הרבה יזמים משתמשים בהלוואות למימון עלויות הקמת העסק. הבעיה היא שהרבה מאותם יזמים לוקחים הלוואות מסחריות מהבנק בתנאים לא נוחים, מה שמעיד על העסק במהלך חודשי הפעילות הראשונים. הפתרון – הלוואה בערבות מדינה.

גיוס הלוואות לעסקים הם דבר לא קל, לרבות כאשר מדובר ביזמן המנסה לגייס הלוואה לפתיחת עסק. הבנקים לא ממהרים להעניק הלוואות ליזמים עבור פתיחת עסק ואף אפילו חוששים יתר על המידה. ישנה האטה בכל הנוגע למתן אשראי לעסקים והנפגעים העיקריים הם היזמים.

לאותם יזמים קיים פתרון במשק בכל הנוגע לגיוס הלוואה להקמת עסק והוא קרן סיוע לעסקים המפעילה את מסלול עסקים בהקמה. מסלול זה מעניק ליזמים הלוואה בערבות מדינה לטובת מימון הקמת עסק. כלומר, ליזמים היום יש פתרון לקבל הלוואה בתנאי מימון טובים.

קרן סיוע לעסקים היא יוזמה של משרד האוצר הקיימת כבר שנים רבות, אך עם זאת ישנם עדיין יזמים רבים אשר אינם מודעים אליה. דרך מסלול עסקים בהקמה יזמים יכולים לקבל הלוואה לפתיחת העסק שלהם בסכום של עד חצי מיליון שקלים, סכום ראוי למרבית היזמים המעוניינים לפתוח עסק. ההלוואה ניתנת בערבות מדינה של 90%, מה שגם מאפשר לבנקים לתת הלוואה בתנאי ריבית נוחים יותר וגם מאפשרת ליזם לקחת את ההלוואה עם מינימום ביטחונות. מבחינת הריבית היא מאוד זולה, סביב פריים+2.5%. גם מבחינת הפריסה יש יתרון לקבל הלוואה דרך קרן סיוע לעסקים כי הפריסה היא ל-5 שנים, שגם אפשר לקבל חצי שנה של דחייה בהחזרי הקרן. בעצם קרן סיוע לעסקים מאפשרת קבלת הלוואה באמת תסייע לעסק להקים את העסק ולא גם תייצר בעיות תזרים קשות.

אם אתם יזמים ושואלים את עצמכם למה דווקא הלוואות בערבות מדינה הם כל כך זולות בהשוואה להלוואות מסחריות אחרות, הסיבה היא שברגע שהמדינה מעניקה לבנק ערבות הבנק רואה בזאת הקטנת סיכון במתן ההלוואה ליזם ובכך יכולה להעניק תנאי ריבית נוחים יותר.

האם אני זכאי לקבל הלוואה בערבות מדינה?

מסלול עסקים בהקמה של קרן סיוע לעסקים מעניק הלוואות בערבות מדינה ליזמים או בעלי עסק העומדים בקריטריונים הבאים:

א. מבקש ההלוואה הנו יזם אשר עומד בקריטריונים המגדירים עסק בהקמה בקרן סיוע לעסקים. זאת אומרת שעל מבקש הבקשה להיות:

1. עסק אשר עדיין לא ייצר הכנסות, טרם התחיל בפעילות העסקית.

2. עסק פעיל שעדיין לא עשה שימוש במסגרת אשראי (ביצע הפקדות או לקח הלוואה לעסק).

3. עוסק פטור, חדש או וותיק, אשר מעוניין לבצע מעבר לעוסק מורשה דרך גידול במחזור ההכנסות.

4. בעל עסק המפעיל עסק במקום מגוריו האישי ורוצה הלוואה בערבות מדינה לטובת מעבר למתחם חיצוני מיועד.

ב. ליזם או בעל העסק הפטור אין מידע שלילי או חוב כלשהו לרשויות המס או הבנקים.

ג. ליזם או בעל העסק יכולת לעמוד בכל תנאי הסף לקבלת ההלוואה ממסלול עסקים בהקמה של קרן סיוע לעסקים, לרבות הצגת ביטחונות נדרשים, השתתפות בהשקעה, הצגת רציונאל בקשת העסק וכו'.

לסיכום, הלוואה בערבות מדינה לפתיחת עסק היא פתרון מצוין לכל יזם. גשו עוד היום לבירור זכאות קבלת הלוואה בערבות מדינה – מסלול עסקים בהקמה.