שלום לכם,
בתור מנהל קהילת הבורסה בתל אביב וכמי שמעורה בשנים האחרונות בקהילות שונות העוסקות בשוק ההון, אני מקבל מדי פעם שאלות מאנשים המבקשים ממני להביע דיעה על תיק ההשקעות שלהם.
אנשים רבים פונים אלי, פורסים בפני את פירוט תיק ההשקעות שלהם ומבקשים ממני להביע את דעתי.
אני מעלה את הדיון הנ"ל כדי לעזור לאלו שעדין לא שאלו אותי, אך עודם מתלבטים בשאלה. וגם כדי לחזק את דעתם של אלו ששאלו אותי וקיבלו מענה דומה (אך מקוצר יותר).
אתחיל בעובדה שרבים מאיתנו סוחרים לבד וברוב המוחלט של המקרים עושים לתיק ההשקעות יותר נזק מאשר תועלת.
המיתון שפקד/פוקד אותנו והירידות החדות בבורסה הזכירו לנו שניתן גם להפסיד (והרבה) בבורסה, וכנראה גם שרובנו לא היינו מוכנים לספוג הפסדים כאלה.
אז לכל אלה שהפסידו ולכל אלה שחוששים להפסיד,
לכל אלה שסוחרים רק בשביל הכיף ולכל אלה שמחפשים מה לעשות עם הכסף שלהם,
לכל אלה שמנסים להחזיר הפסדים ולכל אלה שמתקשים לנהל את הכסף,
יש פיתרונות !!!
1. יועץ השקעות בבנק
אויייש כמה שאנחנו אוהבים להשמיץ אותם את יועצי ההשקעות בבנקים (כן... גם אני עושה זאת לעיתים...). ובאמת לצערי, חלקם לא עונה על הדרישות הבסיסיות לייעוץ השקעות.
אך יש רבים בינהם (יועצי ההשקעות כאמור) שהם מקצועיים, מקצוענים, בעלי ותק וניסיון רב ובעלי יכולת לבנות לנו תיק השקעות המותאם לצרכינו האישיים הרבה טוב יותר משאנו נצליח לבנות לעצמנו.
זכרו, חלוקה נכונה של התיק, מעקב על תיק ההשקעות ורמת סיכון מתאימה, הם קריטריונים קריטיים בבניית תיק השקעות. ואת אלה יוכל יועץ ההשקעות לעזור לנו למצוא.
ניגשים לבנק, מבקשים לדבר עם יועץ ההשקעות הראשי, או לפחות יועץ השקעות מוסמך (וממש לא עם הפקידים הרגילים). מבקשים מהיועץ לבנות עבורינו תיק השקעות בסכום של XXX ש"ח ומכאן והלאה הוא כבר ידע לעשות את העבודה. כמובן ששום דבר לא חובה ובהחלט ניתן לקחת את ההצעה ולבחון אותה במקומות נוספים (בנקים אחרים, חברים, מכרים ובעלי ניסיון...).
2. מנהל תיקי השקעות
כן, גם אותם אנחנו אוהבים להשמיץ לעיתים.אז נכון, חלקם לא ראויים להיקרא מנהלי תיקים וחלקם מנסה "לעבוד" עלינו כדי לזכות בעמלה גבוהה, אבל חלקם הגדול עובד ועובד יפה.
אין תחליף לניהול מקצועי של תיק ההשקעות, הנעשה בידי אנשים בעלי ניסיון ויכולת. וחלק לא מבוטל ממנהלי ההשקעות הוא כזה.
כל אחד, המעוניין לנהל תיק השקעות (ובעל סכום של כ- 250 אלף ש"ח ומעלה), יכול לעשות זאת ובקלות בעזרת חברה לניהול תיקי השקעות (גם אם יש לכם קצת פחות ניתן לעשות זאת במקומות מסויימים).
אז אנחנו יורדים עליהם לעיתים שהם לא מכים את המדדים ויורדים על חלקם לעיתים שהם מנהלים רק בעזרת תעודות סל, אבל אם הם לא מכים את המדד, אז למה לא להיצמד אליו (בעזרת תעודת סל)?
ויש לי חדשות בשבילכם,
א. אני לא מכיר הרבה אנשים שהצליחו להכות את המדדים.
ב. רוב האנשים יסתפקו גם במשהו שקרוב למדד. וזה בהחלט סביר ורצוי, אנחנו לא בתחרות.
מנהלי תיקי השקעות הם פיתרון נהדר לחלק גדול מהאוכלוסיה וחלק גדול מהם עובד ועובד קשה עבור השכר שלהם.
-----------------------------------------------------------------------------
כמובן שתמיד אפשר לעשות כמה קורסים, לקרוא, ללמוד, להשתפשף ולעשות הכל לבד. אבל אם יש לך "כסף גדול". עדיף שתעשה זאת בעזרת מקצוענים ולא בצורה חובבנית.
מי מכם המחפש מנהלי תיקים מומלצים, אשמח לנסות לעזור בנושא.
ובכל מקרה, שיהיה לכם בהצלחה !
מאמרים קשורים:
1.הפסדתי כסף רב, מה עלי לעשות?
2. חינוך כלכלי והשקעה לטווח ארוך
הוספת תגובה על "מה אני אמור לעשות עם הכסף שלי???"
נא להתחבר כדי להגיב.
התחברות או הרשמה