כמחצית מהעסקים הפונים לקרן סיוע לעסקים מקבלים דחייה. מהם הסיבות המרכזיות לכך? וכיצד ניתן לשפר את סיכויי העסק לקבל אישור על ההלוואה?

שמסתכלים על הסטטיסטיקה בקרן סיוע לעסקים בשנים האחרונות מבחינים ששיעור ההצלחה של עסקים בקרן עומד על 50%. כלומר, על כל 100 עסקים שמגישים בקשה לקבל הלוואה בערבות מדינה, רק מחצית מהם (50 עסקים) מקבלים אישור להלוואה לעסק בערבות מדינה. הנתון הנ"ל עוד יותר גרוע אם מתמקדים בפלח העסקים הקטנים הפונים לקרן.

שם שיעור ההצלחה לקבלת אישור בקרן סיוע לעסקים עומד רק על 30%, אחוזי הצלחה מאוד לא מחמיאים.

השאלה שעולה מהסתכלות על הנתונים הללו היא, מדוע עסקים שמגישים לקרן סיוע לעסקים נדחים?

לשאלה זו יש 3 סיבות מרכזיות:

1. אי עמידה בתנאי הסף של הקרן – הסיבה המרכזית הראשונה היא סיבה מאוד פשוטה. קרן סיוע לעסקים מגדירה מספר תנאי סף שהעסק, מגיש הבקשה, חייב לעמוד בהם. ישנם מספר תנאי סף אך רובם מתרכזים בכך שעל עסק המגיש בקשה לקרן סיוע לעסקים חייב להיות עסק שאין לו חובות לגופי ממשלה ובנקים. עסק שלא עומד בתנאי הסף של הקרן לא צריך בכלל להגיש, אך, ישנם הרבה עסקים שלא מודעים לכך ומגישים בכל זאת, או שחשבו שעומדים בתנאי הסף אבל זה לא נכון והעניין מתגלה במהלך הבדיקה, או עסקים שניסו את מזלם. במקרה שבמהלך הבדיקה מתגלה שהעסק לא עומד בתנאי הסף הבקשה נידחת מייד.

2. התרשמות הקרן – כאשר עסק מגיש בקשה להלוואה בערבות מדינה הוא בעצם מבקש להיבחן על ידי הקרן לגבי מתן הלוואה בערבות מדינה. הקרן בוחנת את המאפיינים הפיננסיים של העסק ואת המאפיינים האישיים של בעל העסק ולוקחת החלטה האם לאשר את ההלוואה בערבות מדינה. הקרן בוחנת בצורה מקיפה את בקשת העסק ולוקחת החלטה על סמך ההתרשמות של נציג הקרן, פוטנציאל עסקי ויכולת החזר. עסק בריא, היכול לדווח על תוצאות הכספיות רווחיות ולהראות התנהלות בנקאית טובה הנו בעל סיכויים טובים לקבל אישור להלוואה בערבות מדינה. ישנם עסקים שאין להם דוחות כספיים טובים וההתנהלות הבנקאית שלהם לא בריאה והם יתקשו לגייס הלוואה מהקרן בערבות המדינה.

3. מידע עסקי שלילי – בקצרה מידע עסקי שלילי הוא כל התראה שקיימת לקרן לגבי התנהלות לא נכונה של העסק מבחינה כלכלית ובנקאית. צ'קים חוזרים, הגבלות בעבר, תביעות משפטיות, חריגות בחשבון ועוד. כל אלו מראים על התנהלות לא טובה של העסק. ולכן הקרן לוקחת בחשבון כל מידע שלילי קיים. עם זאת, נציין שמידע שלילי גם לא בהכרח יוביל לדחייה בקרן אם המידע השלילי מועט וניתן להסבר בקרן.

בכל הנוגע לגיוס הלוואות בערבות מדינה דרך קרן סיוע לעסקים אלו הן שלושת הסיבות המרכזיות שעסקים מקבלים דחייה בקרן. כמובן שאלו לא הסיבות היחידות לדחייה ולפעמים הדחייה אף מורכבת משילוב של מספר סיבות. מומלץ על מנת להגדיל את סיכויי העסק לקבל הלוואה דרך קרן בערבות מדינה לקחת את שירותיה חברת ייעוץ עסקי המתמחה בהגשת בקשות להלוואה בערבות מדינה.