במהלך חודש דצמבר הנוכחי קבלנו כמות גדולה של פניות המתחילות כך: 

"שלום, אני עצמאי ורו"ח שלח אותי לחפש יועץ פנסיוני בכדי להספיק לפתוח חיסכון לפנסיה ולהפקיד בה כספים לפני ה-31 לדצמבר".

אז ראשית, כל הכבוד לאותם רואי חשבון וגם יועצי מס שמכירים בחשיבותם של היועצים הפנסיונים. כנראה שמודעות לשרות זה עלתה במהלך השנה. ממני קבלתם צל"ש.

ברור שרו"ח העושה את תפקידו נאמנה, בודק לקרת סוף השנה איך להנות ממירב הטבות המס ללקוח שלו, כולל הטבות על הפקדות פנסיוניות.

כאשר לאותו עצמאי יש כבר מוצרים פנסיונים קיימים העיניין יחסית פשוט, אך אלו שפנו אלינו זה מפני שאין להם.

עכשיו נשאלת השאלה, האם נכון להכנס לתהליך הכל כך חשוב של בחירת מוצר חיסכון פנסיוני בלחץ זמן.  לדעתנו, תהליך בחירת קרן פנסיה ו/או ביטוח מנהלים ו/או קופות גמל וההצטרפות אליהם לוקחים את הזמן וקשה לעשות זאת בצורה מקצועית בתוך שבוע (גם היום היו לנו פניות כאלה). 

האמת, גם שבועיים ושלושה לא מספיקים, לא רק הזמן שלוקח ליועץ ללמוד את הלקוח לעומק ולהמליץ לו על המוצרים שמתאימים לו, גם הלקוח עצמו צריך את הזמן בכדי ללמוד את הנושא, לשקול את הדברים שהיועץ מעלה בפניו ולהחליט. הרי גם תהליך ההצטרפות למוצרים אלו לא נעשית ברגע ובטח לא בשבועיים האחרונים של השנה האזרחית.

לכן, אני פונה לרו"ח ויועצי המס החביבים, להפנות את הלקוחות שלהם במהלך כל השנה לייעוץ פנסיוני, להזכיר להם כי לא נכון לדחות את העיניין לסוף השנה, כי חיסכון פנסיוני לא נועד רק בכדי שנהנה מהטבות המס, הוא גם חשוב בהיבטים נוספים רבים.

אם כבר אתם לוחצים על הלקוחות שלכם לפתוח חיסכון פנסיוני לטובת קבלת הטבות המס, עשו זאת כבר בסוף ספטמבר או מקסימום תחילת אוקטובר וכך תשאירו להם מספיק זמן לחפש את היועץ המתאים להם ולהשאיר מספיק זמן לבצע את התהליך לפני ששנת המס מסתיימת לה.

איציק וילק

סמנכ"ל שיווק ופיתוח עסקי

RDVC | ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי | ייעוץ השקעות פרטי