ישנם מאות עסקים בחודש אשר פונים לגיוס הלוואה בערבות מדינה מקרן סיוע לעסקים. על מנת להגיש בקשה להלוואה מהקרן יש להגיש תכנית עסקית המתרכזת בארבע חלקים מרכזיים.

קרן סיוע לעסקים מפעילה תהליך מוגדר שדרכה היא מעניקה הלוואות בערבות המדינה. התהליך עצמו כולל בחינה של העסק בקרן ואישור סופי בוועדת אשראי המשותפת לבנק המלווה ולקרן עצמה. אך השלב הראשוני והחשוב מכולם הוא שלב הגשת הבקשה אשר מחויב להיות מלווה בביצוע תכנית עסקית שתוגש לקרן, לפי דרישות הקרן. ללא הצגת תכנית עסקית לקרן לא ניתן לקבל הלוואה בערבות מדינה.

מהם דרישות הקרן להכנת התכנית העסקית?

תכנית עסקית המוגשת לקרן סיוע לעסקים חייבת להיות מקצועית מהימנה. בתכנית העסקית העסק חייב להתייחס ל-4 חלקים מרכזיים:

1. נתוני מגיש הבקשה – בחלק זה התכנית מפרטת מידע לגבי מגיש הבקשה, עסק קיים או יזם המעוניין לפתוח עסק. חלק זה מציג בפני הקרן כל מידע, ממידע עסקי ועד מידע פרטי, הרלוונטי לבקשת ההלוואה ונדרש לפי הנחיות הקרן.

במקרה של הקמת עסק, הקרן דורשת לקבל פרטים שונים על היזם, לרבות ניסיון תעסוקתי ומצב האובליגו העכשווי. במקרה של עסק קיים, הקרן דורשת לקבל מידע עסקי משלושת השנים האחרונות, לרבות נתונים כספיים והיסטוריית התנהלות בנקאית, ופרטים אישיים על בעל העסק. 

הצגה מקצועית של נתוני מגיש הבקשה תוך התמקדות במגמות חיוביות בעסק וברלוונטיות של ניסיון תעסוקתי אצל היזם הם כלי חשוב בקבלת אישור הלוואה בקרן. לכן, תמיד מומלץ שהתכנית העסקית תבנה על ידי חברת ייעוץ עסקי בעלת ניסיון בתחום הלוואות בערבות מדינה.

הצגת ניתוח שוק – הקרן דורשת הצגה של ניתוח שוק במסלול עסקים בהקמה ובמסלול השקעות. ניתוח שוק צריך לכלול תצהיר מדויק של השוק הרלוונטי, למשל אם העסק משווק ירקות יש להציג את שוק שיווק הירקות והפירות, וניתוח ברמת המאקרו והמיקרו של השוק. כלומר, יש להציג מגמות בשוק, סקירה של מתחרים, פילוח קהל לקוחות ולתת דגש על יתרונות וחסרונות של העסק בשוק הרלוונטי. הצגה נכונה ואמיתית של סקר שוק אינו מטלה קלה ועדיף שהניתוח שוק יבוצע על ידי כלכלן מוסמך.

הצגת בקשת ההלוואה – עסק או יזם פונה לקרן לקבל הלוואה. הקרן דורשת שכל תכנית העסקית תכלול חלק המפרט את רציונאל הבקשה לקבלת הלוואה בערבות מדינה.

אם עסק פונה במסלול השקעות עליו להראות את כלל ההשקעה הנדרשת בעסק ולחזק את רציונאל הבקשה על ידי הצעות מחיר וחשבוניות מספקים שונים. למשל, הצעת מחיר מקבלן על שיפוצים או הצעת מחיר על רכישת מכונה מהיצרן.

אם עסק קיים פונה במסלול הון חוזר, הוא צריך לגבות את סכום הבקשה על ידי המחשה בתכנית העסקית את הצורך שלו בהון חוזר. למשל, להראות כיצד קבלת הלוואה בערבות מדינה מסייעת בצמצום עלויות ריבית בעתיד או לבצע הערכה כמותית של הצורך בהון חוזר של העסק.

ביצוע תחזית פיננסית – בחלק האחרון של התכנית העסקית יש להציג תחזית פיננסית ריאלית ומהימנה לשלוש שנים קדימה. כדאי להיעזר בכלכלן לביצוע תחזית פיננסית נכונה.