באמצע חודש יוני 2010, ביקשנו מהקהל המבקר באתרי הפורומים השונים כמו הקפה, להשתתף בסקר חיסכון פנסיוני.

בסקר השתתפו כ-100 גולשים וגולשות. קצת מעל 60% מהמשיבים ציינו כי הינם שכירים, 25% הצהירו כי הם עצמאים והשאר לאעובדים.

אחת המסקנות הכלליות שלנו מהסקר:

נראה כי קיימת מודעות גבוהה לחשיבות החיסכון הפנסיוני והביטוחים האישיים.
יחד עם זאת, המודעות הזו אינה מובילה בחלק מהמקרים לרכישת ביטוחים כאמור או ביצוע הפקדות לחיסכון פנסיוני.

להלן 3 מתוך 11 שאלות הסקר עם התשובות שקבלנו והמסקנות מהן:

שאלה: מה עדיף, קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?

תשובה: קצת יותר משליש מהגולשים, ענו שקרן פנסיה עדיפה, שישית מהמשתתפים ענו שביטוח מנהלים הינו מוצר טוב יותר.
רבע מהעונים חשבו שהטוב ביותר הוא שילוב של חיסכון בקרן פנסיה וביטוח מנהלים ו-2% טענו כי עדיף לחסוך לפנסיה מבלי לעשות שימוש במוצרים אלו.

מסקנה: מכיוון שאלו הם המוצרים המרכזיים שכמעט כל אחד צריך לחסוך דרכם לפנסיה, שמחנו לקרוא כי רק אחוז זניח חשב שלא צריכים לחסוך דרכם.

נראה כי התוצאות משקפות לא רע את המציאות שבה בחלק גדול מהמקרים, קרנות הפנסיה מספקות מטריה פנסיונית וביטוחית טובה.

הערה: כמובן שכל מקרה הוא מקרה פרטי בפני עצמו, הוא תלוי בחוסך ובמוצרים הספציפיים שבהם הואחוסך. לכל אחד מהמוצרים קרן פנסיה וביטוח מנהלים ישנם יתרונות וחסרונות ויש לבדוק את החסכונות הקיימים לעומת אלה המוצעים באותה עת בשוק.

שאלה: מה דעתכם על השקעה או אחזקה בקופות גמל?

תשובה: כשליש מהעונים חשבו שזהו עדיין מוצר פנסיוני חשוב. קצת יותר מ-50% טענו שלאחר השינויים בתקנות, שבעצם נועלות את הכספים עד הפנסיה, הם אינם חוסכים בו יותר.

מסקנה: בהמשך לשינויים שעברו, איבדו קופות הגמל חלק מהאטרקטיביות שלהן.

לדעתנו, לפני שמחליטים כדאי להכיר לעומק את היתרונות והחסרונות בקופות גמל והתאמתם לבקשות החוסכים.

כך למשל ייתכן מקרה בו החוסכים יעדיפו לחסוך דרך קופת גמל באופן עצמאי (בלי מעביד) מאחר ואינם זקוקים לביטוחים ולא מעוניינים לשלם עליהם. בדרך זו הם ייהנו מדמי ניהול נמוכים יחסית ולאחר שיגיעו לגיל פרישה יעבירו את החיסכון שצברו בקופת הגמל לקרן פנסיה או פוליסה שתשלם להם קצבה.

שאלה: מה דעתכם על ביטוח סיעודי?

תשובה: יותר מחצי מהנשאלים הם בעלי ביטוח סיעודי, ועוד כמעט שליש מתכוונים לרכוש ביטוח כזה בקרוב. 10% חושבים שזהו ביטוח מיותר, בעוד 6% חושבים שהם יכולים לעמוד במעמסה הכלכלית בעת הצורך.

מסקנה: רבים מאמינים כי "מצב סיעודי" הינו מצב שעלול לפגוע רק במבוגרים מאוד. עם זאת, גם צעירים עלולים להפוך לסיעודיים בשל תאונות.

עלויות המימון בעת מצב סיעודי (ליווי האדם הסיעודי וטיפול בו במהלך היום והלילה) יכולות לנוע מכמה אלפי שקלים ועד עשרות אלפי שקלים בחודש. עלויות אלה עלולות למוטט כלכלית לא מעט משפחות.

נראה כי על אף שהמודעות עולה, חלק גדול (גדול מידי לטעמנו) מהציבור לא מבוטח, 47% על פי הסקר שלנו.

כמו כן, ראוי לבחון את איכותו של הביטוח הסיעודי שכבר קיים אצל חלק מהעונים. ייתכן כי הביטוח הסיעודי שנרכש היה דרך קופת החולים וכי תקופת תשלום הפיצוי החודשי מוגבלת ל 3-5 שנים.