קרן הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים המוכרת גם כקרן בערבות מדינה, מציעה לעסקים לקבל הלוואה בערבות מדינה (בתנאי שהעסק עומד בתנאי הסף שהיא מגדירה) באמצעות הגשת בקשה להלוואה באחד המסלולים שהיא מציעה.

אבל כמו בכל עניין בירוקרטי, יש אותיות קטנות שקשה מאוד להבחין בהם אם לא נעזרים בגורם מקצועי שמכיר את התהליך וצבר את הניסיון בהגשה לקרן בערבות מדינה. ניתן ע"י כך להימנע מטרחה וטרטור מיותרים וחשוב יותר, תשלום כספים ללא תוצאה.

דבר ראשון שיש לקחת בחשבון הוא המסלול בו העסק יגיש את הבקשה. בעוד המדינה מציעה מסלול הון חוזר, מסלול השקעה ומסלול עסקים בהקמה, חשוב לדעת כי אנין ואף מומלץ לשלב בין המסלולים בהתאם לצורך. מסלול נפוץ של הקרן בערבות מדינה הוא מסלול משלוב הון חוזר והשקעה בו העסק רוכש מכונה ובמקביל מייבא חומר גלם למשל. במקרה זה ההשתתפות בהשקעה (בגובה 20%) תהיה רק ממרכיב ההשקעה ולכן צריך לבנות את תמהיל ההשקעה נכון ולתכנן את מבנה האשראי באופן מיטבי על מנת להבטיח את אישור הקרן והתנהלות תקינה בעתיד.

דבר שני שיש לקחת בחשבון הוא נושא הביטחונות הנדרשים מבעל העסק. בעוד שבמסלול עסקים בהקמה המדינה דורשת 10% בטחונות, הרי שבמסלול השקעות והון חוזר המדינה דורשת 25% בטחונות. המשמעות היא שבעת משיכת ההלוואה, בעל העסק יתבקש להעמיד לטובות הבנק את הביטחונות הנדרשים, אם באמצעות הפקדת מזומן לחשבון הלוואת המדינה, או באמצעות כל בטחון מטריאלי אחר המקובל ע"י הבנק המלווה.

עוד פרק בירוקרטי מייגע הוא חתימה על נספחי התוכנית הכוללים חתימת עורך דין, אישור רואה חשבון, הצהרות שונות של בעל העסק והסכמה על תנאים מגבילים. חשוב לקרוא את הנספחים האלה ולהבין לקראת מה עומדים.

משך התהליך גם הוא נושא שצריך להזכיר אותו מאחר ולעיתים עסקים מחכים חודש וחודשיים לאישור ההלוואה ( הכולל את פרק הזמן שלוקח להכין את התוכנית, בדיקת הגוף המתאם, גיזה או BSDK, בדיקת הבנק ואישור וועדת האשראי), ולכן, עסק המחפש מימון מהיר בסגנון הלוואה ברגע לא ימצא את מבוקשו באמצעות הלוואות בערבות מדינה.

אם בחרתם במסלול השקעות או עסקים בהקמה, יש לקחת בחשבון שבנוסך לבטחונות תידרשו להעמיד 20% ממרכיב ההשקעה כהשתתפות בהשקעה. ניתן להציג חשבויות בגין ההשקעה משלושת החודשים האחרונים לאישור ההלוואה. במידה והנכם חברה (ולא עצמאי) תידרשו להציג אישור רואה חשבון על הלוואת בעלים בגובה 20% ממרכיב ההשקעה. לאחר אישור זה, הקרן בערבות מדינה תאשר לכם הלוואה בגובה 80% מתוכנית ההשקעה באמצעות הלוואה בערבות מדינה.

ישנם גם עלויות נוספות שיש לקחת בחשבון כמו למשל 250 ₪ לחשב הכללי עבור בדיקת הבקשה, חתימת עורך דין שלפעמים גם עולה כסף (תלוי אם יש לכם עורך דין בהישג יד), תשלום עמלות שונות והקצאת אשראי בבנק ובחשב הכללי. יש לשים לב ולשאול על עלויות אלה טרם הגשת הבקשה ולקחת אותם בחשבון בחיוש הכדאיות של העסק בהשוואת התנאים מול הבנק.

לסיכום, אם בחרת לגשת לקרן בערבות מדינה אנו ממליצים לכם לבחור גורם מקצועי המנוסה עם הגשות לקרן בערבות מדינה ויכול להדריך אתכם בהליך הבקשה ולמנוע טעיות בדרך.