בעלי עסקים אשר מעוניינים לגייס הלוואה לעסק מקרן סיוע לעסקים יכולים לבצע הערכת סיכויים בצורה עצמאית לפני פנייתם לתהליך הגיוס של הקרן.

כל בעל עסק יכול לברר בכל שלב של הפעילות האם הוא זכאי להגיש בקשה לקרן סיוע לעסקים ואף האם יש לו סיכוי טוב לקבל הלוואה בסיום התהליך. הרי הקרן בערבות מדינה מעניקה הלוואות לעסקים בערבות מדינה רק לעסקים אשר היא רואה לנכון לאשר להם הלוואה. במילים אחרות, הקרן לא מאשרת הלוואה לכל עסק אשר פונה איליה. בגלל העניין הזה, לרוב עסקים נעזרים בחברת ייעוץ עסקי שתעזור להם בהערכת הסיכויים לקבל הלוואה, ולאחר מכן גם בתהליך ההגשה עצמו, הכולל הכנת תכנית עסקית וייצוג מול הקרן. אך אם אתה בעל עסק ורוצה לבצע הערכת סיכויים עצמאית, אתה בהחלט יכול.

דבר ראשון, אתה צריך לברר האם אתה זכאי בכלל להגיש בקשה לגייס הלוואה בערבות מדינה. עושים זאת על ידי מעבר על תנאי הסף של הקרן בערבות מדינה להגשת בקשה. אם העסק עומד בתנאי הסף הוא יכול להגיש לקרן. אז, אם העסק שלכם הנו בעל מחזור הכנסות שנתי של העסק עד 100 מיליון שקלים, אין לעסק שום חובות לרשויות מס או בנקים, העסק אינו במהלך של פשיטת רגל או כינוס נכסים והחשבון של העסק או בלעיו אינו מוגבל אז אין מניעה להגיש לקרן.

עכשיו, לאחר שווידאתם שאפשר להגיש, צריך לבצע הערכת סיכויים. עושים זאת בכך שבודקים האם העסק עומד בחמישה כללי אצבע:

1. מחזור ההכנסות השנתי של העסק מספיק גבוה – מחזור ההכנסות של העסק צריך להיות גבוה יותר מלפחות 400 אלף שקלים. לעסק שיש לו מחזור שקטן מזה לא יקבל הלוואה בעסק. מכיוון שהקרן בערבות מדינה מעניקה הלוואות בערבות מדינה בסכומים המתחילים מ-100 אלף שקלים, לעסק אשר בעל מחזור הכנסות נמוך מאוד אין אפשרות לגייס הלוואה כזו גבוהה. מכיוון שיש פה התחשבות ביכולת החזר ורציונאל לגיוס הלוואה, עסק לא יכול לבקש הלוואה כל כך גבוהה לעסק בעל פעילות נמוכה. הסיכוי היחידי שעסק בעל מחזור הכנסות יקבל הלוואה מהקרן זה אם הוא מבקש הלוואה להשקעה בעסק שתייצר גידול משמעותי במחזור ההכנסות.

2. יחס המינוף של העסק לא עולה על 40% מסך ההכנסות – יחס המינוף, סך ההלוואות הלא מובטחות, לא יכול להיות מעל 40%. כלומר, אם לעסק יש מינוף של 40% או שבעקבות גיוס ההלוואה מהקרן הוא יהיה עם מינוף של 40% ומעלה, הקרן לרוב לא תאשר את מתן ההלוואה.

3. האם העסק רווחי – אם העסק נמצא במגמה של חוסר רווחיות בשנים האחרונות, זה אומר שהעסק לא יכול לעמוד בהחזרי ההלוואות שלו והוא לא יקבל אישור על ההלוואה. גם במחזורים גבוהים במיוחד, עסק שמפסיד כל שנה לא תאושר הלוואה.

4. בקשת ההלוואה – אם העסק מבקש כספים עקב סיבה שהקרן רואה כלא מספקת לגיוס הלוואה, העסק לא יקבל אישור בקרן. השקעה שאינה תתרום לעסק או בקשת הלוואה למימון חוזר לעסק שאין לו צורך בהון חוזר, לא יאושר בקרן

5. עמידה ביכולת החזר – אם מכל סיבה שהיא הקרן לא מעריכה שהעסק יכול לעמוד בהחזרי ההלוואה, הקרן לא תיתן אישור לגיוס הלוואה בערבות המדינה.

אם העסק עומד בכללי האצבע הזאת הסיכויים שלו לקבל הלוואה גבוהים, אך, עמידה כללי אצבע אלו עדיין לא מבטיח קבלת אישור בקרן. עניין זה יקבע רק בתהליך הבחינה עצמו.