הקרן בערבות המדינה אשר מעניקה הלוואות לעסקים, מפעילה הלוואה במסלול מהיר לעסקים קטנים. מה זה אומר "מסלול מהיר"? ומהם תנאי ההלוואה המתקבלים דרך מסלול זה?

הקרן בערבות המדינה מעניקה הלוואות לעסקים בערבות מדינה במגוון של מסלולים. אחד מאותם מסלולים הוא מסלול הלוואה בגובה של עד 100 אלף שקלים, או בשמו הידוע "המסלול המהיר". במסלול זה הקרן בערבות מדינה מעניקה הלוואות עסקים קטנים אשר מחזור ההכנסות שנתי שלהם הוא עד 3 מיליון שקלים. המסלול נקרא "המסלול המהיר" מכיוון שבמסלול זה העסקים הפונים מגישים בקשה להלוואה בשווי המינימאלי שמציעה הקרן, 100 אלף שקלים, ולכן בחינת הבקשה לרוב מטופל בצורה מהירה יותר מבחינת בקשות בסכומים גבוהים יותר לעסקים בעלי מחזור הכנסות משמעותי. בקשה של הלוואה בערבות מדינה דרך המסלול המהיר בעצם מאפשרת לעסק להימנע משלבים ביורוקרטים שונים בתהליך בקשת ההלוואה.

נקודות נוספות הנוגעות למסלול המהיר של הקרן בערבות המדינה:

1. בהלוואות עד 100 אלף שקלים, ניתן לקבל פטור מדרישה להעמדת ערבות בגובה 25% מסכום ההלוואה. זהו יתרון משמעותי לעומת שאר המסלולים ובקשות הלוואה בסכומים גבוהים יותר. בעוד שבמסלולים אחרים מעניקים הלוואות בערבות מדינה עם דרישה להעמדת 25% בטחונות מסכום ההלוואה, בהלוואות מדינה של עד 100 אלף ₪ ניתן להחליף את הדרישה הזו בהחתמת ערב נוסף על גובה ההלוואה. יש לציין שבכל מקרה בעל העסק נדרש לחתום ערבות אישית (ובמידה ומדובר בעוסק מורשה אז גם בן/בת זוגו). עוד נציין שהחלפת ערב בביטחונות מותנה באישור הבנק המלווה בוועדת האשראי.

2. תהליך אישור ההלוואה בקרן בערבות המדינה מתקצר בין היתר בעקבות כך שתיקי הבקשות נידונים, בוועדת האשראי הפנימית של הקרן, במהירות רבה יותר. בסכומים נמוכים כמו 100 אלף שקלים, הקרן לא מבצעת בחינה מעמיקה מדי ולכן התהליך עצמו מתקצר במספר ימים, מה שלפעמים יכול להיות הבדל משמעותי לעסק המבקש.

3. אם פניתם למסלול המהיר של הקרן בערבות המדינה וקיבלת אישור להלוואה בגובה 100 אלף שקלים ואתם חוששים שיכול להיות שתצטרכו לגייס הלוואה נוספת לעסק בתקופת החזר ההלוואה, אל חשש. ניתן לבקש עד 3 הלוואות נוספות בערבות המדינה, מה שנקרא "הלוואת השלמה", במהלך תקופת החזר הלוואה אחרת מהקרן. בעצם, ישנם הרבה עסקים קטנים אשר משתמשים במסלול המהיר של קרן סיוע לעסקים כמעיין "קרש קפיצה" לסדרת הלוואות המשך שניתן לקבל בערבות מדינה. אין ספק שעסק אשר קיבל בעבר הלוואה מהקרן נמצא בנקודת התחלה טובה יותר מעסק שמגיש בקשה בפעם הראשונה ובמיוחד מעסק אשר קיבל סירוב בעבר בקרן בעקבות בקשת סכום הלוואה גבוה מיכולתו להחזיר. סכום ההלוואות הנוספות יכול להגיע עד 400 אלף במצטבר.

4. גם אם העסק מצריך סכום נמוך יותר מומלץ לבקש הלוואה של 100 אלף. ההלוואות בקרן בערבות המדינה מתחילות מ-100 אלף. גם אם יש עסק הזקוק לסכום נמוך במקצת, למשל 60-80 אלף שקלים, עדיף לא לפנות לקבל הלוואה בגובה 100 אלף מהקרן. זאת מכיוון שאם אותו עסק היה פונה עצמאית לגיוס הלוואה בסכומים האלו ישירות מהבנק הוא היה מקבל החזר חודשי ברמה שווה או גבוה מהחזר חודשי על 100 אלף שקלים בערבות מדינה.

5. הגשת בקשה לקבלת הלוואה בערבות המדינה כרוכה בהגשת תוכנית עסקית לקרן. ללא הגשת תכנית עסקית מפורטת לא ניתן לבקש הלוואה. מומלץ לפנות לחברת ייעוץ עסקי המתמחה בהגשה לקרן.