד לבדוק ולדעת בוודאות על מה שלמים ובכך אפשר לגלות מקרים כאשר יש ביטוחים כפולים. למה חשוב למצוא ביטוחים כפולים? כאשר לאזרח יש 2 ביטוחים או יותר, עם אותו כיסוי ביטוחי, הוא פשוט משלם פעמיים. אם לדוגמה, מדובר על פוליסת פיצוי, עוד אפשר בחלק מהמקרים לקבל פיצוי מוגדל. אך במקרה של פוליסה מסוג שיפוי, אי אפשר להחזיר פעמיים את המצב לקדמותו ורק פוליסה אחת תפעל. לכן, ברוב המקרים, ביטוח כפול הוא לא דבר נכון לעשות. אילו סוגים של מוצרים יכולים להיות ביטוחים כפולים? הר הביטוח של רשות שוק ההון מסייעת לאזרחים למצוא את כל מוצרי הביטוח שהוא רכש ואז האזרח יכול לדעת איפה ביטוחים קיימים אצלו, פעילים או שאינן פעילים. המערכת מציגה מוצרי ביטוח רבים שאפשר לוודא אם יש ביטוחים כפולים או לא. אלו הם סוגי הביטוח שאפשר למצוא: - ביטוח רכב – קיים 2 סוגים והם ביטוח חובה המספק הגנה מפני נזקים שנגרמו לגוף של אדם וביטוח רכוש המכסה מפני נזקים שנגרמו לגורם אחר (ביטוח צד ג') ונזקים עצמיים ואחרים (ביטוח מקיף).
- ביטוח דירה – ביטוח המכסה נזקים שנגרמו למבנה של הדירה או לתכולה של הדירה.
- ביטוח עסק – ביטוח המכסה נזקים שנגרמו לבית העסק או לתכולה של העסק.
- ביטוח בריאות – פוליסות ביטוח שונות המספקות הגנה מפני נזקים שונים. ביטוח עשוי להיות: ביטוח סיעודי, ביטוח תאונות אישיות, ביטוח עובדים זרים, ביטוח מחלות קשות, ביטוח תרופות והשתלות ועוד.
- ביטוח חיים למקרה מוות (ללא חיסכון) – זוהי פוליסת ביטוח שאינה כוללת מרכיב חיסכון והיא נמצאת במוצרים שונים כמו ביטוח משכנתא.
- ביטוח חיים עם חיסכון – ביטוח זה יכול להיות מסוג ביטוח מנהלים (קופת ביטוח) שהוא למעשה חיסכון פנסיוני (ביטוח פנסיוני) שמזכה בהטבות מס או ביטוח מסוג פוליסת חיסכון (פוליסת פרט) שאינה מזכה בהטבות מס.
- בביטוחים אלו ניתן לרכוש גם למקרה של אובדן כושר עבודה.
מהם הסיבות להיווצרות ביטוחים כפולים? ביטוחים כפולים ככתוב לעיל, הם כמה מוצרי ביטוח בעלי אותו כיסוי ביטוחי. כך תוכלו לדעת באילו מקרים נוצר כפל ביטוחי: 1. מעבר לחברה מנהלת אחרת מעסיק יכול להעביר את העובדים שלו לחברה מנהלת אחרת של חיסכון פנסיוני (ביטוח מנהלים). מה שאומר כי כתוצאה מכך, החל מהשינוי הכספים מועברים לחברה מנהלת אחרת ולעיתים לא מעבירים את הכספים של החברה הקודמת לחברה המנהלת החד, כתוצאה כך נוצרים ביטוחים שנמצאים ב-2 קופות הביטוח. 2. מעבר בין סוכני ביטוח מקרה אחר הוא יכול להיות בעת מעבר בין סוכני ביטוח, אפילו אם אין מדובר על חברות מנהלות אחרות. כל סוכן ביטוח עובד עם כמה חברות מנהלות והוא יכול להעדיף חברה אחת על פני אחרת בהתאם להסכם ולעמלות שהוא מקבל. סוכן ביטוח חדש יכול להציע חברה מנהלת אחרת על פני החברה שלכם ולעבור אליה. ללא ניוד, יישארו כמה ביטוחים כפולים. 3. רכישת ביטוח זהה בכמה סוגי מוצרי ביטוח וחיסכון סיבה נוספת היא פשוטה כמשמעה, ייתכן כי יקרו מקרים בהם אתם מקבלים מוצר ביטוח מסויים במסגרת חיסכון פנסיוני, כדוגמת אובדן כושר עבודה, והמעסיק החליט לרכוש לכם ביטוח אובדן כושר עבודה בנפרד עם אותו כיסוי ביטוחי. 4. קרוב משפחה שנפטר במקרה בו חלילה, קרוב משפחה נפטר. הוא עשוי להשאיר את המוטבים או היורשים עם מוצרי ביטוח וחיסכון מסויימים. במידה וקרוב המשפחה רכש מוצר ביטוח חיים עם או בלי חיסכון, ייתכן כי המוטבים זכאים לקבל פיצוי כתוצאה מהפטירה. 5. הצעה מכמה חברות ביטוח כמה פעמים קיבלתם שיחה בדומה לזאת: "שלום, אנחנו מחברת הביטוח X ורצינו להציע לך א, ב, ג …". נציג המכירות של החברה, עשוי להציע לכם ביטוח מסויים שאינכם יודעים אם יש לכם והאם הוא מספק את אותו הכיסוי. בעת רכישת הביטוח מאותה חברה, ייתכן ויהיו לכם 2 ביטוחים כפולים. 6. העברת לא תקינה לחברת ביטוח אחרת החלטתם לרכוש מוצר ביטוח בריאות בחברת ביטוח אחרת, עברתם לקופת חולים אחרת? אתם עשויים לשכוח את האפשרות להעביר את הזכויות שלכם לחברת הביטוח החדשה. מעבר לכך שתשלמו ביוקר, אתם עשוים לשכוח לבטל את הפוליסה הקודמת ובכך יהיו לכם 2 ביטוחים כפולים. 7. רכישה של שמות שונים לאותו ביטוח אתם עשוים לרכוש בטעות ביטוח עם כיסוי דומה רק בגלל ששמו הוא אחר או שונה, ולעיתים לא מספיק ברור. לדוגמה, אם החלטתם לרכוש ביטוח דירה (תכולה או רכוש), אתם עושיים גם להידרש לרכוש ביטוח לדירה באמצעות ביטוח המשכנתא שלכם. לכן, יווצרו מקרים בהם 2 הביטוחים זהים. 8. רכישה של ביטוח שהוא כולל כיסוי לביטוח אחר סיבה נוספת היא כאשר אתם רוכשים ביטוח מסויים שהוא כולל בתוכו כיסוי לביטוח קיים שלכם, אך הוא מוסיף עליו עוד. כך למשל, אם רכשת ביטוח צד ג' והחלטתם לרכוש ביטוח מקיף, אזי ביטוח מקיף כולל בתוכו כבר כיסוי מפני נזקים לצד שלישי. איתור ביטוחים כפולים – איפה בודקים? למזלנו, רשות שוק ההון השיקה מערכת לאיתור כפל בביטוח שהוא ניתן בחינם. על מנת לאתר את הביטוחים הללו יש להיכנס למערכת הר הביטוח של משרד האוצר, תוכלו לקרוא את המדריך בקישור זה שילמד אתכם איך לאתר אותם ואז תוכלו לעשות זאת לבד וללא צורך בגורם חיצוני, וכמובן.. ללא תשלום כלל. מה עושים עם ביטוחים כפולים? ככלל, ביטוחים כפולים יש לבטל ולהישאר עם ביטוח אחד בלבד, דבר שיחסוך לכם את הצורך לעקוב אחר כמה ביטוחים במקביל וכמובן גם, חיסכון משמעותי של כסף. עם זאת, במקרה של שיפוי, כדאי מאוד לבדוק את תנאי הפוליסה טרם החלטתם לבטל אותה וזאת כדי למנוע מקרים בהם הפוליסות לא כפולות, אלא משלימות זו את זו. במקרה של ביטוח מסוג פיצוי, בעת מקרה ביטוח, תקבלו פיצוי מכל הפוליסות שלכם. אך במידה ולא תהיו מעוניינים בכך, תוכלו לבטל. קישור
הר הביטוח קישור  משווים וחוסכים קישור סוכני ביטוח בואו והצטרפו למיזם שלי: בישראל ענף הביטוח עבר תהפוכות רבות
חברות הביטוח נעשו עשירות יותר
סוכני הביטוח נעשו בעלי הכנסה קטנה יותר
ואילו המבוטחים - כל הנטל עליהם
הפרמיות גדלו
ההשתתפות העצמית גדלה
ההנחות רק לגופים גדולים כמו חבר
אם היו לך מספר תאונות דרכים אזי אף חברה לא מוכנה לבטח אותך
היכן הממונה על הביטוח ? נרדם בשמירה, אינו מבצע תפקידו לדאוג למבוטחים
בושה וחרפה
המבוטחים במקום שלא יכולים גם לקבל סעד משפטי
כי חברות הביטוח עושות מה שהן מחליטות
דוגמה בתחום ביטוח רכב
היו לי 2 תאונות רכב אחת מהן רק בחניה - הובהר לי שאוכל לבטח רק במידה ואתחייב שאשלם השתתפות עצמית בסך 8000 ש"ח החברות מתייחסות לזה שאני מועד לפורענות ומהווה סיכון לרווחיהן
דוגמה בתחום ביטוח בית
תנסו לבטח אחרי מספר פריצות שכתוצאה מכך תבעתם כדין
ראשית אם תבעתם בגין תכשיטים, סביר להניח שתתבקשו להבדק במכונת אמת
מתייחסים למבוטחים כפושעים
דוגמה בתחום ביטוח עסק
הייתה לכם שריפה בעסק ייתכן שגם תדרשו לבדיקת מכונת אמת מהטעם שבוודא רציתם לקבל תמורה על סחורה שלא הצלחתם למכור
עוד שריפה בוודאי שפרוטקשן , אז אין מצב שיבטחו אותכם
דוגמה בתחום החקלאות
החקלאים סובלים הכי הרבה - פעם מאסונות טבע ומיני מזיקין שכל יבולם עולה באש בגלל עפיפוני מחבלים - חברות הביטוח תמיד יגידו לכו למדינה לקבל פיצוי לא מאתנו
וכאשר יש גנבות למי אכפת לכו למשטרה ותתלוננו
הגיע הזמן לצדק חברתי ועסקי
זאת אעשה ע"י הקמת חברת ביטוח בין לאומית שבעליה יהיו כל סוכני הביטוח בעולם
הכלל יהיה שאף פעם לא אומרים לא לבקשה לבטח
אלא שסכום הביטוח יגדל בהתאם לסיכון המצופה
דוגמה בתחום הרכב
ביטוח לרכב ללא עבר של תאונות בשלוש השנים האחרונות יהיה הזול ביותר פחות מחברות הביטוח שמבצעות ביטוחים ללא סוכנים - תוכנה שאלון און ליין וכדומה
קרה לכם אירוע תביעה אזי משתנה הפוליסה לסכום יקר יותר
כל אירוע תביעה ממשיך להעלות את סכום הביטוח
כנ"ל בשאר התחומים
אלא שאף פעם לא תקבלו סרוב לבצע ביטוח אתם תחליטו אם זה כדאי לכם
ביטוח רק לחלק מהשבוע באופן קבוע
למשל
למגזר הדתי שאינו נוסע בשבת ובחגים -
לכל מי שלא נוסע ברכבו בימים שיש לו רכב ממקום עבודתו -
הנחות ובונוסים
תינתנה הנחות אחוז מס"כ פוליסת הרכב הבית ויותר אם יהיו ביטוחי בריאות וחיים
למי שנוסע ברכבו רק חלק מימי השבוע
למי שאין לו תביעות כל שנה תקטן הפרמיה
בונוס למי שמפנה חבר שיעשה ביטוח ובונוס למבוטח החדש
אנו נגש לממונה על הביטוח לקבל אישור לתכנית זאת ובמידה ולא ייתן יהיה חייב לנמק
אם נמצא לנכון עקב נימוקים שמרעים את תנאי המבוטחים , אזי נפנה לבית המשפט שיפסוק וכן נגיש תלונה למבקר המדינה
כל סוכן ביטוח שמעוניין להשתלב בעתיד במימוש החזון שלעיל מוזמן לפנות
לדוד אברמוב היזם שאין לו רקע בביטוח מקצועי
נשמח לקבל רעיונות נוספים וסיוע
אין לי ספק שהענות בחו"ל תהיה גבוהה - לפחות משיחות גישוש שקיימתי
מוזמנים להצטרף וליצור קשר
באמצעות דף צור קשר שבאתר
בהצלחה לכולנו
דוד אברמוב - היזם
האתר http://www.insurance2all.net דף הפייסבוק של המיזם ממליץ לכם לעשות ביטוח אצל הסוכן שלי (חבר בוועד המנהל של עמותת גיב פור יו למען נזקקים בעולם כולו קישור | 
