עסק חייב לבצע השקעה כל כמה שנים וזה בסדר. אך הבעיה היא לגייס מימון להשקעה. בשנים האחרונות יש פתרון מצוין למימון השקעה בדמות הלוואה בערבות מדינה.

בעסקים, לרבות בעסקים קטנים, יש מחזור חיים קבוע. הוא מתחיל בתקופת ההקמה והצמיחה, לאחר מכן מצב של התייצבות וקיבעון, השקעה בעסק שמייצרת צמיחה וחוזר חלילה. כאשר עסק נמצא בשלב ההתייצבות והקיבעון הוא יכול להחזיר את העסק בטווח הקצר, עד מספר שנים אפילו, אך בשלב מסוים להישאר במצב קיבעון ללא השקעה נוספת ייצר ירידה במחזור ההכנסות והתדרדרות של העסק. להישאר במצב של קיבעון, במיוחד לעסקים קטנים, זה טעות קשה שיכולה אף להוביל לקריסה של העסק.

השקעה בעסק היא הכרחית מכיוון שבקרב העסקים הקטנים פעילות עסקית צריכה להתפתח ולהתרחב על בסיס קבוע, לא כל יום אך בהחלט כל מספר שנים. בין אם זה רכישת מכונות או בין אם זה הרחבת מחלקות בתחום השירות והמכירות, כל עסק צריך השקעה. הבעיה היא שהשקעה בעסק דורשת מזומנים, שבמקרים רבים לא עומדים לראשות העסק. ובעיה נוספת היא שכאשר אותם עסקים פונים לגייס אשראי מהבנק הם לא מודעים לפתרון של הלוואות בערבות מדינה.

הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים מתאימות לעסקים אשר רוצים לבצע השקעה בעסק וחסר להם כוח המימון לבצע זאת. דרך הקרן בערבות מדינה ניתן לגייס הלוואה לעסק בסכום של עד 500 אלף שקלים, בהתאם לתכנית השקעה מפורטת שתוצג לקרן. תנאי ההלוואה שמגייסים מהקרן בערבות מדינה מוענקת בתנאי פריסה של 5 שנים ובריבית נוחה מאוד. כך העסק יכול לגייס את המזומנים למימון ההשקעה ולשלם החזר חודשי נמוך מאוד על ההלוואה.

חשוב רק לדעת שעסק הפונה לקרן לקבלת הלוואה בערבות מדינה למימון השקעה נדרש לעמוד בתנאי סף של הקרן, להעמיד בטחונות בגובה 25% כנגד ההלוואה ולהשתתף בהשקעה עצמה בגובה של לפחות 20% מסכום ההלוואה המבוקש. כלומר, תהליך גיוס הלוואה בערבות מדינה אמנם בעל תנאי הלוואה, אך יש לקחת בחשבון שרק עסק העומד בתנאי הסף ויכול להראות יכולת תזרים בהתאם לדרישות הקרן יכול לגייס את ההלוואה.

לדוגמה: נניח שיש מפעל לעיבוד שבבי הזקוק לרכוש מכונה חדשה לעיבוד מתכת בשווי 300 אלף שקלים. אותו עסק יכול לגייס הלוואה בערבות מדינה בגובה 300 אלף שקלים כל עוד הוא מגיש בקשה להלוואה מהקרן בערבות מדינה שאיליה מצורפת תכנית עסקית המפרטת את רציונאל רכישת המכונה ומסמכים המגבים את הצורך במכונה ויכולת העסק לעמוד בהחזרים, מראה יכולת להעמיד ביטחונות של 75 אלף שקלים שיסגרו בתכנית חסכון כנגד ההלוואה ויכול להראות בעת אישור ההלוואה בקרן שהעסק השקיע 60 אלף שקלים מכספו כמקדמה בגין אותה מכונה.

בעוד שתחום גיוס הלוואה בערבות המדינה לצרכי הון חוזר באמצעות קרן סיוע לעסקים נפוץ יחסית, לא הרבה עסקים מודעים לאפשרות לגייס הלוואה דרך מסלול השקעות של קרן סיוע לעסקים. הלוואה בערבות מדינה בעלת יתרונות רבים לעסקים הזקוקים לתזרים נוסף למימון השקעה בעסק. אז לפני שפונים לגייס אשראי מהבנק בדקו זכאות להגשה למסלול השקעות של קרן סיוע לעסקים.