למסלול הון חזור של קרן סיוע לעסקים פונים עסקים קיימים המעוניינים לקבל הלוואה בערבות מדינה לעסק לטובת מימון צורכי ההון חוזר. במקרים רבים סכום ההלוואה המאושר בקרן שונה מסכום הבקשה להלוואה.

נתחיל מכך שקרן סיוע לעסקים קובעת סכום מקסימאלי שאותו ניתן לבקש בקרן. סכום זה הוא 500 אלף שקלים לעסק שמחזור ההכנסות השנתי שלו הוא עד 6.25 מיליון שקלים או עד 8% מסך המחזור השנתי כאשר מחזרו ההכנסות השנתי של העסק הוא מעל 6.25 מיליון שקלים. זאת אומרת, שכל עסק יכול לבקש הלוואה בגובה המתחיל מ-100 אלף שקלים ועד לסכום המקסימאלי. העניין שהוא שלמרות שניתן לבקש כל סכום בין 100 אלף שקלים לסכום המקסימאלי, זה אינו אומר שהסכום יאושר במלאו, אם בכלל.

השאלה העולה מנושא זה היא למה מתקיימים מצבים שבהם עסק מבקש הלוואה בסכום מסוים אך מאושר לו הלוואה בסכום נמוך יותר? ובכן, הקרן בוחנת את בקשת העסק ומעניקה אישור להלוואה, ולסכום ההלוואה, על פי שקלול של מספר גורמים. כאשר מגישים בקשה לקבל הלוואה בערבות מדינה, מגישים תכנית עסקית ומסמכים שונים שהקרן מבקשת אשר נבחנים על ידי הגורם המתאם בקרן, בנוסף לפגישה של בעל העסק מול נציג מהמדינה, והקרן נותנת את המלצתה לפי כך.

הגורמים העיקריים המשפיעים על סכום גובה ההלוואה המאושרת לטובת הון חוזר:

1. מחזור ההכנסות – ככל שמחזור ההכנסות של העסק גבוה יותר כך גדל סיכויי העסק לקבל אישור על הלוואה בגובה רב יותר. מכיוון שעסקים בעלי מחזור הכנסות גבוה יותר פועלים בסכומי כסף גבוהים יותר ומכך נובע שבמרבית המקרים הם נאלצים לממן פעילות שוטפת והון חוזר בסכומים גבוהים יותר.

2. צורך בהון חוזר – הצורך של עסק בהון חוזר משפיע רבות על סכום ההלוואה שיאושר במסלול הון חזור, וזה רק טבעי. הקרן מעניקה הלוואה במסלול הון חזור לעסקים המצריכים הלוואה למימון הון חוזר. לכן, עסק בעל צורך הון חוזר נמוך, למשל פער תזרימי של 30 יום, יקבל סכום הלוואה נמוך יותר מעסק בעל צורך הון חוזר גבוה יותר, למשל עסק בעל פער תזרימי של 90 יום.

3. מצב אובליגו – הקרן מתחשבת במצב החשבון של העסק, מבחינת התחייבויות ונכסים. לעסק שסובל שניצל את כל האובליגו שלו לא יקבל הלוואה בגובה גבוה מכיוון שקבלת הלוואה בגובה משמעותי תעמיד אותו ברמת סיכון גבוהה שיכולה להזיק לעסק יותר מאשר לסייע.

4. תחזית פיננסית רווחית – שמדברים על תחזית פיננסית רווחית מדברים על שני מישורים שהקרן מעוניינת לוודא שהעסק יכול לעמוד בהם. הראשון הוא ניצול כספי הקרן לבצע את מטרת העסק, לרוב לבצע צמיחה או המשך פעילות רווחית, והשני הוא לעמוד בהחזרים הנלווים להלוואה המתקבלת מהקרן. ככל שהעסק יכול להראות יותר פוטנציאל רווחי ועמידה בהחזרים גבוהים יותר כך סכום ההלוואה המאושר יהיה גבוה יותר.

5. תכנית עסקית מפורטת – בקשת ההלוואה לקרן סיוע לעסקים היא בצורה של תכנית עסקית מפורטת, לפי דרישות הקרן. ככל שהתכנית העסקית מקצועית, מהימנה ומפורטת יותר כך גדלים הסיכויים לקבל את מלוא הסכום המבוקש.

הקרן בוחנת בפרטי פרטים את רציונאל ההלוואה ותכנית עסקית טובה מגדילה את הסיכויים שהקרן תאשר את מלוא הסכום המבוקש. לכן מומלץ להשתמש בשירותיה של חברת ייעוץ עסקי המתמחה בהגשה בתהליך בקשת הלוואות בערבות מדינה דרך קרן סיוע לעסקים.