Best Advise
הבלוג יעסוק בעולם הייעוץ הפנסיוני ובדברים שיטרידו את מוחי הקודח
פוסטים פופולאריים
-
איך לבחור קרן פנסיה?
15/8/07 | 1618 צפיות
-
תנו לנשים לסדר את הבלגן
21/10/08 | 1039 צפיות
-
פרייר מי שמקיים את החוק
6/8/07 | 749 צפיות
-
מת העולם, נשרף הים והדגים עלו על העצים
7/10/07 | 10384 צפיות
-
כולנו טיפשים וחסרי אחריות- קיבל חותמת
21/1/08 | 1392 צפיות
-
מי הזיז את הגבינה שלי
21/2/15 | 2457 צפיות
פוסטים אחרונים
- מי הזיז את הגבינה שלי 21/2/15
- הבלוג מרכין את ראשו 8/2/11
- יום כיפור בקצב מהיר 25/9/09
- זו הייתה השנה שהייתה 17/9/09
- השנה תהיה שוב מפולת בבורסה 17/9/09
- עצמאים, הכינו את פרטי הבנק 10/9/09
צדיקים מלאכתם נעשית בידי אחרים
לפני כשנה ערכתי ניתוח מעמיק הבודק האם הבנקים, כהגדרתם בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני) התשס"ה - 2005, עונים להגדרה יועץ פנסיוני, או שבעצם הם משווקים (או כמו שהמחוקק בוחר לכנותם לאחרונה - "מפיצים").
כבר אז טענתי כי הבנקים לא יחתמו הסכמים עם כל הגופים מה שיגרום להטיית הייעוץ עפ"י הגופים המשלמים להם עמלת הפצה.
אז נטען כנגדי כי אינני אובייקטיבית, שהרי הבנקים ואני מתחרים על הלקוחות. אני טענתי כי איננו נמצאים כלל באותו מגרש, כיון שאני עורכת ייעוץ חד פעמי ואילו הבנקים עושים ייעוץ מתמשך.
ביקשו שאבדוק השוואת עלויות, מה יקר יותר. גם השוואה זו הראתה כי הייעוץ בבנקים אשר לכאורה ניתן חינם, עולה בסופו של דבר הרבה מאוד כסף.
ובשבוע שעבר, נחת האסימון.
משתי הצעות חוק שהוגשו ע"י ח"כ חיים כץ, בשבוע שעבר (28.7.2008), מוצעים השינויים הבאים בחוק :
יועץ אשר זכאי לעמלת הפצה (קרי בנק), יציג עצמו כ"יועץ מפיץ" - זהו הם כבר לא יועצים אובייקטיבים. אמור מהיום - הבנק הינו מפיץ.
כץ מסביר - " היועץ הפנסיוני אשר בחר להתקשר בהסכמי הפצה, הוא הלכה למעשה "מפיץ" הזכאי לעמלות הפצה בשיעור אחיד מחלק בלבד מהיצרנים הפנסיוניים, להבדיל מהיועצים הפנסיונים העוסקים במתן ייעוץ במשמעותו המקורית כנגד שכר טרחה ולא בהפצת מוצרים כנגד עמלה.עובדות אלה, ראוי שתודגשנה בפרסומי היועצים ובהסכמי הייעוץ בינם לבין הלקוחות."
יועץ אשר יחתים לקוח על הסכם ייעוץ מתמשך, יהפוך להיות חב באחריות מקצועית על כל המוצרים הפנסיוניים עליהם הוא זכאי לעמלת הפצה (בדיוק כמו סוכן ביטוח). זו ממש מלכודת לבנקים, כיון שאינם מורשים לבצע שינויים בתוכניות ביטוח, אזי כאשר יחתימו לקוח על הסכם כנ"ל, יהיו אחראים על כל טעות בבניית התוכנית הראשונה, מצד שני, הם אינם יכולים לבצע ייעוץ כהגדרתו בחוק מבלי לבחון את כל התוכניות הקיימות בתיק הלקוח, כך שגם התעלמות מקיום תוכנית מסוימת עלולה להוות בעיה חוקית קשה מבחינתם.
עכשיו נותר רק לראות כמה לובי יפעילו הבנקים כנגד השינויים המוצעים בחוק.
|
תגובות אחרונות
-
דניאלשרוני
בתגובה על הבלוגרים למען איכות הסביבה
-
--()--
בתגובה על מנצ'סטר
-
--()--
בתגובה על לונדון
-
ליאתאלוש0
בתגובה על מה זה ביטוח מנהלים ? ואיך זה קשור לפיצויים ?
-
ליאת z
בתגובה על הבלוג מרכין את ראשו
-
ירוןמירב
בתגובה על תיק השקעות עם הטבות מס
תגובות (18)
נא להתחבר כדי להגיב
התחברות או הרשמה
/null/text_64k_1#
חוץ מאולי הבנק למיקרו קרדיט...(שכחתי איך קוראים למקים - אוי לבושה!)
לא רק שהיתה זו התקבצות פיננסית לא למען ניצול אלא שהיתה רווחית גם ליזם וגם לקחה נובל אם אני לא טועה.
זו לא רק תיאוריה אבל אני לא מכיר בפיננסים...
אולי הגיע הזמן שתהיה כזו
זו תיאוריה יפה,
אפשר דוגמא של התקבצות פיננסית כזו ?
כשמדובר על עזרה הדדית
כשעושים למען
כשתורמים לקהילה
כשעובדים בצוות
כשהמטרות של ההתקבצות הן לעשות טוב בעולם ולא רק טוב למתקבצים
כן, אמרת, נחמד לשמוע שוב.
תודה
ומתי התקבצות אינה מנוצלת לרעה?
המדינה הזו מונופול אחד גדול
זו תכונה כזו כנראה של...
העם היהודי להתקבץ
אבל כאן למשל תכונה זו מנוצלת לרעה
זה אומר שאתה צריך לבקש ולראות האם הרישיון הוא של יועץ, או של סוכן.
מה זה אומר...
שכשמעסיק מפנה אותי ליועץ פנסיוני והיועץ מציג את עצמו ככה ולא גובה ממני גרוש - הוא או מטעה או משקר או עובד בחינם?
בעז
בסופו של דבר, הבנקים תמיד ירוויחו.
יועץ פנסיוני, אינו מטעם מעסיק או סוכנות ביטוח, אלה מוגדרים בחוק כמשווקים פנסיונים או סוכנים פנסיוניים.
יועץ הוא יועץ ואינו מקבל עמלה מאף גוף מוסדי, אלא הלקוח משלם לו עבור הייעוץ, בגלל זה הוא אובייקטיבי.
צדיקה יקרה,
יש רק דבר אחד שלא הבנתי:
יועץ פנסיוני כשהוא מטעם מעסיק, סוכנות ביטוח או חברת השקעות, לא מקבל עמלה שהופכת אותו לתלויה?
איתמר, עמלת ההפצה היא אחידה, אבל לא מכל הגופים.
האמת היא לא ממש אחידה כי יש גם עמלת ניהול (על הכסף המנוהל)
כניראה שהם יפעילו מקסימום לובי אפשרי :-)