כותרות TheMarker >
    ';

    לכלכל בתבונה

    בלוג העוסק בכלכלת המשפחה, בטכנולוגיית המידע ובברידג'

    0

    האם קופת גמל להשקעה היא בכלל קופת גמל?

    0 תגובות   יום רביעי, 23/10/19, 18:39

    בפוסט קודם בסדרת הפוסטים על קופות גמל שאלתי: האם קופת גמל משלמת לקצבה היא בכלל קופת גמל?   
    בפוסט זה תישאל בדיוק אותה שאלה לגבי קופת גמל להשקעה. 

    קופת גמל להשקעה היא מוצר חדש שנוצר בסוף שנת 2016. מדובר במוצר השקעה נזיל, כלומר: ניתן לפדות אותו בכל עת ולשלם מס רווחי הון רגיל. מדובר ב-25% על רווחים ריאליים ולא מס בשיעור  של 35% שמשלמים על משיכת קופת גמל רגילה לפני הזמן. 


    האם מוצר הניתן למשיכה בכל עת הוא בכלל קופת גמל שמיועדת לחיסכון פנסיוני? 

    פקידי האוצר בנו מוצר דו-תכליתי. מי שרוצה להמשיך לחסוך יכול לחסוך לפנסיה ואז יהיה פטור מתשלום מס הכנסה על הרווחים. מי שרוצה ימשוך את הכסף בכל עת ועבורו זה אפיק השקעה. 
    במידה מסוימת המוצר החדש הזה הוא חזרה לקופת הגמל הקלאסית מהעבר הרחוק. יש הבדלים בין שני מוצרים אלה אבל שניהם מוצרים דו-תכליתיים: הם מיועדים או להשקעה ולפדיון עם תשלום מס או לחיסכון פנסיוני.

    מדובר במוצר חדש שטרם הוגדר בו כיצד אפשר יהיה לקבל קצבת פנסיה ממנו. הוא אינו מוגדר כקופת גמל משלמת לפנסיה. הניחוש שלי הוא שיגדירו אותו בהקשר זה בדומה לקופת גמל רגילה שהיא קופת גמל לא משלמת.


     

    מאפייני קופת גמל להשקעה

     

    1. ניתן להפקיד בקופת גמל להשקעה עד 70,000 שקלים בשנה.

    2. ניתן לתת הוראה למשוך את הכסף בכל עת ולשלם מס רווחי הון.

    3. ניתן להשאיר את הכסף בקופת הגמל להשקעה עד לגיל 60 או יותר ולהפוך את החיסון לקצבתי. במקרה זה פטורים מתשלום על רווחי הון.  

    4. כמו בקופות גמל אחרות יש מסלולי השקעה. מסלולי ההשקעה נבדלים בתמהיל ההשקעות שלהם. ניתן לעבור ממסלול למסלול ללא תשלום מס על רווחי הון.

    5. במקרה מוות ניתן להעביר את קופת הגמל להשקעה ליורשים באותם תנאים: משיכה מחויבת במס רווחי הון. קצבת פנסיה בגיל המתאים פטורה ממס רווחי הון.

    6. במסגרת חיסכון לכל ילד מפקידה מדינת ישראל כסף לכל ילד במקום קצבת הילדים. ההורים יכולים לבחור בין קופת גמל להשקעה לבין תוכנית חיסכון בבנק. לא ניתן למשוך את הכסף לפני שהילד מגיע לגיל 18. עד גיל 21 המדינה נושאת בעלות דמי הניהול. קופות הגמל להשקעה של חיסכון לכל ילד נפרדות מקופות גמל להשקעה של אחרים. 

     

    להמשך קריאה לחצו כאן

     

    דרג את התוכן:

      תגובות (0)

      נא להתחבר כדי להגיב

      התחברות או הרשמה   

      סדר התגובות :
      ארעה שגיאה בזמן פרסום תגובתך. אנא בדקו את חיבור האינטרנט, או נסו לפרסם את התגובה בזמן מאוחר יותר. אם הבעיה נמשכת, נא צרו קשר עם מנהל באתר.
      /null/cdate#

      /null/text_64k_1#

      אין רשומות לתצוגה

      ארכיון

      פרופיל

      אבירוזנטל
      1. שלח הודעה
      2. אוף ליין
      3. אוף ליין