הרבה עסקים לא מודעים לכך אך קרן סיוע לעסקים מאפשרת לגייס הלוואה לעסק בלי מתן ביטחונות.

קרן סיוע לעסקים, אשר מעניקה הלוואות לעסקים דרך מסלול הון חוזר, השקעות ועסקים בהקמה, מעניקה הלוואה בערבות מדינה לכל עסק אשר פנה ונמצא זכאי על ידי הקרן לקבל אישור על ערבות מדינה.

הלוואה בערבות מדינה מוענקת לעסק בסכום שנע בין 100 אלף שקלים ועד ל500 אלף שקלים או 8% מהמחזור לעסקים בעלי מחזור מכירות שנתי גבוה. ההלוואה היא תמיד בפריסה של 5 שנים ובריבית נוחה של עד פריים+3.5%. כאשר יש אישור בקרן על העסק, לפי תנאי הקרן, יש להציג ביטחונות של 25% מסכום ההלוואה המאושר. דרישה לביטחונות זו היא דרישה לביטחונות נמוכים בהרבה משאר ההלוואות המסחריות, אך, הם עדיין נדרשים. יש עסקים, לרוב עסקים קטנים, אשר מתקשים לגייס ולהציג בפני הקרן את הביטחונות הנדרשים.

בעקבות מקרים כאלו הקרן החליטה שאם לעסק אושרה הלוואה בגובה של 100 אלף שקלים, יש באפשרותו לבצע החלפה של הביטחונות הנדרשים בערב נוסף להלוואה. זאת אומרת שבמקום שהעסק יצטרף לסגור סכום של 25 אלף שקלים כנגד ההלוואה בערבות מדינה, הוא רק יביא ערב נוסף שיחתום ערבות לסכום ההלוואה.

תהליך החלפת ביטחונות בערב נוסף מתבצע לאחר כעסק קיבל המלצה חיובית בקרן למתן הלוואה על סכום של 100 אלף שקלים בדיוק. כאשר ההמלצה החיובית עוברת לבנק המלווה, הלקוח יכול לפנות לבנק המלווה ולבקש לבצע החלפת ביטחונות בערב. במקרה כזה הבנק יבחן את בקשת בעל העסק ויחליט האם לאשר את הערב הנוסף שמוצג לבנק או לדחות את בקשת בעל העסק ולדרוש ביטחונות במזומן. יש להדגיש שהחלפת ביטחונות בערב נתון לשיקולי של הבנק ואינו דבר מובטח. במקרים כאלו רצוי להיעזר בחברת ייעוץ עסקי המתמחה בתהליך ההגשה והגיוס של הלוואות בערבות מדינה. חברת ייעוץ עסקי מנוסה יכולה להשתמש בניסיונה ובקשריה מול הבנקים ולסייע בקבלת אישור החלפת הביטחונות בערב נוסף בתהליך בחינת הבנק המלווה.

מה תורם לעסק האפשרות לבצע החלפת ביטחונות נוסף?

התשובה לשאלה זו היא, תוספת תזרים גבוהה יותר לעסק בעת מעמד קבלת ההלוואה, בהשוואה להצגת ביטחונות כגד ההלוואה מהקרן. כלומר, במקום לבצע מינוף פי 4, העסק מבצע מקבל את כלל הכסף כנגד חתימה של ערב נוסף. להמחשה, העסק יכול אישור להלוואה של 100 אלף שקלים בקרן סיוע לעסקים ולהפקיד ביטחונות בבנק של 25 אלף שקלים כנגד ההלוואה. כך הוא יקבל תוספת נטו לתזרים המזומנים של 75 אלף שקלים, בעת קבלת כספי הקרן. מצד שני, העסק יכול לבצע החלפה של הביטחונות בערב נוסף יקבל תוספת נטו לתזרים של כל ה-100 אלף שקלים מההלוואה, כי העסק לא סוגר בפיקדון שום סכום.

האפשרות של החלפת ביטחונות בערב נוסף יכולה לסייע לעסק מבחינת התזרים ובעצם לגייס הלוואה לעסק ללא ביטחונות . אך שוב נזכיר שאפשרות זו חייבת להיות מאושרת על ידי הבנק המלווה ורק לבנק המלווה יש את האפשרות לאשר החלפה של ביטחונות בערב.