כותרות TheMarker >
    ';

    חשיבה תלוית משכורת מסוכנת לך, תתחיל לחשוב שווי נטו!

    10 תגובות   יום שבת, 2/8/08, 21:51

    כולנו, שכירים בני שכירים, חושבים משכורת. מההורים שלנו למדנו שהחודש הוצאנו יותר מדי ולכן נחכה עם הקניות לחודש הבא. מהעיתונים למדנו שהעשירונים מחולקים על פי גובה המשכורת, במיוחד אם אתה איש הייטק אז סימן שאתה בעשירון העליון, ובסופו של דבר, אנחנו בעצמנו רואים בהעלאה במשכורת כיעד הכלכלי החשוב ביותר.

     

    חשיבה תלוית משכורת מביאה אותנו לחשוב ולעשות דברים מנוגדים לטובתנו.

    זוהי חשיבה מסוכנת משום שהיא מוטעית, והיא בדרך כלל מובילה אותנו להוציא יותר מכפי יכולתנו, כלומר, מכניסה אותנו לחובות. ואם לא, אז היא לפחות מסכנת את העתיד שלנו, זה שיגיע כשנצא לפנסיה.

     

    חשיבה תלוית משכורת מסיטה אותנו מהעיקר – היעדים ארוכי הטווח, וגורמת לנו לחשוב למרחקים קצרים – עד לתלוש הבא.

     

    חשיבה מדויקת יותר תהיה חשיבה על סמך השווי נטו.

    היכולת הכלכלית מתחבאת מאחורי השווי נטו, זהו השווי נטו שקובע את מידת החופש הכלכלי שלך, משכורת יכולה להיגמר מחר (והיא תגמר בסופו של דבר), ומה שיישאר לך זה הנכסים פחות ההתחייבויות.

     

    שווי נטו הוא סך כל הנכסים כולל מזומן פחות התחייבויות

     

    חשיבה תלוית משכורת לעומת חשיבה על פי שווי נטו

     

    היחס להוצאות חד פעמיות:

    האם אני יכול להרשות לעצמי חופשה בתאילנד?

    חשיבה תלוית משכורת: בטח... אני איש הייטק, אני יכול להרשות לעצמי.

    חשיבת שווי נטו: בוא נראה... כמה חסכתי עד עכשיו? כמה אני רוצה לחסוך? באיזה קצב אני רוצה לחסוך? אם החופשה לא תפגע בקצב החיסכון אז כן, אם כן תפגע אז לא.

     

    היחס להכנסות חד פעמיות:

    קבלתי מתנה של מאה שקל, נצא לאכול במסעדה?

    חשיבה תלוית משכורת: למצוא מאה שקל זה כמו למצוא ארוחה, מה יש לחשוב.

    חשיבת שווי נטו: נוסיף את מאת השקלים לשווי נטו. עכשיו, האם בא לי לצאת למסעדה, אם כן האם זה ישפיע על קצב החיסכון?

     

    קיבלתי העלאה במשכורת:

    חשיבה תלוית משכורת: יופי, עכשיו אפשר להוציא יותר.

    חשיבת שווי נטו: יופי, עכשיו נגדיל את השווי נטו.

     

    מהי הצלחה:

    חשיבה תלוית משכורת: העלאה במשכורת.

    חשיבת שווי נטו: עלייה בשווי נטו.

    דרג את התוכן:

      תגובות (8)

      נא להתחבר כדי להגיב

      התחברות או הרשמה   

      סדר התגובות :
      ארעה שגיאה בזמן פרסום תגובתך. אנא בדקו את חיבור האינטרנט, או נסו לפרסם את התגובה בזמן מאוחר יותר. אם הבעיה נמשכת, נא צרו קשר עם מנהל באתר.
      /null/cdate#

      /null/text_64k_1#

      RSS
        17/3/09 23:50:

      העלית הרבה נקודות...

       

      אתרכז באחת - להנות מהחיים.

       

      ממה אנחנו נהנים בחיים? אני נהנה מחברה טובה, מטיול טוב, מללמוד דברים חדשים, ומיצירה.

       

      עכשיו איך מממשים את זה? תסכים איתי שיש הרבה אפשרויות, בעלויות שונות, אתה בוחר מסגרת תקציב בהתאם לאופן שבו אתה מבין את מצבך הפיננסי, בהרבה מקרים אתה יכול לשלם יותר אבל אתה אומר לעצמך - לא, זה מוגזם, זה לא שווה את המחיר.

       

      כל מה שאני אומר, שהשווי נטו נותן פרספקטיבה טובה יותר על מצבנו הפיננסי, ומאפשר לנו לקחת החלטות מציאותיות.

       

        17/3/09 09:08:


      אני מסכים שאדם צריך לחשב היטב את הוצאותיו בהתאם להכנסותיו. עם זאת, לפי דעתי לא לקחת בחשבון מספר גורמים: 1. אדם מפוטר יכול לחפש עבודה כדי להמשיך לקבל משכורת. לשיטתך, אין לקחת משכנתא גדולה רק בגלל החשש שמחר נפוטר. וגם אם כן נפוטר, אין עוד עבודות בארץ? 2. אנשים לא חיים ועובדים רק בשביל לשלם משכנתא ולחסוך. אני לא מזלזל חס וחלילה בערך החסכון ולא בתשלומי המשכנתא, אבל מידי פעם מותר לנפוש קצת וללכת למסעדה. אם אדם יוצא לחול 3 פעמים בשנה ולמסעדה 3 פעמים בשבוע מבלי שהכנסתו מתירה זאת, אז יש לו בעיה בתכנון הפיננסי שלו, אבל אם אדם יוצא מידי פעם למסעדה ונוסע לחו`ל כדי להירגע מעבודה או סתם כדי לנוח, אם הוא לא קורע את הכיס, אני לא רואה בזה כל פסול. אנחנו חיים גם כדי ליהנות קצת מהחיים, לא רק לחסוך ולפרנס בנקאים. 3. עם כל הכבוד לשווי נטו, שים לב ממה הטבלה שלך מורכבת. 250 אלף בבית, ו-60 אלף במכונית. אז קודם, למה 60 אלף במכונית, יש מכוניות זולות יותר. שנית, אם רוב השווי נטו נובע מבית, אזי זה לא שווה הרבה, כי כדי למשוך את השווי הזה, עליך או למכור את הבית, ואז למה שילמת עליו משכנתא כל השנים הללו, או לקחת הלוואה כנגד ערך הבית. ואם מדברים על ערך הבית, המשבר הכלכלי בארה`ב נבע בין השאר משווי נטו של אנשים ללא הסתכלות מה כושר ההכנסה שלהם. בל נשכח, כי גם אם השווי נטו שלך גבוה, ורובו ככולו נובע מנכס לר כל כך נזיל, ובמיוחד כזה שאתה גר בו, אז ללא הכנסה שיכולה לממן את הוצאותיך, זה לא יעזור לך הרבה, כי אז תצטרך לממן את הוצאותיך ע"י מכירת נכסים ובעיני מכירת נכסים לצורך הוצאות שוטפות היא חטא בל יסולח.

      מצבי הפיננסי הוא כזה ששוויי נטו הוא חיובי בזכות מספר קופות גמל, אבל המשכנתא שלי גבוהה, ואשתי לא מרוויחה יותר מידי. מכיוון שאני גר בחו"ל ועובד בעבודה טובה, משכורתי גבוהה למדיי, ובנוסף כדי לממן את המשכנתא ולחיות בנוחות יחסית אנו משכירים חלקים מן הבית לצורך הכנסה נוספת. למרות השווי נטו החיובי, שרובו נמצא בארץ, אנו חיים יחסית בסדר, אבל בתוך מגבלת המשכורת שלנו. אנו מקדישים חלק ממנה לחסכון, העלאות מוקדשות להגדלת תשלומי המשכנתא, או ההלוואות ( תלוי מה יותר יקר), אבל לא כל ההעלאה מוקדשת לזה. אנו עובדים מאוד קשה למחייתנו, ומותר לנו לצאת מידי פעם למסעדה, בית מלון או קמפינג. לפי דעתי, מכיוון שפוטרת מעבודתך אתה רואה את העולם מנקודת מבט צרה למדיי ואינך חושב שצריך גם ליהנות קצת מהחיים גם אם בדרך חוסכים קצת פחות ממה שהיית רוצה. עבודה אפשר למצוא, אתה לא בן 65 וכוחך במותניך, אז נכון שצריך לשים לב לשווי נטו, אבל גם איכות חיים חשובה לא פחות, ואולי, אולי... אף יותר.

      לסיכום, שווי נטו חשוב, אבל הכנסה חשובה לא פחות, וגם לאיכות החיים יש ערך, הרי לא נולדנו רק להיות מכונות כלכליות ותו לא.

        3/8/08 20:43:

      שווי נטו מפשט את החיים לא מסבך אותם.

       

      ובכל זאת,

      נניח שישנו שווי נטו שאת שואפת אליו, נניח שני מיליון. ונניח שאת שווה מיליון.

       

      המיליון שלך צוברים ריבית שמתווספת לחיסכון החודשי שלך, וביחד הם מקרבים אותך אל שני המיליון, כל שנה יותר מהר. אם הקצב מהיר מדי לטעמך סימן שאת יכולה להתחיל לקנות ארנקי נטע שדה.

       

      בעל עשיר זו אסטרטגיה די טובה, בעיקר מצד התוחלת, לצערי, כלה עשירה זו אסטרטגיה קצת פחות טובה, כי מה לעשות, רוב הכסף מרוכז בידי גברים.

       

      מעניין מה הייתי עושה אם הייתי יודע שמחר אמות ... נראה לי שהייתי מעדיף לטוס להודו 

        3/8/08 18:57:


      ומה עם ערך נוכחי של שווי עתידי?

      מה לגבי פוטנציאל השתכרות?

       

      מה עם סיכוי 50% להתחתן עם מיליונר (וערך נוכחי עושים כמובן עם תוחלת..) :-)

        3/8/08 18:51:


      ואם מחר אני אמות????????????....

      לא עדיפה עוד טיסה לנ"י רגע לפני?

       

        3/8/08 18:46:

      יפעת,

       

      מאחר ואני סובל מאותן נטיות דכאוניות כמוך, אני יכול להבין איך שווי נטו או אפילו סתם עלה שנשר יכולים לשלוח אותי היישר לחדר חשוך ומסוגר :)

       

      שווי נטו הוא נתון מבאס, לא מתווכח על זה, אבל הוא שם לנו את האמת בפרצוף, הוא אומר לנו ישר בפנים: אם תמשיכו לחיות בסרט 'סקס והעיר הגדולה', תטוסו לניו-יורק כל חודש, תקנו תיקי מעצבים, ותשתו הפוך שלוש פעמים ביום, לא יעזרו לכם עשר העלאות במשכורת, בסופו של דבר תשארו מרוששים.

        3/8/08 13:17:

      לפי שווי נטו כדאי שאשב לי בית בשלוש השנים הקרובות ולא אעשה דבר מלבד לבהות בקירות. בחושך כמובן..
        3/8/08 12:01:

      נחמד מאוד ויפה,

      הייתי שמח לקרוא עוד עם קצת יותר עומק על הנושא.

      ארכיון