כסף

המטרה של פוסט זה הוא להעלות דיון על הנושא של כסף. משום שהוא מוטבע כל כך עמוק בהוויה שלנו שאנו מקבלים אותו כמובן מאליו. אשמח אם אנשים המבינים בכספים יוכלו להשוות את המצב בארצות הברית לזה שלנו. הפוסט הוא תמלול של הסרט המופיע בכתובת הבאה:

http://video.google.com/videoplay?docid=-2361656931514293188

תרגום Dbird

E-mail:worrywort21@gmail.com

נספח

" היכולת להתרגל לחברה אשר חולה באופן מוחלט אינה מצב לבריאות".

ג'יי קרישנה מורטי

החברה היום מורכבת מסדרה של מוסדות:

מוסדות פוליטיים

מוסדת חוקיים

מוסדות דתיים

מוסדות של מעמד בינוני

ערכים משפחתיים

והתמחויות מקצועיות

ההשפעה העמוקה שיש למוסדות המסורתיים האלו ברורה בעיצוב ההבנה ונקודת המבט שלנו. עם זאת מכל המוסדות החברתיים שאנו נולדים אליהם, מודרכים על-ידם ותלויים בהם, אין מערכת שנלקחת באופן כה מובן מאליו ואשר הי כה בלתי מובנת כמו המערכת הכספית. המוסד הכלכלי המבוסס קיים כאחת מצורות האמונה היותר בלתי מוטלות בספק שיש, איך כסף נוצר, המדיניות שלפיהן הוא נשלט, ואיך הוא באמת משפיע על החברה, הם אינטרסים בלתי רשמיים של רוב אוכלוסיית העולם.

בעולם שבו 1% מאוכלוסיית העולם, הוא הבעלים של 40% מעושר העולם, בעולם שבו 34.000 ילדים מתים בכל יום מעוני, וממחלות שניתן למנוע, היכן ש 50% מאוכלוסיית העולם חיה בפחות מ2  דולר ביום, דבר אחד ברור, משהו כאן מאוד לא בסדר, ובין אם אנו מודעים לכך או שלא, הדם הזורם בעורקיהם של כל המוסדות שהקמנו ולפי-כך גם של החברה עצמה הוא כסף.

לפי כך, הבנת מוסד זה של מדיניותו הכלכלית היא קריטית על מנת להבין מדוע חיינו הם כפי שהם.

איך עושים כסף:

תהליך יצירת הכסף בשיטת הבנקאות הקרויה "תודעה רזרבה שברירית".

הפדרל רזרב תומך בבנקים מסחריים בארצות הברית.

מדינת ארצות הברית צריכה כסף, ואז היא מתקשרת אל הפדרל רזרב ומבקשת 10.000.000.000 דולר.

הפדרל רזרב אומר בוא ונקנה מכם 10 מיליארד דולר באגרות חוב ממשלתיות. אז הממשלה לוקחת כמה פיסות נייר מציירת עליהם כמה עיצובים אשר נראים מרשימים וקוראת להם "תעודת סל לאג"ח ממשלתי". ואז היא נותנת להם ערך לאותם אגח"ים, של 10 מיליארד דולר, ושולחת אותם אל הפדרל רזרב. מול זה האנשים בפד מציירים עיצובים משלהם על פיסות של נייר רשימות בשל עצמם אלא שהפעם הם קוראים להם שטרות פדרל רזרב (דולרים) וגם הם מונים 10 מיליארד דולר.

הפד לוקח את השטרות וסוחר אותם עבור אגרות החוב.

מהרגע שההעברה הושלמה, הממשלה לוקחת את אותם 10 מיליארד דולר בשטרות ומפקידה אותם לחשבון בנק, מרגע ההפקדה השטרות הללו הם הופכים באופן רשמי ל"כסף  מטבע חוקי", אשר מוסיף 10 מיליארד דולר בכסף חדש.

כמובן שזו הכללה כיוון שבמציאות העברה כזו תתרחש בצורה אלקטרונית בלי להשתמש בנייר בכלל.

למעשה רק 3% מאספקת הכסף האמריקאי קיימת במטבע פיזי, כל השאר קיימים במחשבים בלבד.

אגרות חוב ממשלתיות הם מיסודן כלי ליצירת חוב, וכאשר ה"פד" רוכש את אותן אגרות חוב עם כסף שהוא יצר יש מאין, הממשלה מתחייבת להשיב את הכסף לפדיון ל"פד".

כלומר הכסף נוצר כתוצאה מחוב!

הפרדוקס משתק המוח הזה של איך כסף יכול להיות מיוצר מחוב-או חובה (להחזר כספי) יהפוך לברור יותר ככול שנעמיק בהסבר זה.

אם כך ההעברה הושלמה, וכעת 10 מיליארד דולר יושבים בחשבון בנק מסחרי.

10.000.000.000

כאן זה נעשה מעניין:

מכיוון שבהתבסס על שיטת "הרזרבה השברירית" אותו הפיקדון של 19 מיליארד דולר הופך באופן מיידי לחלק מהרזרבות של אותו הבנק, בדיוק כמו כל הפיקדונות שבו. ולגבי דרישת הרזרבות כפי שנאמר ב"מכניקה הכספית המודרנית".."בנק מתחייב להחזיק ברשותו רזרבות הדרושות על-פי דין השוות לאחוז מסוים שנדרש מהפיקדונות שלו. אז הם מציינים את הכמות בהצהרה: " נכון להנחיות הנוכחיות דרישות הרזרבה  כנגד רוב חשבונות הבנק היא 10%. זה אומר שאם ההפקדה  של 10.000.000.000 מיליארד דולר 10% או מיליארד מוחזק כרזרבה הדרושה.

10.000.000.000

1.000.000.000

שאר 9 המיליארדים נחשבים "רזרבה מופחתת" (בהפרזה לנהלים) וניתן להשתמש בהם כבסיס להלוואות חדשות.

הגיוני להניח שאותו 9 מיליארד "יוצאים" באופן מילולי מאותו פיקדון בסך 10 מיליארד דולר אבל זה לא מה שקורה!

מה שקורה הוא שה-9.000.000.000 פשוט נוצרים מלא כלום בנוסף לפיקדון 10 מיליארד הקיים.

10.000.000.000

9.000.000.000

19.000.000.000

זו הדרך בה אספקת הכסף גדלה, כפי שנאמר "במכניקת הכסף המודרנית" כמובן שהם (הבנקים) לא באמת משלמים הלוואות מכסף אותו הם מקבלים כפיקדונות, אילו היו עושים זאת לא היה נוצר כסף חדש. מה שהם עושים כשהם לווים הוא לקבל הבטחה בכתב (חוזה הלוואה) בתמורה להעברת אשראי(כסף)לחשבונות הלווים"? במילים אחרות  ה 9 מיליארד יכולים להיווצר מלא כלום פשוט כי יש דרישה להלוואות כזו ושיש פיקדונות בסך 10.000.000.000 לספק את דרישות הרזרבה.

עכשיו הבה ונניח שמשהוא נכנס אל הבנק ולווה אץ 9 מיליארד הדולר, שנעשו זמינים לאחרונה, רוב הסיכויים שהוא ייקח את הכסף ויפקיד אותו בחשבון הבנק שלו , התהליך אז חוזר על עצמו. מאחר והכסף הופקד הוא הופך לחלק מהעתודות של אותו הבנק 10% מבודדים ומנגד 90%  מ 9.000.000.000. הם 8.100.000.000

9.000.000.000.

8.100.000.000

שמונה מיליארד מאה מיליון זמינים בכסף שנוצר להלוואות נוספות וכמובן שאותם 8.1000.000.000 ניתנים להלוואה ולהפקדה מחדש וליצור 7.200.000.000 מיליארד נוספים ואחר כך 6.500.000.000 ואחר כך 5.200.000.00 מעגל זה של יצירת כסף  בהפקדה או בהלוואה וכי ניתן להמשיך בכך עד אין סוף

הרחבה של אספקת הכסף                                                       הדרישות מהרזרב

10.000.000.000.                                                                     10.000.000.000

19.000.000.000                                                                      9.000.000.000

27.000.000.000                                                                      8.100.000.000

34.000.000.000                                                                      7.200.000.000

40.951.000.000                                                                      6.561.000.000

46.856.000.000                                                                      5.904.000.000

52.000.000.000                                                                      4.782.000.000

56.953.000.000                                                                      4.304.000.000

התוצאה המתמטית הממוצעת היא שבערך 90 מיליארד דולר יכולים להיווצר בנוסף ל10 המיליארד המקוריים ובמילים אחרות  עבור כל פיקדון שקורה אי פעם במערכת הבנקאית בערך פי 9 מהכמות יכולה להיווצר יש מאין.

המשך:

כך נוצר כסף.

שאלה הגיונית וחמקמקה עשויה לעלות מה בעצם נותן לאותו כסף חדש שנוצר את ערכו?

התשובה הכסף שכבר קיים.

הכסף החדש למעשה גונב ערך מאספקת הכסף הקיימת, מאחר ובריכת  הכסף הכללית גדלה בלי להתחשב בביקוש לטובין ושירותים, ובשעה שביקוש והיצע מוצאים איזון משותף, המחירים עולים ומפחיתים את כוח הקנייה של כל דולר בודד, זאת היא האינפלציה ואינפלציה  היא בעצם מס חבוי על הציבור!

"מה העצה שאתה מקבל בדרך כלל? נפח את המטבע! הם אינם אומרים "קלקל את המטבע", הם אינם אומרים "תפחית את ערכו של המטבע", הם אינם אומרים "תרמה את האנשים שחוסכים את כספם", הם אומרים "הורד את שערי הריבית"!

  הולכת השולל האמיתית, היא שאנו מעוותים את ערך הכסף  כאשר אנו יוצרים כסף יש מאיין, אין לנו חסכונות אך יש כביכול הון"......אז השאלה שלי מסתכמת בזה: איך לכל הרוחות אנו יכולים לצפות לפתור את בעיית האינפלציה, כלומר עליה באספקת הכסף .....באמצעות עוד אינפלציה, כמובן שזה לא יכול לפתור אותה.

"שיטת הרזרבה השברית" של גידול כספי היא באופן מולד אינפלציונית, כיוון שהפעולה  של הגבלת אספקת הכסף בלי שתהיה הגבלה יחסית של טובין ושירותים בכלכלה תוריד את ערכו של המטבע. למעשה מבט מהיר על הערכים היסטורים של הדולר  האמריקאי מול אספקת הכסף  משקף נקודה זו.  באופן ברור, דולר אחד בשנת 1913 דרש 21.6 דולר ב2007 על מנת להתאימו לערכו. זוהי ירידה של 96% אחוז ב 94 שנים.

אם מציאות זו של אינפלציה מולדת ונצחית נראית מגוחכת ומבישה את עצמה מבחינה כלכלית, החזיקו במחשבה זו, היות וגיחוך היא לשון המעטה ביחס לכיצד השיטה  הכלכלית שלנו באמת פועלת.

כיוון שבשיטה הכלכלית שלנו כסף הוא חוב, וחוב הוא כסף, וככול שיש יותר חוב יש יותר כסף. ניתן להציג זאת בדרך אחרת : כל דולר בארנק שלכם הוא דולר שמישהו חייב למישהו, מאחר וזכרו, הדרך היחידה שבה כסף יכול להיווצר הוא דרך הלוואות, מכאן נובע שאם כולם במדינה היו יכולים לשלם את כל החובות, כולל הממשלה לא היה דולר אחד במחזור.

"אם לא היו חובות  במערכת הכספית שלנו לא היה כסף!"

מרינר אקסיס מושל הפדרל רזרב 30 לספטמבר 1941

שימוע בוועדת המחוקקים אודות בנקאות ומטבע.

למעשה הפעם האחרונה בהיסטוריה האמריקאית שהחוב הלאומי שולם לחלוטין הייתה ב 1835. לאחר שהנשיא אנדרו ג'קסון סגר את הבנק המרכזי שקדם ל"פדרל רזרב", למעשה המצע הפוליטי של ג'קסון כולו סבב סביב התחייבותו לסגור את הבנק המרכזי כשהוא מצהיר בנקודה מסוימת  " מאמצי נשיא הבנק החצופים באמצעותם  ניסה לשלוט  בממשלה  אינם אלא תחושה מוקדמת לגורל המצופה לעם האמריקאי, אם יונצח מוסד זה או יוקם אחר כמותו".

למעשה המסר שלו לא החזיק הרבה זמן, והבנקים הבין לאומיים הצליחו להקים עוד בנק מרכזי ב 1913 "הפדרל רזרב". וכל עוד המוסד הזה קיים, חוב תמידי מובטח.

עד עתה דנו במציאות של כסף שנוצר מחוב דרך הלוואות, הלוואות אלה מבוססות  על עתודות הבנק ועתודות מקורן בפיקדונות ודרך שיטת "רזרבה שברית" זו כל מי שמפקיד יכול ליצור פי 9  מהערך המקורי שלו, ובתורו לפגוע באספקת הכסף הקיימת כשהוא מעלה מחירים בחברה היות וכל הכסף הזה נוצר מתוך חוב ומופץ באופן אקראי. באמצעות המסחר אנשים נעשים מנותקים מהחוב המקורי שלהם וחוסר שיווי משקל מתקיים, בו אנשים  נכפים להתחרות על עבודה כדי  למשוך די כסף מאספקת הכספים  כדי לכסות את ההוצאות מחייתם.

יש עדיין דבר אחד  שהשמטנו מהמשוואה הזו, וזהו יסוד של המבנה שמגלה את טבעה של השיטה עצמה השימוש בריבית!

כשהממשלה לווה כסף מהבנק המרכזי, או כשאדם לווה כסף מהבנק היא כמעט תמיד צריכה להיות משולמת חזרה כולל ריבית. במילים אחרות כל דולר שקיים צריך להיות מוחזר לבנק עם ריבית משולמת גם כן.

אבל!

אם כל הכסף מולווה מהבנק המרכזי, ומתפשט דרך בנקים מסחריים-דרך הלוואות, רק מה שמתייחסים אליו כאל קרן (ההלוואה הראשונית מהבנק המרכזי) מיוצר במערכת הכספים. אם כך היכן הכסף לכסות את הריבית שנגבית?

בשום מקום!

הוא לא קיים.

ההשלכות לכך הם מדהימות, היות וכמות הכסף שחובה להחזיר לבנקים תמיד תלויה  בכמות הכסף הזמינה במחזור, זו הסיבה שאינפלציה  היא קבוע בכלכלה, כיוון שתמיד יש צורך בכסף חדש על מנת לכסות את הגרעון התמידי הבנוי בתוך השיטה, הנגרם בגלל הצורך לשלם ריבית מה שזה אומר מבחינה מתמטית ...כשלים ופשיטת רגל הן ממש בנויות לתוך המערכת, ותמיד יתקיימו חלקים עניים בחברה שיסבלו מהתוצאות הרעות של המצב. אנלוגיה לכך תהיה משחק של כסאות מוסיקליים, שהרי ברגע שהמוסיקה מסתיימת משהו תמיד נשאר בחוץ. וזה הרעיון.

הדבר מעביר באופן קבוע עושר אמיתי מהפרט לבנקים, משום שאם אתה לא מסוגל לשלם את המשכנתא שלך הם ייקחו ממך את הרכוש! זה בייחוד מכעיס כשאתה מבין שלא רק שכשל כזה הוא בלתי נמנע הודות לשיטה "רזרבה שברית" אלא בגלל העובדה שהכסף שהבנק הלווה לך אפילו לא התקיים באופן חוקי מלכתחילה.

  המשך יבוא בקרוב