עסקים קטנים ובינוניים רבים סובלים, בשלבי חיים שונים, ממצוקה תזרימית.

מצוקה תזרימית יכולה לנבוע ממספר סיבות שונות כגון: פער תזרימי מובנה בין תנאי תשלום לספקים לבין תנאי הגבייה מהלקוחות, כתוצאה מגידול משמעותי במכירות אשר מצריך מימון הון חוזר, ניהול מזומנים לקוי בעסק או מצוקה תזרימית כלשהי אשר התרחשה בעקבות מקרה נקודתי.
מסלול מימון הון חוזר של קרן סיוע לעסקים נועד לסייע לעסקים קטנים ובינוניים לגייס את ההון חוזר הנדרש להתמודדות בתקופות של מצוקה תזרימית בעסק דרך מודל של הלוואה בערבות מדינה.

אם אתם בעלי עסקים קטנים או בינוניים אשר סובלים מצוקה תזרימית בעסק שלכם, זקוקים למימון הון חוזר ומעוניינים בהלוואה לעסק על מנת להתמודד עם מצוקה זו, מסלול הון חוזר באפיק המימון של קרן סיוע לעסקים קטנים ובינוניים, המוכרת גם בשמות אחרים כגון קרן סיוע לעסקים בערבות מדינה, קרן תבור או קרן בי.די.אי, הוא אפיק הלוואה לעסק הטוב ביותר עבורכם.

המדינה מציעה הלוואות בערבות מדינה לצורכי מימון הון חוזר בסכום הלוואה לעסק מקסימלי של עד 500 אלף שקלים עבור עסק בעל מחזור הכנסות של עד 6.25 מיליון שקלים בשנה, וסכום הלוואה לעסק מקסימלי של עד 8% ממחזור המכירות השנתי עבור עסק בעל מחזור העולה על 6.25 מיליון שקלים בשנה.

מסלול מימון הון חוזר – למי זה מתאים?

מסלול מימון הון חוזר של קרן סיוע לעסקים פונה לכלל העסקים הקטנים והבינוניים, אשר מחזור ההכנסות שלהם הנו מתחת ל-100 מיליון שקלים בשנה, המעוניינים בגיוס הלוואה לעסק לצורכי מימון הון חוזר. במידה ואתם בעלי עסק קטן ובינוני הסובלים ממצוקה תזרימית כלשהי ומעוניינים בגיוס הלוואה לעסק לצורכי מימון הון חוזר אתם רשאים להגיש בקשת הלוואה לעסק במסלול הון חוזר של קרן סיוע לעסקים.

מניסיון העבר, מסלול מימון הון חוזר של קרן סיוע לעסקים הנו אפיק מימון אופטימלי לעסקים הסובלים ממצוקות תזרימיות כדוגמת:

1. עסק הפועל פחות משנה וקצב הגידול במכירות העסק עולה על רזרבות המזומנים הקיימות העסק. עסק במצב זה נמצא במצוקה תזרימית ונדרש מימון הון חוזר לצורך תמיכה בגידול במכירות, בין אם זה תשלום לספקים בגין רכישת מלאי נוסף כיום על מנת להמשיך ולתמוך במכירות העתידיות או בין אם זה בגין מימון הוצאות הנהלה וכלליות (שכר עובדים, הוצאות רכב וכו’) הגדלות בעקבות הצמיחה בעסק.

2.עסק מצליח ורווחי אשר נמצא בתקופת צמיחה במכירות, בעקבות השקעה שבוצעה בעסק או בעקבות המשך פעילות שוטפת נכונה. עסק הצופה המשך של צמיחה במכירות מצריך, ברוב המקרים, גיוס הלוואה לעסק לצורכי תמיכה בפעילות השוטפת אשר גדלה בהווה עד לקבלת תזרים המזומנים העתידי בעקבות הצמיחה במכירות.

3.עסקים רבים, לרוב בתחומי הייצור והמסחר, סובלים מפער תזרימי מובנה בעסק. פער תזרימי זה נוצר בעקבות תנאי תשלום לספקים הנמוכים בהשוואה תנאי הגבייה מהלקוחות, למשל, תשלום מזומן לספקים לעומת תשלום+60 מהלקוחות, או לחילופין בעקבות פעילות העסק המצריכה רכישה מהספקים כיום וקבלת הכנסות מהלקוחות בעתיד, בעקבות תזמון פרויקטים או זמני שינוע סחורה ללקוחות (ייבוא). עסקים אלו לרוב נאלצים לממן את פעילותם על-ידי הלוואות בנקאיות בריבית גבוהה, מה שפוגע בשיעורי הרווח השולי של העסק. גיוס הלוואה לצורכי מימון הון חוזר מקרן סיוע לעסקים תאפשר לאותם עסקים לממן את הפער התזרימי בתנאי ריבית נוחים אשר יגדילו את שיעורי הרווח השולי משמעותית.

4.עסק אשר לאחרונה סובל מתקופה חלשה בפעילות העסק אשר צפויה לחלוף, וכרגע, עד לשיפור במצב העסק יש צורך בגיוס הלוואה לעסק לצורכי מימון הון חוזר בכדי למזער את הפגיעה בתזרים המזומנים של העסק בזמן תקופה זו. אחת ממטרות קרן הסיוע לעסקים היא סיוע ועידוד עסקים קטנים ובינוניים ומתן עזרה בעת תקופות חלשות יותר ולכן מומלץ לעסק אשר סובל כיום ממצוקה תזרימית זמנית לפנות, דבר ראשון, למסלול מימון הון חוזר של קרן סיוע לעסקים.

מסלול הון חוזר – אפיק המימון המועדף לעסקים הסובלים ממצוקה תזרימית

כבעלי עסקים המעוניינים בגיוס הלוואה לעסק לצורכי מימון הון חוזר ישנה חשיבות רבה מאוד לתנאי אפיק המימון ממנו נלקחת הלוואה לעסק. ככל שתנאי החזרי ההלוואה יהיו נוחים יותר כך ההלוואה תסייע יותר בהתמודדות עם המצוקה התזרימית.

אפיקי הלוואות מדינה בכלל, ואפיק הלוואה לעסק דרך קרן סיוע לעסקים קטנים בפרט, מציעים תנאי הלוואה מועדפים בהרבה מעל הלוואות בנקאיות סטנדרטיות:

• תקופת הלוואה הנה ל-5 שנים, שמתוכם ששת החודשים הראשונים הנם חודשי גרייס (ההחזרים החודשיים באותם חודשים הנם אך ורק בגין הריבית) ובנוסף 54 תשלומי החזר חודשיים. תקופת הגרייס תאפשר לעסק לנצל את התוספת התזרימית המתקבלת ללא נטל מימוני גבוה בתקופה הראשונה, ובכך מחזקת את סיכויי ההתמודדות של העסק בתקופת המצוקה התזרימית.

• הריבית המוצעת במסלולי קרן סיוע לעסקים נמוכה בהשוואה להלוואות בנקאיות רגילות. ממוצע שיעורי הריבית באפיקי הלוואות מדינה נע סביב פריים+2.5% ומשתנה בהתאם להיסטוריה הכלכלית של העסק, סכום ההלוואה, צפי תחזית המזומנים והבנק בו נלקחת ההלוואה.

• בטחונות במסלול הון חוזר נמוכים משמעותית מהביטחונות הנדרשים בהלוואה בנקאית רגילה, נתון משמעותי לעסק המתמודד מול מצוקה תזרימית. כבעלי עסק תדרשו לתת ביטחונות של 25% מיתרת ההלוואה, כאשר בסכום הלוואה לעסק של 100 אלף ש”ח ניתן להחליף את הדרישה לביטחונות על-ידי ערב נוסף.

מעוניינים לגשת למסלול מימון הון חוזר, איך מתחילים?

אם אתם בעלי עסק הסובלים כיום ממצוקה תזרימית, מכל סיבה שהיא, ומעוניינים בגיוס הלוואה לעסק בתנאים נוחים לצורכי מימון הון חוזר, אתם מוזמנים ליצור איתנו קשר. עם פנייתכם, נבצע אפיון כללי של מצוקת ההון החוזר בעסק שלכם ובנוסף נבצע בדיקת זכאות והערכת סיכויים ראשוניים לקבלת הלוואה לעסק במסלול הון חוזר של קרן סיוע לעסקים על-ידי כלכלן החברה ללא עלות.