גיוס הלוואה בערבות מדינה פותח במקרים רבים אפשרות לגיוס אשראי עסקי נוסף מהבנק. בין אם מגייסים הלוואה בערבות מדינה מסניף בנק הלקוח או מסניף בנק חדש.

הרבה עסקים אשר פונים לגיוס הלוואה לעסק דרך הקרן בערבות המדינה מגלים שקבלת הלוואה בערבות מדינה יוצרת גם אפשרות לגייס עוד אשראי לעסק ישירות מהבנק. גיוס של הלוואה בערבות מדינה לעסק היא אפשרות גיוס אשראי בנקאי מאוד אטרקטיבית, מכיוון שהיא הלוואה לעסק בתנאים מאוד נוחים, ובנוסף היא גם יוצרת לאותם עסקים הזדמנות לגייס עוד אשראי עסקי מהבנק. כיצד נוצרת הזדמנות זו? ובכן ישנם מספר מקרים בהם עסק יכול לנצל את קבלת ההלוואה בערבות מדינה לגיוס עוד אשראי. הסיבה להיווצרות המקרים הללו היא, שבסופו של תהליך קבלת ההלוואה מהקרן העסק כבר נבחן על ידי בנק לגיוס הלוואה ונמצא כעסק ראוי לקבל אשראי ובכך תזמון בקשת אשראי נוסף היא אופטימאלית. המקרים בהם העסק יכול לגייס עוד אשראי עסקי מהבנק לאחר קבלת הלוואה בערבות המדינה הם:

1. הלוואה בערבות המדינה מוענקת דרך סניף בנק חדש – במקרה כזה העסק פותח חשבון להלוואה בלבד בסניף בנק חדש. אם העסק אינו לקוח של אחד מהבנקים הפועלים עם הקרן (רק הבנקים הפועלים, מזרחי טפחות, מרכנתיל דיסקונט ובנק אוצר החייל עובדים עם הקרן) או מעוניין לקבל הלוואה בסניף בנק חדש הוא חייב לפתוח חשבון להלוואה בלבד בסניף בנק שהוא אינו לקוח שלו. במצב זה העסק כבר ביצע פגישה מול סניף הבנק החדש וסניף הבנק החדש מעוניין לתת לו הלוואה. לסניף הבנק החדש יש רצון ואינטרס לגייס את העסק כלקוח עסקי של הבנק, להציע לו גיוס אשראי מעבר להלוואה מהקרן, ולכן התזמון של העסק לבקש עוד אשראי בנקאי כמו הלוואת גישור, מסגרת אשראי, הלוואה מסחרית ישירה ניכיון שיקים וכו' הוא תזמון מצוין שלרוב יתקבל באישור אצל מנהל הסניף, ואף לרוב בתנאי אשראי טובים יותר מסניף הבנק הישן של הלקוח. מומלץ כבר בעת הפגישה מול נציגי הבנק בעת בחינת הקרן לשוחח לגבי האפשרות לגייס עוד אשראי משלים. רק להמחשה, אם עסק קיבל אישור בסניף בנק חדש על הלוואה של 200 אלף שקלים ובנוסף אותו עסק מחליט לפתוח חשבון עסקי באותו סניף בנק חדש והוא מקבל בחשבון מסגרת אשראי של 50 אלף שקלים, אז, אותו עסק בעצם גייס אשראי עסקי נוסף של 50 אלף שקלים. במילים אחרות, למרות שהעסק קיבל אישור מהקרן על סכום של 200 אלף שקלים הוא גייס בסוף התהליך 250 אלף שקלים באשראי.

2. הלוואה בערבות המדינה מוענקת דרך סניף בנק הלקוח – במקרה זה עסק מפנה את ההמלצה החיובית של הקרן לסניף הבנק שלו. ההמלצה החיובית של הקרן "מאלצת" את סניף הבנק להעניק יותר תשומת לב לעסק, תשומת לב שיכול להיות שהבנק לא טרח לתת לפני אישור על הלוואה בקרן. כאשר סניף הבנק לש העסק מקבל את ההמלצה מהקרן הוא לרוב שוב בוחן את נתוני העסק ובמקרים רבים סניף הבנק רואה לנכון להעניק עוד אשראי עסקי לעסק, בנוסף להלוואה בערבות המדינה. למשל, עסק שהפנה המלצה על סך 100 אלף שקלים מהקרן לסניף הבנק שלו. במקרה כזה יכול להיות שהבנק יחליט, כאשר יבחן את נתוני העסק, שאפשר להגדיל לעסק את מסגרת האשראי. כך העסק יגייס יותר אשראי.

3. שיפור בנתוני העסק לאחר גיוס הלוואה בערבות מדינה – הרבה עסקים שמגייסים הלוואות בערבות מדינה לא לוקחים בחשבון שכאשר הם מקבלים הלוואה בתנאי הלוואה נוחים מקרן הם ישתמשו בכספי הקרן לשיפור פעילות העסק מבלי לפגוע בתזרים המזומנים. כאשר זה קורה, לרוב הבנק ישים לב והעסק יקבל הזדמנות לגייס עוד אשראי מהבנק.

חשוב להבין שגיוס הלוואות בערבות מדינה פותחות במקרים רבים אפשרויות נוספות לגיוס אשראי עסקי מהבנקים. יש לקחת את זה בחשבון כאשר מתנהלים מול הבנק במהלך ובסיום תהליך קבלת ההלוואה בערבות מדינה.