משפחת מוצרי החיסכון הפנסיוני והביטוחים האישיים, הם מהחשובים שבמוצרים שנרכוש במהלך חיינו.

אך האם אנו מכירים אותם ?

האם נדע כיצד לרכוש את המוצר והמתאים לנו ?

חשוב שכולנו נדע קצת יותר על החיסכון שלנו לפנסיה.

אני מזמין אתכם להאזין לרויטל המשוחחת בנושא בתוכנית רדיו כלכלית ששודרה ב-29 לדצמבר 2010:

את חלקו השני של השידור על חיסכון פנסיוני תמצאו כאן

איציק וילק

סמנכ"ל שיווק ופיתוח עסקי

RDVC | ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי | ייעוץ השקעות פרטי

מה שאנו יודעים בעיקר זה על העמלות המטורפות ש"יצרני" המוצרים האלו גובים מאיתנו.

הם מחייכים כל הדרך אל הבנק בעוד חלקת לשונם מופניית לעכוזינו וידם הארוכה והדביקה נשלחת לארנקנו.

גם אם היו גובים אחוז אחד בלבד לשנה הרי למעלה מרבע מפרי עמלנו היה מוצא עצמו בכיסיהם החשבון 1 - ( 2 / 40 ** 1.01) ההסבר 1.01 = אחוז אחד -- בחזקת 40 = 40 שנות הפרשה חלקי 2 משוקלל למחצית הזמן כי ההפרשות אינן מראש אלא למשך השנים , להפחית 1 = זאת הקרן, בהנחה שיש רווחים. וברור שככל שהעמלה גבוהה יותר כן העושק גדול יותר

אז נכון שהמוצר הפנסיוני הכרחי בשבילנו כי אנו מתכוונים לחיות הרבה מעבר לזמן שישולם שכרנו ובעת זיקנה יש הוצאות - ואת הצורך הזה זיהו כמה גופים המוצצים דמינו ( = כספנו)

איתן, נושא העמלות הוא אכן נושא כאוב.

לידיעתך ולידיעת כולם, עומדת להכנס לתוקף הוראה חדשה של הרגולטור שתוריד את גובה העמלות במוצרים אלו.

בנוסף, לעיתים אפשר לטפל ולהוריד בעמלות - לא תמיד אבל בטח כדאי לנסות.

כחלק מעבודת הייעות הפנסיוני, היועצים בודקים את העמלות ומנסים לסייע ללקוחות להוריד אותם בשיטות שונות.

מנסיון שלנו במתן ייעוצים יש הצלחות, אם כי שוב למען ההגיונות זה לא תמיד מצליח וזה תלוי בפרמטרים רבים.

כל נושא הייעוץ הפנסיוני באמת חשוב. ממש בסוף השבוע התחלתי לחשוב על זה אחרי שקראתי פוסט מעניין באינטרנט על העניין. אני חושבת שתכנון שלב זה בחיים חשוב מאוד-וכמה שיותר מוקדם יותר טוב...

צטט: עליזה111 2011-01-09 14:08:24

כל נושא הייעוץ הפנסיוני באמת חשוב. ממש בסוף השבוע התחלתי לחשוב על זה אחרי שקראתי פוסט מעניין באינטרנט על העניין. אני חושבת שתכנון שלב זה בחיים חשוב מאוד-וכמה שיותר מוקדם יותר טוב...

האם יש לך קשר לבנק שאת "מפרסמת כאן?".

בכל מקרה, לא מומלץ בשלב זה לקבל ייעוץ בשום בנק וזאת מסיבות רבות.

ראשית הבנקים עדיין לא יכולים לתת ייעוץ בנוגע למוצרים עם ביטוחים ולכן מוצר כמו ביטוח מנהלים הם לא יכול לסייע לכם.

בנוסף, הבנקים מקבלים עמלות מהחברות המנהלות את קרנות הפנסיה, קופות הגמל וגם קרנות ההשתלמות ולכן הן לא יכולים לתת ייעוץ שהוא אובייקטיבי באמת.