עידן חדש קם בארצנו. לא עוד שבויים אנחנו בידי קרן הפנסיה אליה הצטרפנו (לאחר 3/1995 ), ויש באפשרותינו לעבור לקרן אחרת לפי החלטתנו ורצוננו.

אכן לאחרונה קיימת תנועה רצינית מאוד של כספים לא רק בין קופות הגמל אלא גם בין קרנות הפנסיה.

סיבה ראשונה היא  כי המעביד השיג עבור עובדיו תנאים מיוחדים של החזרי דמי ניהול (כדוגמת מכרז טבע שפורסם לאחרונה) .

סיבה שניה היא מלאכת שיווק אגרסיבית אשר עושות הקרנות בעצמן.

שתי דרכים יש בכדי לבצע את המעבר:

1. פתיחת קרן פנסיה חדשה והעברת הצבירה מהקרן הישנה לחדשה.

2. העברת קרן הפנסיה הישנה לחדשה תוך רציפות זכויות.

ההבדל גדול בין שתי האפשרויות.

באפשרות הראשונהההצטרפות היא כעמית חדש, עובדה אשר תקבע גיל כניסה חדש (גבוה יותר) אשר לפיו יחשבו את עלויות הכיסוי למקרה מוות ונכות. כמו כן תחל תקופת אכשרה חדשה- בה אין כיסוי במשך 5 שנים על כל מה שארע לפני ההצטרפות.

באפשרות השניה ההצטרפות היא לפי הגיל בו הצטרפנו לקרן הישנה, וגם תקופת האכשרה נספרת ממועד ההצטרפות לקרן הראשונה.

לכן אם אתם מקבלים הצעה לעבור לקרן פנסיה אחרת, "טובה יותר" עם "תשואות גבוהות יותר" או כל נימוק אחר, שימו לב מה אתם מבצעים , מעבר קרן, או הצטרפות לקרן והעברת היתרה הצבורה.

ההבדל יכול להיות יקר מאוד.