ידוע שבכל תיק השקעות ישנם התפלגויות של רמות סיכון בהתאם לאופק ההשקעה של מנהל התיק.

אם ברצוני להשקיע לטווח הרחוק אגדיל חשיפה למניות (לסיכון) וככל שטווח ההשקעה מתקצר אצטרך להקטין את חשיפתי לסיכון.

אלו כללי יסוד דיי ברורים לכולם.

אתמול נפגשתי עם יועץ ההשקעות שלי שהציע לי הצעה מפתה:

קוראים לזה יתרון מובנה- משקיעים סכום מינימאלי של 10 אלף שח לטווח של 3 וחצי שנים בקרן שמשקיע ב-etf (רבע ארה"ב, רבע ברזיל, רבע מקסיקו, רבע קנדה). על הקניה לא משלמים עמלות כלל (פרט שולי), אך על הרווח הבנק גוזר 10%

הקאץ' כאן הוא שמובטח לי הגנה מלאה בפני הפסדים, בלתי ניתן להפסיד שקל (נומינאלי).

בהמשך לפתיחה, שאלתי היא האם השקעה מסוג זה יכולה לשמש כחלק הבטוח בתיק ארוך טווח?

התייחסותכם.

תודה מראש.

הבנקים וחברות ההשקעות מוציאים מדי פעם 'מוצרים מובנים' כאלה, שבהם אתה 'לא יכול להפסיד'.

אין כאן שום טריק, הבנק מכסה את עצמו באמצעות אופציות ובדרך כלל המבנה של החוזה אומר משהו כמו: צמוד לתא 25 למשך שלוש שנים, אם במשך שלוש השנים הללו יש נקודת זמן שבה המדד עושה מעל 25% (מנקודת הכניסה) אתה מקבל רק 2%, אם המדד יורד אתה מקבל רק 2%.

חיפשתי מוצרים מובנים לדוגמא וישר הגעתי לעסקה שתיארת שמציע בנק הפועלים, בנקים אחרים מציעים עסקאות דומות, שווה להשוות. אני לקוח שלהם וזאת באמת הצעה מעניינת.

אני מתכוון לברר מה העלויות הנסתרות בעסקה הזו, כיוון שתיק ההשקעות שלי מנוהל דרך חברה אחרת אם אני קונה את המוצר הזה הם בטח יפתחו לי 'חשבון השקעות' וירצו שאני אשלם עבורו דמי אחזקה מנופחים. ככל שהסכום המושקע קטן יותר תשלומי התחזוקה האלה משמעותיים ומעצבנים יותר.