עסקים קטנים ובינוניים זקוקים לסיוע בגיוס אשראי. קרן סיוע לעסקים היא הגורם מטעם המדינה המסייע בנושא גיוס הלוואות לעסקים.

אם אתה בעל עסק קטן או עסק בינוני ולא ידעת זאת עד עכשיו, אז כדי שתדע שקרן סיוע לעסקים מסייעת לעסקים קטנים ובינוניים בגיוס אשראי מהבנק. קרן סיוע לעסקים נוצרה במסגרת עידוד שמעניק משרד האוצר לעסקים קטנים ובינוניים, שאישר 500 מיליון שקלים מתקציב המדינה שיהיה חופשי למתן ערבות מדינה ל הלוואות קרן הסיוע לעסקים. סכום זה יופנה למענק אשראי בנקאי לעסקים קטנים ובינוניים בסכום של 4.5 מיליארד ₪ בשנת 2014.

אשראי זה הנו יהיה בערבות מדינה, כלומר, יינתן ע"י הבנקים ויהיה בערבות המדינה אשר תעניק בטוחה בגובה 75%, ואף יותר, לבנק כנגד עסקים המקבלים אישרו בקרן סיוע לעסקים. כך העסקים הקטנים והבינוניים יקטינו את החשיפה ורמת הסיכון שלהם מול הבנק ויקבלו הלוואות בערבות מדינה, שהם הלוואות מאוד נוחות.

אם אתם רק עכשיו שומעים על קרן סיוע לעסקים, כדאי שתדעו שקרן סיוע לעסקים פועלת יותר מ-10 שנים. כבר עשור שהקרן מעניקה הלוואות בערבות מדינה באמצעות הבנקים השונים ומסייעת לעסקים במגזר העסקי.

הענקת ערבות המדינה מתפקדת באופן הבא: הבנק הוא זה שגובה את התשלומים מהלקוח וממצה איתו את הדין במקרה של אי תשלום החזר כמו שנעשה בכל הלוואה בנקאית ישירה, אך אם הבנק לא הצליח לגבות את החוב ישירות מהלקוח, המדינה ערבה להלוואה שהוענקה ותשלם את החוב האבוד עבור הלקוח לבנק, ופה מתקבלת ערבות המדינה. למרות שהבנקים כמובן יעשו את כל המאמצים לבוא לקראת הלקוח במקרה של בעיה בהחזר ההלוואה ולרוב גם כאשר נוצרת בעיה לרוב אין חובות אבודים בקרן, הרעיון של ערבות מדינה מאפשר לבנקים להעניק הלוואות פחות מסוכנות ולהקל על העסקים הקטנים מבחינת תנאי ההלוואה.

כל נושא ההלוואה בערבות מדינה מתקבל יפה מאוד על ידי הבנקים, הבנקים מעוניינים להעניק לעסק הלוואה בערבות מדינה באותה מידה שהעסק הקטן צריך הלוואה. הבנקים רואים במודל ההלוואות בערבות מדינה אפשרויות להעניק הלוואות לעסקים אשר ביום רגיל לא יכלו לקבל הלוואה מבנק. ביחד עם הערבות מדינה הם יכולים. בנוסף הרבה פעמים לקוחות בנקים שלא זכו במכרז, הבנקים העובדים עם הקרן הם פועלים, מזרחי ומרכנתיל בלבד, פונים לגיוס הלוואה מהקרן ועל שם כך הבנקים האלו יכולים לגייס דרך מתן הלוואות לעסקים בערבות המדינה לקוחות חדשים.

עוד חשוב לדעת, שלקראת סוף שנת 2014, הוחלפו הגופים המתאמים של הקרן בערבות מדינה, במקום חברת תבור כלכלה ופיננסים וחברת BDI יש גופים חדשים שהם חברת גיזה וחברת BDSK. בנוסף, תקציב האוצר בשנת 2015 יהיה בסכומים דומים למה שניתן בשנת 2014. על מנת להתחיל בתהליך הגשת הבקשה, ראשית יש לבדוק אם העסק עומד בתנאי הסף (ניתן לבדוק זאת בקרן בערבות מדינה באמצעות הגופים המתאמים או באמצעות יועץ עסקי שנותן את השירות הזה בחינם).