אפיק הלוואה בערבות מדינה מתאים מאוד להרבה מהקבלנים הפועלים בענף הבניה. ניתן לגייס הלוואה למימון פעילות העסק ולטובת השקעה בתנאי הלוואה נוחים.

כל עסק מצריך לגייס אשראי עסקי לאורך תקופת פעילותו, קבלנים הפועלים בענף הבנייה אינם שונים בכך ואף אפילו מצריכים יותר אשראי עסקי מעסקים במגזרים אחרים. קיים צורך הון חוזר מאוד גבוה בקרב עסקים בענף הבניה. זאת מכיוון שפעילות אותם עסקים מתבצעת על פני פרויקטים ארוכי טווח כאשר על הקבלנים לממן את עלויות הפרויקטים לכל אורכו בעוד שמרבית מהכנסותיהם מהפרויקט מתקבלות עם השלמת הפרויקט. כך למרבית הקבלנים בענף הבניה נוצר פער תזרימי מובנה שעליהם לממן בעזרת הון עצמי ובעזרת אשראי בנקאי. נוסיף על כך שקבלנים זקוקים מדי פעם גם לבצע השקעה בעסק כמו רכישת ציוד, רכישת משאית, החלפת בלאי כלי עבודה ועוד, שגם יוצר דרישה למזומן.

דוגמה קלאסית לצורך של קבלנים בהון חוזר הוא קבלן אשר נשכר לבצע פרויקט בניה שאורך 12 חודשים. נניח שסך עלות הפרויקט מוערכת ב-200 אלף שקלים וההכנסה בגין ביצוע הפרויקט היא 300 אלף שקלים. לרוב הקבלן יקבל מקדמה בשווי של כשליש (100,000 ש"ח) ושאר העלויות יצטרך הקבלן לממן מכיסו או בעזרת אשראי בנקאי. כלומר, על הקבלן לממן סכום כולל של 100 אלף שקלים על פני שנה. ומכיוון שרוב העסקים מבצעים כמה פרויקטים במקביל אין לקבלן ברירה אלא לנצל מסגרת אשראי, לגייס הלוואות לקבלנים ע"י הלוואות גישור וכו'. ככה הקבלן גורר עוד עלויות מימון בכל פרויקט שנלקח.

אם כבר הקבלן חייב לגייס אשראי לעסק מומלץ לפנות לגיוס הלוואה בערבות מדינה. הלוואה בערבות מדינה היא פתרון לקבלן לגייס את האשראי הנדרש בתנאי פריסה נוחים תוך מתן ביטחונות מינימאליים. כך גן הקבלן מצמצם את העמסת עלויות הריבית כתוצאה מגיוס האשראי וגם יכול להשיג יחס מינוף גבוה יותר שיאפשר לו לבצע יותר פרויקטים במקביל.

נחזור לאותו קבלן מהדוגמה לעיל. ראינו שאותו קבלן צריך לגייס הלוואה של 100 אלף למימון פרויקט. אם הוא יגייס הלוואה ישירה מהבנק הוא ישלם בממוצע ריבית כוללת של כ-9% שבנוסף לעלות הריבית הגבוהה תעמיס על האובליגו של העסק בבנק ומנע ממנו לגייס עוד הלוואה למימון פרויקטים חדשים. מנגד, אותו קבלן יכול לפנות לקרן סיוע לעסקים לגיוס הלוואה בערבות מדינה ולקבל הלוואה בריבית נמוכה בהרבה, סביב כ-5% בממוצע, בנוסף לערבות מדינה שתאפשר לו לגיוס עוד הלוואות דרך הבנק למימון פרויקטים נוספים. אין ספק שאלטרנטיבת גיוס הלוואות בערבות מדינה עדיפות על גיוס הלוואות  לקבלנים מהבנקים.

הלוואה בערבות המדינה – מידע חשוב נוסף לקבלן

1. יזם בתחום הבנייה הזקוק למימון רכישת קרקע או רכישת דירה להשבחה לא יכול לפנות לקרן סיוע לעסקים. הקרן לא מעניקה הלוואות למטרות נדל"ן.

2. על מגיש בקשת ההלוואה להראות תכנית עסקית מפורטת ומגובה במסמכים המעידים על צורך ההלוואה, בנוסף לתחזית פיננסית המציגה הכנסות עתידיות שיאפשרו עמידה בהחזרי ההלוואה.

3. על מנת לקבל את ההלוואה יש לעמוד בכל תנאי הסף של הקרן לזכאות הגשה.