השיקולים הפסיכולוגיים

מיהו האדם הסביר?

האדם הסביר מייצג את רוב האוכלוסייה. אם נבחן את האוכלוסייה נראה כי 80% ממנה הם שכירים. השכיר מיומן בדרך חיים בה בכל תאריך קבוע בחודש מתקבלת המשכורת (התקציב החודשי), במקרה הטוב ( ראו התערבות ממשלתית בעניין הגבלת מסגרת האשראי), הוא מסוגל להתנהל עם תקציב זה למשך חודש ואז מתקבל תקציב חודשי (משכורת) חדש. 

מה צריך האדם הסביר ?

לאחר שנים של אימון בסגנון זה של חיים, כאשר הוא מגיע לגיל 67 ועליו לפרוש מעבודה, יודע האדם הסביר את מה שהכיר כל חייו, התנהלות לפי תקציב לחודש.על כן ראשית עליו לבחור בתוכנית אשר תיתן לו את התקציב החודשי למחיה. 

מה התקציב הנדרש למחיה חודשית בגיל פרישה?

הערכות רבות נעשות בעניין, אבל אם ברצונך להיות פנסיונר אשר כאשר פותחים את דלת המקרר בביתו, רואים תמונה אחרת מאשר עגבנייה, מלפפון וקוטג', ואשר אינו קופא מקור בחורף או מתייבש מהחום בקיץ, יש לדאוג לתקציב חודשי הנע בין 8,000 ₪ ל- 10,000 ₪ בחודש.אפשר להתחשב בקצבת הזקנה של ביטוח לאומי העומדת על כ- 1,700 ₪ בחודש. 

הדובדבנים של החיים

במהלך חיי העבודה שלנו, נופלים עלינו דובדבנים מדי פעם. אחת ל- 6 שנים אנחנו מגלים כי קרן ההשתלמות הגיע למועד בו ניתן למשוך את הכסף פטור ממס. זה המועד בו אנחנו מפנקים את עצמנו במנעמי החיים (מחליפים רכב, נוסעים לחופשה ארוכה, או כל דבר אחר העולה במוחנו).גם גיל הפרישה מלא במנעמי החיים לגיל השלישי, אין סוף אפשרויות נפתחו לבני הגיל הזה, החל מחוגים, הרצאות, טיולים וכל העולה בראשכם.לכן אחר שיצרתם את הקצבה הנדרשת, זה הזמן לייצר את ההון הנדרש לדברים הנעימים שיש לחיים להציע.אם שכרכם אינו מאפשר הפרשה נוספת לאפיק ההון, אל דאגה, הוא קיים לרובכם.פשוט החליטו כי החל מגיל 50 מפסיקים למשוך את קרן ההשתלמות. כאשר תגיעו לגיל פרישה תראו כי קיים שם סכום הון נחמד למדי עבור הפינוקים. 

השיקולים הכלכליים

קצבה חודשית בגיל פרישה דומה מאד למשכורת, למעט פטור על 2,450 ₪ הראשונים, היא תהיה חייבת במס הכנסה.ואני שואלת : למה לייצר הכנסה לגיל פרישה מעבר לנדרש ועוד שתהיה חייבת במס?על כן אם ייצרנו את הקצבה הנדרשת (שתהיה חייבת במס אבל לא גבוה), זה הזמן לייצר סכום הון פטור ממס (במגבלות התקנות).

זכרו!

קצבה היא דבר בטוח שלא ניתן לבזבז, אבל היא חייבת במס.

הון הוא דבר מסוכן הניתן לבזבוז אבל פטור ממס.

על כן התיק הסביר יכיל גם מזה וגם מזה.