עסקים רבים נאלצים לקחת הלוואה מהבנק בתנאים לא נוחים. הבנקים לא נותנים לאותם עסקים הרבה בחירה, אך כן קיימת אפשרות בחירה נוספת לגיוס הלוואה מהבנק והיא דרך הקרן בערבות המדינה.

בעיה גדולה שקיימת במשק היא, שהרבה עסקים שמגייסים הלוואה מהבנק סובלים קשות בעקבות תנאי ההלוואה הלא נוחים של אותן הלוואות. בגלל מחנק האשראי הבנקים מעניקים הלוואות לתקופות זמן קצרות יותר ובשיעורי ריבית גבוהים יותר. מבחינת הבנק זהו מצב טוב מכיוון שככל שהפריסה קצרה יותר והריבית גבוהה יותר הבנק מרוויח יותר. מצד העסקים הקטנים המצב הרבה פחות מלבב מכיוון שהם אולי מצליחים לגייס את האוויר לנשימה שהם זקוקים לו אך במקביל נפגעים קשה מהחזרי ההלוואה הגבוהים. החזר הלוואה גבוה פוגע בתזרים המזומנים של העסק ואף יכול למנוע מהעסק לגייס הלוואות בעתיד עקב חוסר ביכולת החזר.

עסקים רבים שגייסו הלוואה ישירות מהבנק וכיום סובלים מהחזרי הלוואות גבוהים משלימים עם המצב ומעריכים שזוהי בעיה כוללת במשק ושאין פתרון לכך. עסקים אשר חושבים כך לא שמעו על הקרן בערבות המדינה המעניקה הלוואות בערבות המדינה לעסקים בתנאים נוחים בהרבה מההלוואות המסחריות של הבנק. דרך קרן סיוע לעסקים ניתן לגייס הלוואה לעסק בסכום כולל של עד 500 אלף שקלים או עד 8% מסך המחזור השנתי לעסקים בעלי מחזור שנתי העולה על 6.25 מיליון שקלים. בקבלת ההלוואה העסק נדרש להציג ביטחונות של רק 25% בלבד מסך ההלוואה. החזרי ההלוואה נמוכים מכיוון שההלוואה נפרסת ל-60 חודשים בריבית שנעה בין פריים+2.5% לבין פריים+3.5%.

רק כדי להראות כמה ההחזרים החודשיים בגין הלוואה בערבות מדינה נמוכים לעומת ההחזרים החודשיים בגין הלוואה מסחרית מהבנק נבצע השוואה מהירה בהחזרי ההלוואה בסכום של 200 אלף שקל:

עסק המגייס הלוואה ישירות מהבנק של 200 אלף שקל לרוב יקבל אותה בפריסה ל-3 שנים בריבית ממוצעת של פריים+7%. כלומר, להלוואה בשווי 200 אלף שקלים יתלווה החזר חודשי של 6,359 ₪. מצד שני אם אותו עסק מגייס הלוואה בערבות מדינה בגובה 200 אלף שקלים יקבל אותה תמיד בפריסה ל-5 שנים ובריבית ממוצעת של פריים+3%. כלומר, להלוואה בשווי 200 אלף שקלים יתלווה החזר חודשי של 3,774 ₪, החזר חודשי הנמוך בכ-2500 שקלים. אז כפי שניתן לראות בהחלט עדיף לגייס הלוואה בערבות מדינה על הלוואה ישירה מהבנק. החזר חודשי נמוך יותר ייקל על הפעילות של העסק ובשורה התחתונה לקיחת הלוואה בתנאים נוחים יותר מצמצת עליות חודשיות. האם יש עסק שלא מעוניין לצמצם עלויות. מומלץ לכל בעל עסק לברר זכאותו לקבלת הלוואות בערבות מדינה.

בנוסף, גם לעסקים אשר כבר עשו את הטעות וגייסו הלוואה ישירה מהבנק יש פתרון. במסלול הון חוזר של קרן סיוע לעסקים ניתן להשתמש במחצית מכספי הקרן לפירעון הלוואות קיימות. זאת אומרת שאפשר להשתמש בכספי הקרן אשר מוענקים בריביות נמוכות לפירעון הלוואות שנלקחו בריביות גבוהות – התוצאה היא צמצום ההחזר החודשי של העסק ושיפור תזרים המזומנים.