קרן סיוע לעסקים היא יוזמה של מדינת ישראל ומשרד האוצר באמצעות הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים אשר מטרתה להעניק הלוואות לעסקים בערבות מדינה וכך להקל על עסקים בשלבי צמיחה ובקשיים תזרימים.

החל מה 1.1.14 יחלו לפעול גופים מתאמים חדשים לקרן בערבות מדינה. גופי אלה הם BDSK והחברת גיזה אזר יחליפו את חברת תבור ו BDI בבדיקת הבקשות לקרן בערבות מדינה.

בקשות לקבלת הלוואות בערבות מדינה החל מתאריך זה יוגשו לגופים החדשים. עם זאת הגופים הקודמים ימשיכו לטפל בתיקים שהוגשו עד סוף אוקטובר 2014 עד לסיום מלא של הטיפול. 

קרן סיוע לעסקים פועלת בשני מסלולים עיקריים, מסלול הון חוזר אשר נועד לטפל במצוקה תזרימית או לתמוך בגידול בפעילות העסקית ומסלול השקעה אשר נועד לאפשר הרחבה של עסקים בעזרת שיפוץ, רכישת מכונות וכדומה. נוסף על מסלולים אלה, קרן סיוע לעסקים מאפשרת לעסקים בהקמה לקבל הלוואה מהקרן עד לסכום של 500 אלף ש”ח.
חשוב לציין כי קרן סיוע לעסקים מוכרת גם בשמות שונים כדוגמת קרן תבור, קרן BDI, קרן בערבות מדינה, קרן הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה, קרן סיוע בערבות מדינה, קרן סיוע לעסקים קטנים, קרן סיוע לעסקים בינוניים וגם קרן סיוע לעסקים קטנים ובינוניים. שמות אלה מתארים קרן אחת שכאמור מופעלת ע”ימשרד התמ”ת ובשמה הנפוץ ביותר מוכרת בשם קרן סיוע לעסקים.

קרן סיוע לעסקים – האם אני זכאי לקבל הלוואות מדינה?

קרן סיוע לעסקים פתוחה בפני כל בעל עסק בישראל, בין אם קיים ובין אם בהקמה, בכפוף לעמידה בתנאי הסף המוגדרים ע”י קרן הסיוע לעסקים, אשר יש הצדקה כלכלית לפעילותו או הקמתו. הבדיקה הכלכלית מתבצעת ע”י וועדת האשראי והגוף המתאם מטעם המדינה. הגשת הבקשה לקרן הסיוע לעסקים כרוכה בהגשת שאלון שהוא בעצם תוכנית עסקית שמתארת את הפעילות העסקית ותחזית הכנסות עתידית אשר תעיד על יכולת החזר ההלוואה שנטל בעל העסק מהקרן.

ישנן מספר תנאי סף אשר מוגדרים ע”י קרן הסיוע לעסקים ומטרתם לבצע סינון מקדים של עסקים אשר פעילותם העסקית או הפיננסית אינה תקינה בשלב זה במחזור חייהם. בדיקת תנאי הסף מבוצעים במסגרת בדיקה מקדימה אשר מבוצעת ללא תשלום באמצעות פנייה לחברת מנועי צמיחה.

חשוב לציין שהקרן אינה באה לתת פתרון להשקעות או להון חוזר בלבד אלא גם לכיסוי הלוואות קיימות ובכך בעצם להוביל להוזלת המימון למגזר העסקי על מנת לתמוך בצמיחתו ובמנוע הצמיחה של המשק.

קרן סיוע לעסקים – יתרונות הקרן

• תקופת ההלוואה – ההלוואה מקרן הסיוע לעסקים ניתנת לתקופה של 5 שנים כאשר ניתן לדחות את התשלום הראשון בשישה חודשים (“גרייס”)
• בטחונות – קרן הסיוע לעסקים דורשת בטחונות של 10% עד 25% בלבד (תלוי אם מדובר בעסק וותיק או בהקמה.
• ערבות – הממשלה מעמידה ערבות בשיעור של 70% עד 85% מגובה ההלוואה. בנוסף נדרשת ערבות אישית של הבעלים.
• ריבית – שיעור הריבית יהיה כמקובל במערכת הבנקאית להלוואות מסוג זה ויאושר ע”י וועדת הקרן.
• הלוואה בנקאית – ההלוואות מועמדות באמצעות הבנקים הבאים: מזרחי, פועלים, מרכנתיל ואוצר החייל.

קרן סיוע לעסקים – מסלולי ההלוואות

• הלוואות עד 100,000 ש”ח – לעסקים בעלי מחזור שנתי של עד 3 מליון ש”ח
• הלוואות עד 500,000 ש”ח – לעסקים בעלי מחזור שנתי של עד 6.25 מליון ש”ח.
• עסקים בעלי מחזור הכנסות גדול יותר (ועד מחזור של 100 מליון ש”ח) יכולים לבקש הלוואה עד לגובה 8% מהמחזור.
• מסלול עסקים בהקמה – הלוואה עד 500,000 ש”ח ובטחונות של 10% בלבד מגובה ההלוואה עד 300,000 ש”ח (מעבר לסכום זה, על פי תנאי הקרן הרגילים)

הרשום מעלה מבוסס על פרסומי משרד התמ”ת וכפוף לשינויים. לבדיקת התנאים העדכניים ביותר נא צרו קשר עם חברת מנועי צמיחה.

קרן סיוע לעסקים – תהליך הגשת הבקשה

• הגשת הבקשה מתבצעת באמצעות הגוף המתאם (תבור או בי.די.אי) מטעם המדינה או באמצעות פנייה ישירה לבנק. לצורך הגשת הבקשה מקרן הסיוע לעסקים יש למלא שאלון הכולל ניתוח נתונים תפעוליים ופיננסיים ובניית תחזית רווח והפסד ותזרים מזומנים עתידי.
• מאחר והגשת הבקשה כוללת ניתוחים כלכליים מומלץ להיעזר בייעוץ מקצועי אשר יכול להגדיל משמעותית את הסיכוי לקבלת ההלוואה. חברת מנועי צמיחה מתמחה בליווי עסקים ובניית התוכנית העסקית הייעודית לקרן הסיוע לעסקים ותשמח לבצע עבורכם את הגשת הבקשה.
• הבקשה מועברת לגוף המתאם אשר בצירוף המסמכים הנלווים על פי דרישות קרן הסיוע לעסקים לצורך בדיקת הכדאיות הכלכלית על פי נתוני העסק והתוכנית העסקית שהוגשה.
• הגוף המתאם מגיש את המלצתו לבנק, אשר בודק את העסק על סמך נתונים שונים ובסיום הבדיקה הבקשה מועברת לדיון בוועדת האשראי.
• וועדת האשראי קובעת סופית את סכום ההלוואה ואת התנאים הנלווים.

חברת מנועי צמיחה מעניקה ליווי מלא עד לקבלת ההלוואה. ליווי זה כולל את הכנת התוכנית העסקית ותיק הבקשה, מסירה לגוף המתאם, הדרכת הלקוח לאורך תהליך הבקשה ומשא ומתן מול הבנק לגבי תנאי ההלוואה הסופיים.

עדכון שנכנס לאחרונה, כתבתנו אותו גם בפוסטים הקודמים - כשניגשים לקחת הלוואה, עדיף לא לרוץ לבנק שאתם פעילים בו אלא לבנק חדש, מהרבה מאוד סיבות. פירוט וראציונאלי נוסף תוכלו לקרוא בכתבה בתאר הבית על קרן הסיוע לעסקים.

לאחרונה מסרה הנהלת BDI נהלים לגבי הלוואה חוזרת בקרנות בערבות מדינה - ניתן לקחת הלוואות מדינה נוספת לאחר פירעון של לפחות 50% מההלוואה הקודמת. זהו נתון חשוב מציע לבעלי העסקים שנטלו הלוואה מקרן הסיוע לעסקים להמשיך לשלב במבנה האשראי שלהם את המימון בערבות המדינה.