בזמן האחרון הופיעו כמה דיונים מעניינים שתארו את בעלי המקצוע השונים בתחום ההשקעות הפיננסיות.
ברוב הדיונים האלו שוכחים לציין את יועצי ההשקעות הפרטיים.
אז נכון שעדיין חלקם קטן יחסית בעוגה, אבל גם להם מגיע התייחסות ובטח כניסה למודעות הציבורית על קיומם.
יש לי הרגשה שצצו כמה וכמה עסקים חדשים לייעוץ השקעות פרטי בחודשים האחרונים.
אני מניח שזה קורה משתי סיבות עקריות:
- בעלי רשיון ייעוץ שמצאו את עצמם בין מאות המפוטרים בענף, בלי סיכוי ממשי למציאת עבודה ועל כן החליטו לפתוח עסק לייעוץ השקעות פרטי.
- הכזבא של ציבור גדול ממנהלי התיקים והיועצים בבנקים לאחר המשבר האחרון שגרם הפסדים כבדים. אלו מחפשים פתרונות חדשים, ובאופן טבעי זה מעלה את הביקוש לייעוץ השקעות פרטי.
אז מטרת הפוסט הזה היא להסביר בקצרה מהו ייעוץ השקעות פרטי ואני אתחיל כבר מהגילוי הנאות: אשתי רויטל הינה יועצת השקעות פרטית ואני עוסק בשיווק שרותיה.
אז בארה"ב ובאירופה, קיימים יועצי השקעות פרטיים לפחות כמה עשורים טובים והם תופסים פלחי שוק משמעותיים. אין לי נתונים לגבי מתי התחילו לפעול יועצים פרטיים בישראל, אבל בכל מקרה גם כיום הם עדיין זן נדיר ובטח לא תופסים עדיין פלח משמעותי בשוק ואני מדגיש את המילה "עדיין".
אז מהו ייעוץ השקעות פרטי?
ייועץ השקעות פרטי נבדל משאר בעלי המקצוע בתחום הפיננסי ב-3 נקודות עקריות:
(1) יועץ השקעות פרטי הוא 100% אובייקטיבי, גובה את שכרו רק מהלקוח ולא יקבל תשלום או עמלה מגופים פיננסים (בלתי תלוי)
יש לשים לב שיועצי ההשקעות בבנקים או מנהלי התיקים הם בעלי אינטרסים נוספים ואתן 2 דוגמאות:
יועץ השקעות בבנק אחד, לא יספר לכם (ברוב המקרים) על פקדון שמשלם ריבית גבוהה יותר בבנק שני.
מנהל התיקים שלכם לא יציע לכם לפזר סיכונים ולהעביר כספים ממנו למנהל כספים אחר בחו"ל.
רק יועץ השקעות פרטי הוא 100% אובייקטיבי וללא ניגוד אינטרסים. זה נובע מכך שלא משנה איפה תשקיעו, האם תשקיעו ובמה תשקיעו, הדבר לא משפיע על שכרו.
(2) הכח תמיד נשאר אצל הלקוחות
יועץ השקעות פרטי נותן המלצה ברורה בכתב, המתאימה לצרכים ודרישות הלקוח. הלקוח הוא זה שמחליט.
זכרו כי ליועץ השקעות פרטי אין כלל גישה לחשבונות הלקוח.
בסופו של דבר הכסף הוא של הלקוח ורבים הלקוחות שרוצים להחזיק את כח ההחלטה בידם.
הם רוצים את הידע וההערכות של היועץ, מה הוא חושב, מה הוא ממליץ, אבל הלקוח מחליט.
(3) יועץ השקעות פרטי מייעץ לגבי כל ההשקעות של הלקוח
ללקוחות רבים ישנם כמה חשבונות בנק בארץ, אולי אפילו חשבון בנק בחו"ל או אצל מנהל תיקים.
במקרים רבים הלקוחות ימנעו מלהראות את כל ההשקעות ליועץ ההשקעות בבנק או למנהל התיקים וזאת בין השאר מחשש ללחץ שיופעל עליהם להעביר את שאר הכספים.
אך אצל יועץ השקעות פרטי לא נוצר בדרך כלל לחץ שכזה ולכן הלקוח יכול להראות לו את כל ההשקעות ולקבל ייעוץ נכון יותר וטוב יותר.
ייעוץ השקעות תוך הסתכלות על כלל הנכסים וההשקעות מאפשר ייעוץ טוב יותר תוך ראיה של התמונה כולה ודאגה לאינטרסים של הלקוח.
סיכום
- ייעוץ השקעות פרטי הוא 100% אובייקטיבי ובלתי תלוי - כי היועץ לא מרוויח מגורמים אחרים פרט לשכר ישיר מהלקוח.
- הכוח וההחלטה תמיד נשאר אצל הלקוחות - אין ליועץ השקעות פרטי ייפוי כח על חשבונותיו של הלקוח.
- הייעוץ השקעות ניתן לגבי כלל ההשקעות של הלקוח ולא בהסתכלות חלקית - רק שרואים את התמונה הכוללת אפשר לתת ייעוץ מלא ונכון.
אני אשמח לענות כאן על שאלות בנושא יועצי השקעות פרטיים ודרך עבודתם.
הוספת תגובה על "אבל מה זה בדיוק יועץ השקעות פרטי?"
נא להתחבר כדי להגיב.
התחברות או הרשמה